תוכן העניינים
- מדוע אתה זקוק להגנת תביעה
- כובעי הגנה ל- IRAs
- תכניות פרישה מוסמכות
- בתי מגורים
- קצבות וביטוח חיים
- כיצד לשמור על נכסיך
- דרכים אחרות להגן על הנכסים שלך
- בשורה התחתונה
אם אינך מגן כראוי על הנכסים שלך, שעבדתם הרבה וקשה לצבירתם, הם עלולים ללכת לאיבוד מהר מאוד בתביעה, פשיטת רגל או אם נושים יבואו לגבות. מחוקקים קיבלו חקיקה לפיה סוגים מסוימים של נכסים מוגנים או יכולים להיות מוגנים. בואו נדון בחוקים ובאילו אמצעים תוכלו לנקוט כדי להגן על נכסיכם וחסכונכם.
Takeaways מפתח
- אנשי מקצוע בתחום הרפואה ומנהלי התאגידים אינם היחידים המועדים לתביעות וזקוקים להגן על נכסיהם המרוויחים. חשבונות השקעה שונים, כגון חשבונות פרישה פרטיים (IRA), נושאים מידה מסוימת של הגנה לטובת הצדק. פדרל חוקים מגנים על תוכניות פרישה רבות, אך סוגים רבים של הגנות נקבעים בחוקי המדינה - כולל הגנה על בתי מגורים, קצבה וביטוח חיים. מדינות רבות מציעות הגנה על אמון בצורה של נאמני הגנה על הנכסים המבטיחים שמירה על הנכסים.
מדוע אתה זקוק להגנת תביעה
אתם עשויים לחשוב שרופאים, מנהלי תאגידים וכאלה במקצועות אחרים הנוגעים להתדיינות משפטית הם היחידים שצריכים לדאוג להגן על נכסיהם. לא כל כך. ישנן נסיבות רבות בהן ניתן לחבר או ללבוש את הנכסים שלך. אלה כוללים אם אתה מגיש לפשיטת רגל, אתה מתגרש או שאתה נמצא בסוף ההגנה של תביעה אזרחית.
חוקים רבים בארצות הברית נועדו להגן על נכסים במקרים של תביעות משפטיות, פשיטות רגל וסוכנויות גבייה. צורות ההגנה על הנכסים הזמינות לרוב זולות יותר מהחלופה - התרחיש הגרוע ביותר.
רוב האנשים אפילו לא שוקלים את הנסיבות האלה עד שהם מתרחשים. לדוגמה, אם ילדכם המתבגר נמצא בסוף לא נכון בתאונת דרכים, הדבר עלול לגרום לכך שהצד שנפגע יעבור על נכסיכם.
דמיינו תרחיש זה: אתם שומעים דפיקה בדלת לילה אחד. אתה מוצא זוג מבוגר שמחפש את הסמיתס. שמך ג'ונס. הסמיתס גרים בשכנות, אתה מודיע לבני הזוג. הזוג מודה לך וחוצה את הדשא שלך ללכת לסמית'ס. כשהם עוברים באמצע הדרך, האיש נכנס לחור שהכלב שלך חפר באותו אחר צהריים ושובר את המותן - זה שהוא בדיוק החליף. השיחה הבאה שתקבל עשויה להיות מעורך דין שמנסה לגלות את הערך הכספי שלך ואיזה סוג ביטוח אתה נושא.
לא משנה שבני הזוג היו צריכים להישאר על המדרכה או לפחות לדאוג להימנע מתאונה כזו. בסופו של דבר הבית שלך, הכלב שלך וחור בחצר שלך הופכים את זה לאשמתך.
כובעי הגנה ל- IRAs
לתרומות ולרווחים בחשבונות הפרישה המסורתיים והרוטים האישיים שלך יש מכסה הגנה המותאמת לאינפלציה של מיליון דולר כנגד הליכי פשיטת רגל. לבית המשפט לפשיטת רגל יש שיקול דעת להגדיל את הכובע הזה לטובת הצדק.
בנוסף, לסכומים שהועברו מתוכניות מוסמכות, 403 (ב) ו- 457 תוכניות יש הגנה בלתי מוגבלת. עם זאת, הגנה זו חלה רק על פשיטת רגל, ולא על פסקי דין שניתנו בבתי משפט אחרים. במקרים כאלה, יש להיוועץ בחוק המדינה כדי לקבוע האם קיימת הגנה כלשהי ובאיזו מידה.
תכניות פרישה מוסמכות
לנכסי תוכנית ממומנים על ידי מעסיקים יש הגנה בלתי מוגבלת מפני פשיטת רגל, ללא קשר לשאלה אם התוכנית כפופה לחוק ביטוח הכנסה לפנסיית עובדים (ERISA). זה כולל IRAs SEP, IRAs פשוטים, הטבה מוגדרת, תרומה מוגדרת, 403 (ב), 457 ותוכניות ממשלתיות או כנסיות תחת סעיף קוד 414. הסכומים ב- IP של SEP שלך המיוחסים לתרומות IRA רגילות כפופים למיליון דולר. מגבלות.
תוכניות ERISA מוגנות גם בכל המקרים האחרים, למעט תחת צווי יחסי פנים מוסמכים (QDROs), בהם ניתן להעניק נכסים לבן / בת הזוג לשעבר או למקבלי תשלום חלופיים אחרים, והיטלי מיסים ממס הכנסה. למטרה זו, תוכנית מוסמכת אינה נחשבת לתוכנית ERISA אם היא מכסה רק את בעל העסק. ההגנה על תוכניות לבעלות בלבד נקבעת על פי חוק המדינה.
בתי מגורים
כמות ההגנה שיש לכם לבית משתנה מאוד ממדינה למדינה. מדינות מסוימות מציעות הגנה בלתי מוגבלת, אחרות מציעות הגנה מוגבלת וחלקן אינן מספקות הגנה כלל.
קצבות וביטוח חיים
בדומה להגנה על בתי מגורים, חוקי המדינה קובעים את רמת ההגנה המיושמת על קצבה וביטוח חיים. חלקם מגנים על ערכי הכניעה במזומן של פוליסות ביטוח חיים ועל תמורת חוזי הקצבה מפני עיקול, צידוד או הליך משפטי לטובת הנושים. אחרים רק מגנים על האינטרס של המוטב במידה הנחוצה לתמיכה. יש גם מדינות שאינן מספקות שום הגנה.
כיצד לשמור על נכסיך
למרות שייתכן והגנה על נכסים עבר נגוע, קיימות אסטרטגיות לגיטימיות. הצבת מכשולים רבים ככל האפשר עבור נושים פוטנציאליים לקפוץ לפני שיוכלו להגיע לנכס שלך עשויה לעודד אותם להתנחלויות נאותות במקום להסתבך בליטיגציה ארוכה ויקרה.
נאמני הגנה על נכסים
במשך שנים אנשים עשירים השתמשו בנאמנויות בחו"ל במקומות כמו איי קוק ונויס כדי להגן על נכסים מפני נושים. אך אמונים אלה יכולים להיות יקרים להקמה ולתחזוקה. כעת כמה מדינות, כולל אלסקה, דלאוור, רוד איילנד, נבדה, דקוטה הדרומית ועוד, מאפשרות נאמני הגנה על הנכסים, ואתה לא צריך אפילו להיות תושב המדינה כדי לקנות מדינה אחת.
נאמני הגנה על נכסים מציעים דרך להעביר חלק מהנכסים שלך לנאמנות המנוהלת על ידי נאמן עצמאי. נכסי הנאמנות יהיו מחוץ להישג ידם של מרבית הנושים ותוכלו לקבל מדי פעם הפצות. נאמנויות אלה עשויות אפילו לאפשר לך להגן על הנכסים לילדיך.
הדרישות לנאמנות להגנת נכסים הן:
- זה חייב להיות בלתי חוזר. הנאמן הוא אדם הנמצא במדינה או בנק או חברת נאמנות המורשים באותה מדינה. עליו לאפשר חלוקות בלבד לפי שיקול דעתו של הנאמן. עליו להיות סעיף בזבוז. חלק או כל נכסי הנאמנות חייבים להיות ממוקם במדינת הנאמנות. מסמכי הנאמנות וניהולו חייבים להיות במדינה.
מימון חשבונות - חייבים
גזל את ההון שלך
אפשרות אחת להגנה על הנכסים שלך היא לשלוף מהם את ההון ולהכניס את המזומנים לנכסים שהמדינה שלך מגינה עליהם. לדוגמה, נניח שבבעלותך בניין דירות וחששת מתביעות משפטיות אפשריות. אם לקחת הלוואה כנגד ההון של הבניין, תוכל להציב את הכספים בנכס מוגן, כגון קצבה (אם קצבה מוגנת מפני פסקי דין במדינתך).
שותפויות מוגבלות למשפחה
נכסים המועברים לשותפות מוגבלת למשפחה (FLP) מוחלפים למניות בשותפות. מכיוון שה- FLP הוא הבעלים של הנכסים, הם מוגנים מפני נושים על פי חוק השותפות המוגבלת האחידה. עם זאת, אתה שולט ב- FLP ובכך בנכסים. אין שוק למניות שאתה מקבל, כך ששוויו נמוך משמעותית משווי הנכס שהוחלף.
דרכים אחרות להגן על הנכסים שלך
יש כמה דרכים זולות ופשוטות להגן על נכסים שכל אחד יכול ליישם:
- העבירו נכסים על שם בן / בת הזוג. עם זאת, אם אתה מתגרש, התוצאות הסופיות יכולות להיות שונות ממה שהתכוונת. הכנס עוד כסף לתוכנית הפרישה בחסות המעסיק שלך מכיוון שייתכן שיש לה הגנה בלתי מוגבלת. קנה מדיניות מטרייה המגנה עליך מפני תביעות נזקי גוף מעל הכיסוי הסטנדרטי המוצע. בפוליסות הבית והאוטומטיות שלך. הפק את המרב מחוקי המדינה שלך בנושאי בית, קצבה וביטוח חיים. למשל, פירעון המשכנתא יכול להגן על מזומנים שהם פגיעים אחרת. אל תערבב נכסים עסקיים עם נכסים אישיים. ככה, אם החברה שלך נתקלת בבעיה, ייתכן שהנכסים האישיים שלך אינם בסיכון ולהפך.
בשורה התחתונה
יתכן שראית מומחים להגנה על נכסים שהוכרזו על עצמם מפרסמים את הסמינרים שלהם או ערכות נוחות לשימוש בטלוויזיה או באינטרנט. בצע מחקר מקיף, כולל בדיקה עם הלשכה לעסקים טובים יותר לפני שתחליט להשתמש בשירותים אלה.
ולפני שאתה מבצע את הצעדים שנדונו, פגש עם עורך דין הבקיא בחוקי מדינתך ומומחה בתחום הגנת הנכס. והכי חשוב, אל תחכו עד שתקבע לכם פסק דין. עד אז ייתכן שיהיה מאוחר מדי, ובתי המשפט יוכלו להצהיר שביצעת "העברה במרמה" כדי לצאת מהעמדת ההתחייבויות שלך.
