כיצד חלוקת הכנסות מקרן נאמנות יכולה להועיל לך

חלוקת הכנסות מקרן נאמנות לבעלי מניותיה יכולה ללבוש שתי צורות:

1. בעל מניות יכול לבחור שישולמו ישירות, מה שמכניס את הכסף לכיסו. בעל המניות יכול לבחור לקנות יותר מניות מהקרן, מה שאומר שהוא או היא משקיעים מחדש את סכום הדיבידנד במניות נוספות.

הטבת בעלי מניות

באיזו תרחיש בעלי מניות קרנות נאמנות יבחרו, הם נהנים מ- $ 100 ששולמו להם במזומן או 100 $ השקיעו מחדש במניות נוספות של קרן ABC. אם אתה חי מהכנסות מהשקעה, תבחר באחת החלופות לתשלומי דיבידנד. אם אתה בונה ביצת קן פרישה, תבחר לחרוש את הדיבידנד חזרה ליותר מניות בקרן וליהנות מהיתרונות לטווח הארוך של הרכבת ההשקעה שלך.

לדוגמא, נניח שקרן ABC מביאה חלוקת הכנסות רבעונית בסך 100 דולר כדיבידנד לבעלת המניות מרי סמית. אם לחברת הקרנות יש קרן לשוק כסף, מרי יכולה להכניס את 100 הדולרים לשם, השומר על נזילות ורשותה המיידית. ניתן לשלוח אליה 100 דולר באמצעות המחאה או להפקיד אותם בחשבון הבנק שלה. בכל המקרים האלה מרי נאלצת להשתמש בסכום הדיבידנד בכל דרך שתמצא חן בעיניה. כחלופה, היא יכולה לבחור להשקיע מחדש את תשלום הדיבידנד בסך 100 דולר במניות נוספות של קרן ABC. באופן כללי, הדבר נעשה באמצעות הוראות השקעה מחדש אוטומטית של דיבידנד שהוקמה על ידי מרי ומבוצעות באופן אוטומטי על ידי חברת הקופות עבור חשבונה. סכום הדולר של השקעתה בקרן יגדל ב 100 $.

על פי החוק, קרנות הנאמנות חייבות לשלם הכנסות ורווחי הון ממומשים לבעלי מניות הקרנות. חלוקות אלה מגיעות מנכסי קרן, ומכאן ששווי הנכסים הנקי של הקרן - ולכן מחירו - יורד בהתאם.

תובנה של יועץ

ראסל וויין, CFP®

Sound Asset Management Inc., ווסטון, CT

כאשר קרן נאמנות מצהירה על חלוקה, מחיר הקרן יורד בסכום דומה, אך אינך מפסיד כסף כתוצאה מכך. תקבל את החלוקה במזומן, שתוכל להשקיע מחדש במניות נוספות בקרן.

ההפצה עשויה או לא תועיל לך. אם הקרן הצליחה וה- NAV גדל, זה יכול להיות סימן טוב. אולם ייתכן שההפצה משקפת את הרווחים שנבנו לאורך זמן שממש מתממשים כעת. זה יכול להיות דאגה. כדאי יותר להתמקד בשינויים ב- NAV של הקרן ובאופן בו שינויים אלו משתווים למדד הקופה. אם, למשל, הקרן תשקיע במגוון רחב של מניות אמריקאיות, יכול להיות שהמדד הוא מדד Standard & Poor's 500. אם החזר ה- NAV היה טוב יותר מזה של ה- S&P, זה היה טוב.