הגדרת חוק האמת בחיסכון
חוק האמת בחיסכון (המכונה גם TISA) הוא חוק פדרלי שהועבר על ידי הקונגרס ב -19 בדצמבר 1991, כחלק מחוק השיפור הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) משנת 1991. המעשה יושם תחת תקנה פדרלית DD. חוק האמת בחיסכון נועד לסייע לקידום התחרות בין מוסדות הפיקדון ולהקל על הצרכנים להשוות בין שיעורי ריבית, עמלות ותנאים הקשורים לחשבונות הפיקדון של מוסדות החיסכון. חוק האמת בחיסכון קבע הנחיות אחידות כיצד בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים חושפים מידע על חשבונות פיקדון ליחידים.
הפסקת חוק האמת בחיסכון
חוק האמת בחיסכון חל על אנשים הפותחים חשבונות לשימוש אישי או ביתי. זה לא חל על חשבונות עסקיים הפותחים חשבון ארגוני או ארגונים (כמו מלכ"ר) הפותחים חשבון פיקדון עסקי.
מדוע הוקמה חוק האמת בחיסכון
כוונת החוק הייתה לספק לצרכנים הגנה ומידע על תנאי החיסכון החדש ותעודת חשבונות הפיקדון שהם רוצים לפתוח. על פי החוק, על המוסד הפיננסי לגלות האם ישנם עמלות כמו למשל העברות בנקאיות, קנסות על משיכות מוקדמות או המחאות שהוחזרו, או הוראות הפסקת תשלום. יש לחשוף גם שיעורי ריבית וכן דרישות לאיזון מינימלי.
לאחר שנפתח חשבון, על הבנק להמשיך לספק בהירות לקריאת תקשורת ללקוחותיו. זה כולל לספק ללקוחות עדכונים שוטפים על כמות הריבית שחשבונותיהם אמורים לצבור. יתרה מזאת, פרסום בנקאי נמצא בסמכותו של המעשה. זאת בכדי להבטיח שהשיווק והמודעות שמציעים בנקים לציבור אינם מטעים. יש לחשוף את התשואה השנתית גם אם בנק מזכיר את שיעורי הריבית בפרסום שלו, כולל שלטי חוצות, בפרסומים מודפסים, באינטרנט ובמדיה אחרת.
מעבר החוק הגיע בעקבות משבר החיסכון וההלוואה, שאירע משנות השמונים ועד לשנות התשעים. כישלונם של ריבוי אגודות החיסכון וההלוואות, יחד עם ההפסדים הקשורים בכלכלה הביאו לכניסת שורה של תקנות פדרליות וחוקים חדשים כולל חוק האמת בחיסכון. מטרת הצגת הפסלים החדשים הייתה להעניק יותר סמכויות וכוח ל- FDIC בתגובה למשבר. החקיקה השונה, לרבות חוק האמת בחיסכון, נועדה ליצור יותר שקיפות עבור הצרכנים ולהטיל אחריות על מוסדות פיננסיים אמות מידה של פרקטיקות שעלולות להרתיע חזרה של הנסיבות שהובילו למשבר.
