רובנו זקוקים לכל היותר למחשבון כדי לחשב ריבית פשוטה, כפי שמשתמשים בהלוואות מסוימות. אתה פשוט מכפיל את הריבית היומית, נניח, לפי הקרן במספר הימים שחולפים בין התשלומים.
אבל החישובים הם קשים יותר כשמדובר בריבית שתרכובות - כמו שנצבר לא רק על הקרן אלא גם על הריבית שנצברה.
גיליון אלקטרוני של Excel יכול לטפל בעבודה זו עבורך, בתנאי שתגדיר את הנוסחה בצורה מדויקת ותאפשר לה להשלים נכון את החישובים.
מהו עניין מתחם?
כדי להתחיל, בואו נדאג לנו להיות ברורים במונחים המפתח. ריבית מתח, הידועה גם כריבית מורכבת, היא ריבית המחושבת הן על הקרן הראשונית של הפיקדון או ההלוואה, והן על כל הריבית שצברה בעבר.
לדוגמה, נניח 100 דולר מייצגים את קרן ההלוואה הנושאת ריבית מורכבת של 10%. אחרי שנה, יש לך 100 דולר קרן וריבית של 10 דולר, לבסיס כולל של 110 $. בשנה השנייה הריבית (10%) מוחלת על הקרן (100 $, מה שמביא לריבית של 10 $) והריבית שנצברה (10 $, וכתוצאה מכך ריבית של $ 1), בסך הכל 11 $ בריבית שנצברה באותה שנה. העלייה של השנה השנייה היא 11 $, במקום 10 $, מכיוון שהריבית הולכת ומתרחשת - כלומר היא מיושמת על בסיס שצמח (ל 110 $ לעומת 100 $, נקודת המוצא שלנו). בכל שנה הבסיס עולה ב -10%: 110 דולר לאחר השנה הראשונה, ואז 121 דולר אחרי השנה השנייה.
מה הנוסחה לעניין מתחם?
זה דומה לזה של שיעור צמיחה שנתי מורכב (CAGR). עבור CAGR, אתה מחשב קצב המקשר בין התשואה למספר תקופות. לגבי ריבית מורכבת, סביר להניח שאתה יודע את הריבית כבר; אתה פשוט מחשב מה הערך העתידי של התשואה עשוי להיות.
כדי להגיע לנוסחה לריבית מורכבת, סדר מחדש באופן אלגברי את הנוסחה עבור CAGR. אתה זקוק לערך ההתחלתי, הריבית ומספר התקופות בשנים. יש לבטא את הריבית ומספר התקופות במונחים שנתיים, מכיוון שהאורך אמור להיות בשנים. משם אתה יכול לפתור עבור הערך העתידי. במשוואה נכתב:
נוסחה זו נראית מורכבת יותר ממה שהיא באמת, בגלל הדרישה לבטא אותה במונחים שנתיים. זכור, אם מדובר בשיעור שנתי, מספר התקופות המרכיבות בשנה הוא אחד, מה שאומר שאתה מחלק את הריבית באחת ומכפיל את השנים בזה אחר זה. אם המתחם מתרחש רבעוני, הייתם מחלקים את השיעור בארבעה ומכפילים את השנים בארבע.
חישוב ריבית מתחם ב- Excel
שיטות עבודה מומלצות למודלים פיננסיים מחייבות חישובים להיות שקופים וניתנים לביקורת בקלות. הבעיה עם ערימת כל החישובים לנוסחה יחידה היא שלא ניתן לראות בקלות אילו מספרים עוברים לאן, או אילו מספרים הם תשומות המשתמש או קידוד קשה.
ישנן שתי דרכים להגדיר זאת ב- Excel כדי למזער את הבעיה. הקלה ביותר לביקורת ולהבנה היא לכלול את כל הנתונים בטבלה אחת ואז לפרוש את החישובים שורה אחר שורה. לעומת זאת, אתה יכול לחשב את המשוואה כולה בתא אחד כדי להגיע לנתון הערך הסופי. אנו ממליצים על הגישה הראשונה, אך שתיהן מפורטות להלן.
בדוגמה למטה, אתה יכול להזין את הנתונים בצהוב, ולבחור את תקופת ההרכבה.
