שער מחלף הוא עמלה שגובה הבנקים המכסה את עלויות הטיפול וסיכון האשראי הגלומים בעסקת אשראי בנקאית או כרטיס חיוב. דמי מחלף משולמים בדרך כלל לבנק שמממן עסקה ובכך נושא את הסיכון. העמלה עצמה מחושבת על בסיס עלויות הרשאה, הפסדים כתוצאה מהונאה ואשראי ועלות הכספים הממוצעת בבנק. שער המחלף מתוקן באופן קבוע.
שער מחלף פירוק
עבור עסקאות בכרטיסי אשראי, עמלה זו נקראת גם דמי החזר המנפיק. במקרה זה, העמלה משולמת בדרך כלל על ידי בנק הסוחר המקבל את הטיוטה לבנק שהנפיק את הכרטיס. בנק זה, בתורו, מעביר את העמלה למחזיק הכרטיס.
כיצד נקבעים שיעורי החלפה
שיעורי ההחלפה נקבעים על ידי חברות כרטיסי אשראי כמו ויזה, מאסטרקארד, Discover ו- American Express. עם ויזה ומסטרקארד, התעריף נקבע על בסיס חצי שנתי, בדרך כלל באפריל ואז באוקטובר. חברות כרטיסי אשראי אחרות עשויות לקבוע את שיעוריהן מדי שנה.
כל חברת כרטיסי אשראי קובעת את שיעורי ההחלפה שלה, אך העמלות משולמות על ידי כל בנק או מוסד סוחר העוסק בעסקה עם צרכן בעל כרטיסים. בנוסף לשער ההחלפה, חברות עיבוד כרטיסי אשראי עשויות לכלול עמלה נוספת המועברת לקמעונאים כחלק מדמי העיבוד שלהן.
ניתן להקצות שיעורי חילוף שונים לסוגים שונים של כרטיסים המגיעים מאותה חברת כרטיסי אשראי. אופן השלמת העסקה יכול להשפיע גם על השיעור שחויב. לדוגמה, לרכישה שהושלמה עם החלקה של כרטיס חיוב ויזה במיקום קמעוני תהיה שער חילופי שונה מאשר אם לקמעונאי אין כרטיס חיוב ויזה ויש להקיש את המידע. כרטיס חיוב ששולם מראש היה מכיל שיעור שונה מכרטיס אשראי עסקי. גודל הקמעונאי או העסק יכול גם להשפיע על התעריף מכיוון שחברות גדולות יכולות לנהל משא ומתן על תעריפים נמוכים יותר עם חברות כרטיסי האשראי.
שיעור ההחלפה מתבטא בדרך כלל כאחוז מהעסקה, בתוספת עמלה קבועה העשויה להגיע עד 30 סנט. עמלות אפילו גבוהות יותר עשויות להיגרם תלויות בסוג העסקה. קמעונאים אינם היחידים העומדים בפני חיובים בגין שיעורי מחלף. כמעט כל גורם שמקבל תשלומי אשראי או כרטיס חיוב יראה עמלות כאלה. זה יכול לכלול אפילו ארגוני צדקה המקבלים תרומות באמצעות חיוב או אשראי.
