מהו מונח מתחדש?
מונח מתחדש הוא סעיף בפוליסת ביטוח מונח המאפשר למוטב להאריך את תקופת הכיסוי לפרק זמן מוגדר מבלי שיצטרך להעפיל מחדש לכיסוי חדש. תקופה מתחדשת מותנית בכך שתשלומי הפרמיה יהיו עדכניים וכן פרמיית חידוש שמשולמת על ידי המוטב.
איך עובד ביטוח לטווח מתחדש
במסגרת חוזה ביטוח חיים, סעיף לטווח המתחדש יהיה מועיל, שכן נסיבות בריאות עתידיות אינן צפויות. אף על פי שפרמיות ההתחלה צפויות להיות גבוהות יותר מאלה של חוזה ביטוח חיים ללא סעיף לתקופת זמן מתחדשת (יש לפצות את חברת הביטוח בגין עלייה זו בסיכון), ביטוח מסוג זה הוא לרוב לטובתו של המוטב.
מרבית היועצים הפיננסיים ממליצים לקבל פוליסות ביטוח עם תנאים מתחדשים בכל הזדמנות אפשרית. מרבית הפוליסות לביטוח חיים לטווח ארוך הן מתחדשות, אך לא את כולן.
התחדשות חשובה מכיוון שבדרך כלל, מבוטח ביטוח ירצה לחדש פוליסה ברגע שהמונח יסתיים, בהנחה שנסיבות חייו לא ישתנו בצורה דרסטית, למשל אם מצב בריאותו של האדם מתדרדר, מה שהופך אותו למישהו שאינו ניתן לביטוח. חידוש מאפשר למבוטח לשמור על כיסוי שוטף (אם כי ככל הנראה בפרמיה גבוהה בהרבה) מבלי שיצטרך להעפיל מחדש.
באופן כללי, קיום תקופה מתחדשת בביטוח חיים מונח מעניק שקט נפשי לאפשרות לתרחיש הגרוע ביותר. במדיניות חיים שנתית המתחדשת (ART), החוזה הראשוני הוא לשנה ומתחדש מדי שנה. פוליסות כאלה מציעות ביטחון מובטח למשך מספר מוגדר של שנים, וכן הטבת מוות ברמה. הפרמיות של הפוליסה נבדקות מחדש מדי שנה, ובוודאי כי מבוטח ישלם יותר ככל שיתבגרו. הסיבה העיקרית לבחירת ART היא אם מישהו זקוק לביטוח חיים לטווח הקצר במהירות.
Takeaways מפתח
- תקופה מתחדשת מתייחסת לסעיף בפוליסות ביטוח חיים לטווח רבות המאפשרות חידושו ללא צורך בחיתום חדש. עם תקופת חידוש ניתן להאריך את הכיסוי גם אם בריאותו של המבוטח פחתה, אך הפרמיות החדשות ישקפו את גילם המבוגר. חיי טווח מתחדשים לרוב יהיו בעלי גבול מסוים בשלב בו ההתחדשות אינה עוד אפשרות, כמו עד גיל 70.
חיי טווח מתחדשים לעומת חיי טווח להמרה
אנשים בדרך כלל מבלבלים בין ביטוח חיים לטווח המתחדש לבין ביטוח חיים לטווח המרה. בעוד שפוליסת ביטוח חיים המתחדשת מאפשרת לך להרחיב את הכיסוי הנוכחי שלך, הרי שיש פוליסת ביטוח חיים לטווח המרה פירושה כי בכל נקודה במהלך תקופת כהונך או לפני יום הולדתך ה -70 (המוקדם מביניהם), מבוטח רשאי להמיר חיי טווח כיסוי לכל החיים.
שני סוגי הביטוחים דומים בכך שהמבוטח, ללא קשר לבריאותו או לבריאותו, אינו צריך להוסמך מחדש או לעבור סינון נוסף. הם נבדלים זה מזה בכך שלא ניתן לעבור את חיי המונחים המתחדשים לחיים שלמים, ואילו ניתן לשנות את החיים לטווח ההמרה לביטוח חיים שלם.
