צו משיכה בחשבון הוא חשבון בנק מרוויח ריבית. לקוח עם חשבון כזה רשאי לכתוב טיוטות כנגד כסף המוחזק בהפקדה. צו הסגירה של חשבון החשבון ידוע גם בשם "NOW חשבון".
פירוק חשבון צו המשיכה סחיר (NOW)
בדרך כלל בנקים מסחריים, בנקים לחיסכון הדדי, ועמותות חיסכון והלוואות יכולים להציע חשבונות NOW לאנשים פרטיים, כמה עמותות ויחידות ממשלתיות מסוימות.
תקנות הבנקאות האמריקאיות מבחינות בין "סדר סחיר של חשבון משיכה" לבין "חשבון פיקדון" - אם כי קיימים קווי דמיון. בדומה לחשבונות הפיקדון לפי דרישה, חשבונות NOW יכולים לספק במהירות את הכסף שצרכנים צריכים להוצאות יומיות. על פי תקנה ש '(תק"ט), חשבונות הפיקדון בביקוש באופן היסטורי לא הורשו לשלם ריבית (סימן היכר של חשבונות NOW).
היסטוריה של סדר חשבונות משיכה למשא ומתן
ההיסטוריה של מניעת המפקידים להרוויח ריבית בחשבונות היא בשנות השפל הגדול. סערת בנקים משמעותית סימנה עידן זה בשנות השלושים; רבים ראו בפיקדונות תשלומי הריבית "תחרות מופרזת", מה שהוביל לירידות בשולי הרווח. (זה בעיקר קשור לבנקים גדולים בניו יורק.) כאשר הריבית עלתה בשנות החמישים, בנקים רבים החלו לנסות לעקוף את האיסור. זה התחיל בתגמולים לא ממוניים, כמו להציע תכונות נוחות יותר לסניפים נוספים, לצד מתנות של מוצרי צריכה כדי למשוך לקוחות חדשים). אינטרס מרומז צבר גם הוא בהדרגה. זה כלל שיעורי הלוואה מועדפים; בנקים לעתים קרובות מתואמים אלה עם יתרות הפיקדון של הלקוח. הבנקים גם החלו להציג חיובים מתחת למחיר עבור שירותים נפוצים, כגון סליקת צ'קים.
רונלד הסלטון, נשיא ומנכ"ל לשעבר של חברת Worcester, בנק חיסכון צרכני מבוסס MA, היה הראשון שפיתח את חשבון NOW באופן רשמי. זה הפך לאתגר ישיר לאיסור תשלומי הריבית על חשבונות הפיקדון. בשנת 1974 התיר הקונגרס חשבונות NOW במסצ'וסטס ובניו המפשייר, ובכל ניו אינגלנד בשנת 1976, עם תקרת ריבית של 5%.
סדר סחיר של חשבונות משיכה וחשבונות פיקדון לפי דרישה
בעוד שחשבונות NOW הצליחו לעקוף את איסורי הריבית, תקנה Q עדיין אוסרת על מוסדות פיננסיים לשלם ריבית על פיקדונות לפי דרישה. במקום זאת, בנק רשאי להציע לבעל חשבון תשלומים במזומן או אשראי, יחד עם סחורה בעת פתיחת חשבון. עבור הפקדה לדרישה, בעל חשבון לא רשאי לקבל יותר משני תשלומים בשנה, ושווי כל תשלום לא יכול יעלה על 10 $ עבור הפקדות מתחת ל -5, 000 $ ו- 20 $ עבור פיקדונות העולים על 5, 000 $.
