מה מסלול הקריירה עבור מתכנן פיננסי?
תכנון פיננסי מדורג בעקביות כמקצוע עם פוטנציאל רווחים משמעותי, לחץ נמוך וצמיחה טובה בעתיד. מחלקת העבודה מאמינה כי צמיחת המשרות עבור מתכננים פיננסיים או יועצים פיננסיים אישיים תהיה בשיעור של 7% עד 2028, הגבוה מהממוצע עבור כל העיסוקים. הגומחה עצמה חדשה למדי; עד לפני כמה עשרות שנים הוא מורכב ממתווכים, בנקאים או נציגי מכירות ביטוח. כעת מתכננים פיננסיים עוזרים ללקוחותיהם להרכיב את כל חלקי הפאזל הכספי, והביקוש לשירותיהם ממשיך לעלות.
Takeaways מפתח
- מתכננים פיננסיים עובדים בשיתוף פעולה הדוק עם לקוחות כדי לעזור להם לבנות תיק השקעות בכדי להבטיח עתיד נוח מבחינה פיננסית. המתכננים הפיננסיים הרבים ביותר הם בעלי תואר ראשון בתחום הקשור למימון ותכנון MBA. מתכננים פיננסיים רבים זוכים גם לתכנון פיננסי מוסמך (CPF) או Chartered הסמכות אנליסט פיננסי (CFA).
הבנת הדרישות למתכנן פיננסי
תואר ראשון בתחום הקשור למימון הוא נקודת התחלה טיפוסית, אך חברות מסוימות שוכרות גם בוגרי פסיכולוגיה ומדעי הרוח האחרים. מתכנן פיננסי דורש את היכולת לבנות אמון בקרב לקוחות, להסביר מוצרים פיננסיים מורכבים בתנאי ההדיוט ולקבל רכישה של לקוחות לתוכנית פעולה. מיומנויות אלה נחשבות לרוב חשובות יותר מאשר ידע מפורט על קרנות נאמנות ואסטרטגיות מסחר.
תואר שני במנהל עסקים (MBA) יסייע למתכנן פיננסי לעלות בסולם התאגידים לעבר עמדת ניהול. קיימות מדי פעם דוקטורטים בתחומים הקשורים לפיננסים בקרב מנהלים, אך תואר שני במנהל עסקים נפוץ ביותר.
מתכנן פיננסי בכיר במשרד גדול יכול להרוויח שכר בסיס בן שש ספרות עם בונוס שנתי תואם.
תעודה
גורם קריטי להפיכת מתכנן פיננסי הוא קבלת הסמכה. תקני הזהב הם אישורים מתכננים פיננסיים מוסמכים (CFP) ואושרים אנליסטים פיננסיים (CFA). הסמכה דומה מבחינת סטטוס היא הסמכת רואה חשבון מוסמך (CPA) עבור רואה חשבון.
התנאים המוקדמים לבחינת CFP כוללים ניסיון של שלוש שנים (שנתיים אם אתה עומד בקריטריונים מסוימים), קורסים ברמת המכללה במימון שנקבעו על ידי מועצת CFP ותואר ראשון חובה ומעלה. הבחינה עצמה היא מטח שאלות אינטנסיבי, יומיים, בן 10 שעות, בכל תחומי מימון אישי. על כל המועמדים להסכים לבדיקת רקע יסודית לפני הענקת ה- CFP.
CFA נחשב לעתים קרובות להסמכה קשה יותר מאשר ה- CFP הדורש ארבע שנות ניסיון וסדרה של שלוש בחינות מפרכות. אישור זה כמעט מבטיח סיכויי תעסוקה טובים.
יש גם אישור Chartered Financial Consultant (ChFC). תוכנית זו אינה דורשת תואר ראשון, אך היא מומלצת. ההסמכה מוענקת עם סיום שבעה קורסים חובה ושני קורסי בחירה.
רישוי
אמנם תכנון פיננסי אינו דורש רישוי מבחינה טכנית, אך חלק מהמתכננים הפיננסיים בוחרים להשיג רישיונות רשות הרגולציה של התעשייה הפיננסית (FINRA) כמו סדרה 6, 7 או 63. הדבר מאפשר להם למכור מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, ביטוח, וכל אשר יהיה אחרת הלקוח עשוי להזדקק לו. רישיונות אלה עשויים לדרוש חברות בארגונים עם פיקוח עצמי.
נתיב קריירה
מכיוון שכל גופי ההסמכה העיקריים דורשים ניסיון של כמה שנים בתעשייה, מרבית המתכננים הפיננסיים מתחילים בתפקידים זוטרים העובדים במשרה מלאה או מלאה במהלך סיום לימודיהם.
לאחר קבלת הסמכה, המתכנן הפיננסי יכול לקחת לקוחות ללא פיקוח. השכר החציוני עבור מתכננים פיננסיים מוסמכים של CFP הוא 88, 890 דולר נכון לשנת 2018, על פי הנתונים האחרונים של הלשכה לסטטיסטיקה של עבודה, אם כי זה יכול להשתנות במידה ניכרת בין ערים. מרבית המתכננים הפיננסיים מקבלים גם בונוסים שנתיים ו / או חלוקת רווחים שיכולים להיות בקלות בטווח של חמש ספרות.
88, 890 דולר
השכר השנתי החציוני ליועצים פיננסיים אישיים החל ממאי 2018, לפי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה.
מתכננים פיננסיים רבים מסתפקים בתפקידיהם עוברים ללקוחות בעלי ערך נטו גבוה יותר ורמות פיצוי גבוהות יותר. מתכנן פיננסי בכיר במשרד גדול יכול לקבל שכר בסיס בן שש ספרות עם בונוס שנתי תואם עם מצב עבודה נמוך יחסית.
חלק מהמתכננים הפיננסיים מעדיפים להיות עצמאים לאחר סיום האישורים. מכיוון שהעלות של עשיית עסקים היא בעצם מחירו של חלל משרדים קטן, רבים מוצאים כי פוטנציאל הרווחים גבוה יותר מתעסוקה רגילה בחברת פיננסים. המפתח לעצמאות ולעבודה עצמית הוא בניית רשת אנשי קשר ובסיס לקוחות יציב.
