מהי תעודת הפקדה בשיעור קבוע?
תעודת הפקדה בריבית קבועה (CD) היא מכשיר השקעה שיש לו ריבית קבועה לאורך כל תקופת כהונתו. תקליטורים בדרך כלל מציעים תנאים במרווחים של שלושה חודשים עד שנה, ואז הם עוברים לתקופה של שנתיים, שלוש שנים וחמש שנים. ככל שתקופת התקליטור עם ריבית קבועה ארוכה יותר, הריבית הקבועה גבוהה יותר. בנקים קמעונאיים גדולים וקטנים כאחד מציעים תקליטורים בשיעור קבוע.
Takeaways מפתח
- תעודת הפקדה בריבית קבועה (CD) היא מכשיר השקעה עם ריבית קבועה לאורך כל תקופת כהונתו. בתום תקליטור התקליטורים, המחזיקים יכולים למשוך את הסכום כולו או לגלגל אותו לתקליטור אחר. תקליטורים לתקופה ארוכה לטווח הארוך יותר משלמים ריביות גבוהות יותר ויש עונש על משיכה מוקדמת של כספים מתקליטור. תקליטורי ריבית אינם דומה לתקליטורי CD בשיעור משתנה מכיוון שהריבית שלהם נשארת קבועה.
הבנת תעודת הפיקדון בשיעור קבוע
חוסכים שמרנים עם השקעותיהם נמשכים לתקליטורי CD קבועים, המעניקים להם זרמי הכנסה ידועים עד לפדיון. יתר על כן, מכיוון שהתקליטורים מובטחים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) עד 250, 000 $ (לבעל חשבון, למנפיק), משקיעים אשר ממקמים את כספם במכשירים אלה מרגישים בנוח עם הבטיחות בערך הנכס. תקליטורים בריבית קבועה אולי לא ישלמו ריביות רבות כמו ניירות ערך אחרים בעלי קבוע קבוע, אך חוסכים שמרנים מקבלים חילוף של ריבית נמוכה יותר וסיכון הון נמוך יותר.
בדרך כלל יש עונש על משיכה מוקדמת של כספים מהתקליטור, כך שכמעט תמיד מחזיק תקליטור משאיר את הכסף בכלי עד שהוא מתבגר. עם בגרות, בהתאם לצרכים הכספיים של האדם, הוא או היא עשויים לגלגל את התקליטור הבוגר לאחד אחר. לעומת זאת, השיעור הקבוע החדש יהיה שונה מזה שרק הבשיל. סביבת הריבית הכללית במשק קובעת את אופן קביעת התקליטורים עם ריבית קבועה על ידי הבנקים המנפיקים.
CD קבוע בשיעור קבוע לעומת שער משתנה
לתקליטור בריבית משתנה יש תקופה קבועה כמו תקליטור בריבית קבועה, אך תשלומי הריבית יכולים להשתנות, שכן שער התקליטור קשור למדד מסוים כמו מדד ריבית פריים, מדד המחירים לצרכן או שער האוצר. הסכום ששולם מבוסס על הפרש באחוזים בין ערך המדד ההתחלתי לערך המדד הסופי. משקיע בתקליטור בריבית משתנה הוא פחות סובל מקונה CD בעל ריבית קבועה, והיחיד, על ידי הכנסתו של כסף לתקליטור בריבית משתנה, עשוי לבטא את אמונתו כי שיעורי הריבית במשק יעלו לאורך הטווח. של התקליטור. אם הם צודקים, הם היו מרוויחים ריבית רבה יותר מאשר אם הם קנו תקליטור בשיעור קבוע.
דוגמה לתקליטורי CD קבוע
תקליטור בריבית קבועה שמבטיח תשואות ריבית של 5% מוצע על ידי בנק. תקופת הכהונה של התקליטור היא שישה חודשים. טטיאנה משקיעה בתקליטור 1, 000 דולר. אחרי חצי שנה יש לה אפשרות למשוך את 1, 050 הדולרים שבזכותה או לגלגל אותם לתקליטור אחר. היא בוחרת באופציה האחרונה ובסוף שנה מושכת 1, 100 דולר עם פירעונה. חברתה, מארק, גם השקיעה 1, 000 דולר באותו CD, אך נאלצת למשוך את הסכום כולו לאחר שלושה חודשים בגלל מצב חירום משפחתי. העונש בגין נסיגה מוקדמת הוא ריבית של שלושה חודשים. מארק משלם קנס של 12.50 דולר בגין נסיגה מוקדמת.
