יש אמירות השקעה ישנות שמנהלי הכספים משליכים סביבם: "היו מגוונים בסיכון, לא סלידים" . אבל מה באמת אומר המושג המסקרן הזה ומדוע הוא כל כך חשוב?
הסיכון הוא בבסיס ההשקעה והוא חיוני. אתה באמת לא יכול להרוויח כסף בלי לקחת סיכון כלשהו , אבל סיכונים מוגזמים או לא הגיוניים יכולים להיות הרת אסון. לפיכך, אין שום דבר פסול בכך שהוא ידידותי לסיכון או מבטל סיכון. אבל יש משהו לא בסדר בסיכון לא מבוזר או מנוהל באופן שגוי, או תיק שהוא כל כך נטול סיכון שהוא גם ללא החזר.
האמרה שלעיל מעלה נקודה מאוד ספציפית וכזו שהיא חשובה ביותר. כלומר, אם שניכם מוכנים ומסוגלים לקחת יותר מרמת סיכון ממוצעת, עליכם לעשות זאת בצורה הגיונית. סיכון גבוה יותר לא אומר להכניס את כל הביצים שלך לסל אחד או להמר. תיק טוב עם סיכון גבוה יותר תמיד יכלול קטגוריות נכסים שונות וניתן לנהל אותו באופן פעיל ותבונה.
במידה מסוימת, אתה יכול להיות ידידותי יותר לסיכון ממה שחשבת, בתנאי שהוא באמת נעשה נכון. ידידותיות סיכון זהירה אכן הגיונית. במילים אחרות, אסור להימנע מסיכון כשלעצמו, אלא להתרחק מסיכון רב מדי או מהסוג הלא נכון.
מציאת רמת סובלנות הסיכון שלך
בהחלט, אתה זקוק לרמת סיכון שאתה מרגיש בנוח בה מבחינת סובלנות הסיכון האישית שלך. עם זאת, עליכם להרגיש בנוח לחלוטין עם תיק בעל סיכון בינוני או אפילו בעל סיכון גבוה בצורה מושכלת, במקום להשאיר את הכסף שלכם בבנק שוכב רדום במשך שנים.
היו אפילו מקרים של נהנים שתבעו את נאמניהם בגין השארתם של מאות אלפי דולרים במזומן או באגרות חוב במשך 30 שנה. אם משווים את התוצאות של תיק עבודות מגוון, זה מזעזע עד כמה ביצועים תיקים נמוכים או חסרי סיכון באמת.
במקביל, נאמנים נתבעים גם עבור תיקים שנמצאים כמעט במניות. משקיעים תמים רבים חשבו כי הנאמנים או המתווכים שלהם היו פשוט נפלאים עד 2000 או 2008, לאחר מכן תיקי כל המניות התנפצו והמתווכים עמדו שם כמו הקיסר ללא בגדים.
בקיצור, אתה לא רוצה אף אחד מהקצוות האלה. אתה צריך משהו באמצע, או אולי קצת יותר מסוכן מזה, אבל רק אם הוא מנוהל היטב.
(לקבלת מידע נוסף, ראה מהי סובלנות הסיכון שלך? )
בניית תיק עבודות מגוון
יתכן שתרצו שיהיו לכם לפחות שלוש כיתות נכסים וכנראה שיותר. מניות, אגרות חוב ונגיד נדל"ן (בתוספת מזומן) צריכות להיות המינימליות. ואתה בהחלט יכול להרחיב את זה גם להון פרטי, קרנות זרות, קרנות גידור וכן הלאה, תלוי בשווקים, בהעדפותיך וביעדיך.
אתה לא אמור לנסות "לזמן את השוק" במדויק, אלא לפקוח עין על כל מחלקות הנכסים שלך - אלו שיש לך עכשיו ואלו שאולי תרצה בעתיד. כמו כן, תרצה לחתוך חלק ו / או להפחית את האחזקות הקיימות שלך מעת לעת. ניהול האחזקות שלך חיוני בכדי לייעל את תיק העבודות שלך.
כמו כן, חשוב לפחות לקבוע כמה גבולות, כמו חשיפה למניות בארה"ב או אסטרטגיות מסוימות.
לדוגמה, ייתכן שתרצה שיהיה לך כמה קרנות מבוססות ערך וחלקן עוקבות פשוטות. באופן דומה, לעיתים קרובות אין הכרח להליכי עצירה-הפסד, בייחוד עם נכסי סיכון גבוהים יותר, כדי להימנע מהצללות הרסניות.
עליכם לדעת כיצד האסטרטגיות השונות שלכם מתקשרות זו עם זו ולהבין עד כמה השקעות טובות ורעות משתנות ומתפתחות לאורך זמן. מהות העניין היא להתחיל בתיק עבודות מגוון ומוגן לאורך זמן.
(למידע נוסף בנושא, מאזנים מחדש את התיק שלך כדי להישאר על המסלול .)
הערך מחדש את התיק שלך
זה יכול להיות מסובך, אבל זה לא צריך להיות. אם אתה עובד עם יועץ טוב או אפילו בכוחות עצמך, אתה יכול לשמור על זה פשוט ועדיין להצליח. אינך זקוק למספר נכסים מוגזם בכדי לגוון והניהול הפעיל אינו חייב להיות כל כך תדיר.
תהליך בחירת מניות פעיל באמת עם המון קנייה ומכירה יכול להיות עבודה במשרה מלאה, ובהינתן היתרונות, היא לרוב עבודה שטותית. עבור מרבית המשקיעים אתה ו / או המתווך שלך פשוט צריכים להיפגש כל כמה חודשים (יתכן וחודשיים), או אד הוק אם משהו ישתנה פתאום. אתה יכול לבדוק מה יש לך, איך זה עושה והאם יש סימני סכנה עם הנכסים השוטפים שלך, או כל דבר שמבטיח בחוץ שעדיין אין לך. זה לא עניין גדול ולא מלחיץ מאוד ולא גוזל זמן.
אבל אם אתה רק משאיר את הכסף שלך עומד על שמריו בבנק או נסחף למעלה או למטה כמו ספינה באוקיאנוס, לא סביר שתצליח. יתר על כן, לא תקצור את היתרונות הפוטנציאליים של נטילת הסיכונים הנכונים בזמן הנכון.
בשורה התחתונה
מפתה ככל שיהיה לציניקנים או לאלה שבאמת לא יכולים להטריד את כספם, פשוט הימנעות מסיכון זה לא פיקח ולא התשובה. אי אפשר להרוויח שיעור תשואה הגון לאורך זמן על תיק שמרני מדי. זה ימנע הפסדים בהתרסקויות, אך גם ימנע מרווחים בזמנים הטובים. זכרו, תמיד יש זמנים טובים וזמנים רעים עבור כל סוג של סוג נכסים.
הטריק האמיתי הוא לקחת את הסיכונים הנכונים בכמויות הנכונות בזמנים הנכונים. אף אחד לא יכול להפיץ את כל המיקום הזה, אבל אינך צריך לעשות זאת כדי לייעל את תיק העבודות שלך. אתה רק צריך להיות בעל רמת גיוון הגיונית, אפילו ברמות סיכון גבוהות יחסית, ולהיות מוכנים ומסוגלים לפקח על תיק העבודות ולנקוט בפעולות בעת הצורך.
(לקבלת טיפים נוספים, ראה סיכון וגיוון: גיוון התיק שלך .)
