אם אתה כמו רוב האנשים שמשלמים משכנתא או מחפשים לקנות או למכור בית, רוב הסיכויים שתשים לב לאן מועדות שיעורי המשכנתא. שקול את האסטרטגיות הבאות בעת ההחלטה לקנות, למכור או למחזר מחדש אם השיעורים נשארים זהים, עולים או יורדים בראש.
כאשר שיעורי הריבית מחזיקים מעמד יציב
שיעורי הריבית הממוצעים למשכנתאות נמצאים בשפל היסטורי מזה מספר שנים, מה שמציב אותך בעמדה טובה לקנות או למכור בית. כוח הקנייה שלך, כלומר כמה בית אתה יכול להרשות לעצמך, הוא חזק, מבחינה היסטורית. זה מניח שהאשראי שלך טוב ואתה זכאי להלוואה בריבית נמוכה.
שיעורי הריבית מרחפים סביב 4.5% למשכנתא בריבית קבועה למשך 30 שנה. זה היה מרגע שהגיעו לשפל של שיא של 3.3% בסוף 2012 אך הרבה מתחת לטווח של 6% בשנים שקדמו למיתון.
שיעורים נמוכים מבחינה היסטורית במשך השנים האחרונות סייעו גם היא להתאושש בשוק הדיור, אם כי לאט לאט, מאז שהשווקים הפיננסיים קרסו בשנת 2007. אלה חדשות טובות עבור המוכרים, שרבים מהם ראו כי מחירי הבתים מתאוששים מהירידות ברמת המיתון. (לפרטים נוספים, ראה: משכנתא: שער קבוע לעומת שער מתכוונן .)
אם השערים יורדים
אחרי שנים של שפל היסטורי, שיעורי המשכנתא עלו. תיאורטית, בשלב מסוים, הם יוכלו לרדת שוב. אם כן, האמור לעיל עדיין נכון.
כשמממנים מחדש תמיד יש לקחת בחשבון את מערך הנסיבות הייחודי שלך. גורם בסגירת עלויות וכמה זמן ייקח לממש את היתרונות בעלויות. כמה זמן, למשל, אתם מתכננים לגור בבית לפני המכירה? האם תישבר עוד לפני שאתה מתכוון למכור? באופן כללי, ככל שהמשכנתא גדולה יותר, כך יכולות להיות השפעה רבה יותר על התשלומים החודשיים שלך. (לפרטים נוספים, ראה: משכנתא קבועה או משתנה: מה עדיף כרגע .)
וכמובן, שיעורים נמוכים יותר פירושו שאתה יכול להרשות לעצמך בית רב יותר - ויותר אנשים יכולים להרשות לעצמך את הבית שלך - כך שיכול להיות זמן טוב לקנות או למכור בית.
שיעורי עלייה
כאשר הריבית עולה ויש לכם משכנתא בריבית קבועה נמוכה ואינכם מחפשים למכור או לקנות, תוכלו בשמחה להישאר בקורס ולישון טוב בלילה. אבל אם אתה זקוק לבית גדול יותר או שאתה צריך לעבור דירה, קח בחשבון את התפיסה לטווח הארוך כי באופן היסטורי, ערכי הבית המשיכו לעמוד באינפלציה. בנוסף, כאשר האינפלציה עולה, תשלומי המשכנתא שלך על הלוואה בריבית קבועה נשארים זהים. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד לקנות שיעורי משכנתא .)
קחו בחשבון כי המחירים החציוניים לבתים עלו לאחר המיתון. אם שווי הבית שלך עלה, כך גם ההון שלך. הון עצמי הוא סכום הבית שבבעלותך, בניכוי יתרת ההלוואות. (לפרטים נוספים, ראה: האם עליך לממן מחדש את המשכנתא כשעליית הריבית .)
עליית ערך של 10% על בית של 300, 000 $ פירושה 30, 000 $ יותר בכיס שלך כשאתה מוכר. זה יכול לעזור בהנחת תשלום מקדמה גדול יותר כשאתה קונה את הבית הבא שלך ולעזור לקזז את הריבית הגבוהה יותר על ידי הפחתת התשלום החודשי שלך. (לפרטים נוספים, ראה: יש לך משכנתא טובה? נעל אותו! )
אמנם סביבת ריבית עולה אינה אידיאלית לקנייה ומכירה, אך אם מדובר בהון עצמי רב יותר, הכסף הנוסף יכול לעזור לבטל את ההשפעה של ריביות גבוהות יותר.
בשורה התחתונה
הקונצנזוס הוא ששיעורי הריבית בשנת 2018 ומחוצה לה ימשיכו לעלות, שכן הפדרל ריזרב מעלה מעת לעת את שיעורי הביצועים שלו וצפויים להמשיך לעשות זאת. פירוש הדבר שרוכשי בתים שיהיו צריכים לשקול לפעול כעת. כמובן, תמיד יש את הסיכוי שהריביות יירדו בעתיד. אם זה המקרה, הקונים צריכים להיות מוכנים לנצל את כל המטבלים.
מכיוון שהשיעורים עדיין נמוכים יחסית, בעלי בתים עם משכנתא ישנה שטרם מומנו מחדש, צריכים לשקול אם זה הגיוני לעשות זאת כדי להבטיח תשלומים חודשיים נמוכים יותר. ובעלי בתים עם קופות חמוש לא צריכים לבזבז זמן בחשבון אם עליהם לעבור להלוואה קבועה. כמו תמיד, יש לקחת בחשבון עלויות סגירה ומסגרת זמן משלך (כמה זמן אתה מתכנן להישאר בביתך הנוכחי?).
המשך לקרוא
