מה מוסד פיננסי מבוטח
מוסד פיננסי מבוטח הוא כל בנק או מוסד חיסכון המכוסים על ידי צורה כלשהי של ביטוח פיקדונות.
פורץ מוסד פיננסי מבוטח למטה
הבנקים הממלכתיים והלאומיים, חייבים להיות מבוטחים במוסדות פיננסיים, המחויבים על פי החוק לכיסוי הפדרלי של ביטוח פיקדונות (FDIC). קרן ביטוח הפיקדונות מבטחת את הפיקדונות ומגנה על מפקדי הבנקים המבוטחים ומחליטה בנקים שנכשלו. איגודי אשראי מכוסים על ידי קרן ביטוח המניות הלאומית לאיחוד אשראי, או NCUSIF.
כיסוי FDIC
בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון, תעודות הפקדה, או תקליטורים, וחשבונות שוק הכספים מכוסים בדרך כלל על ידי FDIC. הכיסוי משתרע על חשבונות נאמנות וחשבונות פרישה פרטניים, או IRAs, אך רק החלקים המורכבים מהחשבונות שפורטו קודם. ביטוח FDIC אינו מכסה מוצרים כגון קרנות נאמנות, קצבה, פוליסות ביטוח חיים, מניות או איגרות חוב. גם תכולת כספות אינה כלולה בכיסוי ה- FDIC. המחאות והזמנות הכסף של הקופאית שהונפקו על ידי הבנק הכושל נותרו מכוסים במלואם על ידי FDIC.
כיסוי DIF
ה- DIF מופחת על ידי הפרשות הפסד הקשורות לבנקים שנכשלו ועל ידי הוצאות תפעול של FDIC. ה- FDIC שומר על ה- DIF על ידי הערכת מוסדות הפיקדון דמי ביטוח. הסכום שמעריך כל מוסד מבוסס הן על יתרת הפיקדונות המבוטחים והן על מידת הסיכון שהמוסד מהווה לקופת הביטוח. כאשר בנק הופך לחדלות פירעון, ה- FDIC ממונה ככונס הנכסים של המוסד הכושל. ככונס נכסים, ה- FDIC מקבל תואר לנכסי המוסד שנכשל ומחסל אותם; וכמבטח הפיקדון משלם את התחייבויות הפיקדון של המוסד שנכשל או משלם מוסד אחר כדי לקחת אותן. מכיוון שנכסי המוסד הכושל כמעט תמיד שווים פחות מחובות הפיקדון שלו, כישלון בנקאי מביא להפסד ל- DIF.
כיסוי NCUSIF
מינהל איחוד האשראי הלאומי, או NCUA, הוא הסוכנות העצמאית המנהלת את ה- NCUSIF. בדומה לקרן ביטוח ההפקדה של ה- FDIC, NCUSIF היא קרן ביטוח פדרלית המגובה באמונתה המלאה ובאשראי של ממשלת ארצות הברית. ה- NCUSIF מגן על חשבונות החברים באיגודי אשראי מבוטחים פדרלית, במקרה הלא סביר של כשל באיחוד אשראי. ה- NCUSIF מכסה את יתרת חשבונו של כל חבר, עד 250, 000 $, כולל דיבידנדים קרניים ופרסומים עד למועד הכישלון. NCUA אינה מבטחת כסף מושקע במניות, אג"ח, קרנות נאמנות, פוליסות ביטוח חיים, קצבה או ניירות ערך עירוניים, גם אם מוצרי השקעה או ביטוח אלה נמכרים באיגוד אשראי פדרלי. איגודי אשראי מספקים לרוב שירותים אלה לחבריהם באמצעות צדדים שלישיים, ומוצרי ההשקעה והביטוח אינם מבוטחים על ידי NCUSIF
