אפוטרופוסים של אירה ישלמו לך לגלגל 401 (k)

מה לעשות עם חשבון ישן 401 (k)

כשאתה עוזב מקום עבודה, אתה נתקל לעתים קרובות בהחלטה מה לעשות עם 401 (K) שלך או חשבונות פרישה אחרים המבוססים על מקום העבודה. אתה יכול להשאיר אותו במקום (בהנחה שהחברה הישנה או מנהל התוכנית מאפשרים לעובדים לשעבר לעשות זאת) או לפדות את זה. אבל, אלא אם כן אתה פורש ו / או זקוק לכספים באופן מיידי, כמובן שהדרך החכמה ביותר היא להעביר את החשבון.

הצגה היא כאשר אתה מושך מזומנים או נכסים אחרים מתכנית פרישה זכאית אחת ותורם את כולם או חלקם, תוך 60 יום, לתוכנית פרישה אחרת כשירה - בדרך כלל, IRA למסירה שהגדרת. באופן זה, אתה שומר על המצב הדחוי למס של חשבון הפרישה שלך, מאחד את כל חשבונות הפרישה לצורך ניהול קל יותר - ומכיוון שזה חשבון משלך - נהנה מגמישות השקעה מוגברת. תחת אפשרות זו, היית מבקש ממנהל התוכנית שלך לבצע העברת כספים ישירה ונטולת מיסים מתוכנית המעביד לשעבר שלך ל- IRA במוסד פיננסי שתבחר.

Takeaways מפתח

• כאשר אתה עוזב את עבודתך, מעבר של 401 (K) כספי תכנית פרישה לחשבון פרישה פרטני (IRA) הוא בדרך כלל האסטרטגיה המועילה ביותר. בכיוון שלך, המעסיק שלך יכול להעביר את 401 (K) שלך ישירות ל- IRA, הימנעות תשלומי מס וקנסות. בנקים, תיווכים וחברות השקעות רבות מציעים בונוסים במזומן ועסקאות בחינם אם אתה מקים איתן IRA; ככל שאתה משקיע יותר, ההטבות גדולות יותר.

הבחירה הגדולה

אה, אבל באיזה מוסד פיננסי כדאי לבחור? IRAs הם עסק גדול עבור בנקים וחברות השקעות. חברות רבות מציעות תמריצים, בצורה של התאמות ובונוסים, כדי לעודד אתכם להירשם אליהם.

למרות שהעסקאות משתנות, תנאים מסוימים הם סטנדרטיים. כדי להעפיל להטבות, מרבית המוסדות דורשים ממך להפקיד את הכסף תוך 60 יום מרגע פתיחת החשבון (מה שבכל זאת תרצה לעשות, כדי להימנע ממיסוי על המשיכה מחשבונך הישן). כל מה שאתה צריך זה שהחשבון יישאר פתוח ומומן במלואו עם סכום הבונוס הראשוני למשך 12 חודשים לפחות, אחרת הבונוס יבוטל.

לעתים קרובות אתה יכול להחליף נכסים "בעין", כלומר המניות, האג"ח או הקרנות הנאמנות שבבעלותך ב- 401 (K) מועברים ישירות ל- IRA החדש. עם זאת, יתכן שיהיה צורך לחסל נכסים מסוימים, כגון קרנות קנייניות או אופציות של חברות.

להלן ארבעה מוסדות פיננסיים המציעים בונוסים מזומנים נחמדים במיוחד עבור הפעלת חשבון הפרישה שלך. רישום זה קיים נכון ליולי 2019, אך התנאים וההגבלות משתנים כל העת. אז חשבו על רשימה זו כמדריך עזר כללי לסוג התמריצים הקיימים שם ואיך הם עובדים. כמובן, כשאתם שוקלים אחד מהמקומות הללו - או מוסד ספציפי כלשהו - הקפידו לקרוא את האותיות הקטנות בחוזה לפני שתקים חשבון.

כמו כן, הקפידו לפתוח את הסוג הנכון של IRA: אם יש לכם תוכנית מסורתית 401 (k), תרצו לפתוח IRA מסורתי; אם מישהו מ- 401 (K) שלך מוגדר כ- Roth, הכספים האלה צריכים לעבור ל- IRA של רוט. יש אנשים שיצטרכו לפתוח את שני סוגי החשבונות.

TD אמיטרייד

לכל הפחות, אם אתה מגלגל לפחות 10, 000 דולר ל- IRA, אתה זכאי ל 90 יום של עסקאות ללא עמלה (עד 300 עסקאות לכל היותר). אם יש לך יתרה של מיליון דולר ומעלה מ- 401 (K) או מתוכנית הפרישה שלך להעברה, TD Ameritrade יוסיף בונוס של 2, 500 $ ל- IRA החדש שלך. להלן רמות הסף וסכומי הבונוס במזומן המתאימים. כל אחד מהבונוסים הללו מגיע עם 90 יום של עסקאות ללא עמלה, לפי אתר האינטרנט שלה.

• בונוס של 2, 500 $ במזומן במיליון דולר ומעלה הפקדה של 1, 200 $ בונוס במזומן ב- $ 500, 000 - $ 999, 999 הפקדה של 600 $ בונוס במזומן ב- $ 250, 000 - $ 499, 999 הפקדה של $ 300 בונוס במזומן עבור $ 100, 000 - $ 249, 999 הפקדה של $ 100 בונוס במזומן עבור $ 25, 000 - $ 99, 999 $ הפקדה

מריל אדג '

מריל אדג 'היא חברת הבת להשקעה דיגיטלית, בהכוונה עצמית של בנק אוף אמריקה וחברת התיווך מריל לינץ'. מריל אדג 'ראתה הצלחה דרך מכירתם הנגדית ללקוחות בנק אוף אמריקה הנוכחיים, המדווחים כי קל לשלב את שירותיה בחשבונות הבנק הנוכחיים שלהם.

מריל אדג 'תשלם בונוס במזומן אם תפקיד סכום זכאי לחשבון IRA או לחשבון שאינו מוסמך בשם חשבון ניהול מזומנים (CMA). אם אתה מפקיד מינימום של 20, 000 $, מריל אדג 'מציע בונוס מזומן בסך 100 $.

מריל אדג 'מציעה גם ניסיון של 90 יום הכולל עד 300 עסקאות מקוונות או תעודות סל בתמורה לסך של 0 דולר על חשבונות בכל גודל. (זה לא מתפרסם בבירור באתר, ואתה זקוק לקוד בעת ההרשמה, אז אל תשכח לשאול את נציג הלקוחות המקוון על כך.) לאחר שלושת החודשים האלה, אתה זקוק לחשבון בדיקת בנק אוף אמריקה כדי להיות זכאי לעסקים בחינם..

להלן רשימת רמות ההפקדה המזכה בסכומים וסכומי הבונוס במזומן.

• בונוס של 600 $ במזומן עבור $ 200, 000 ומעלה הפקדה של $ 250 בונוס במזומן עבור $ 100, 000 - $ 199, 999 הפקדה של 150 $ בונוס במזומן עבור $ 50, 000 - $ 99, 999 הפקדה של $ 100 בונוס במזומן עבור $ 20, 000 - $ 49, 999 הפקדה

אלי בנק

בנק עלי הוא בחירה פופולרית עבור לקוחות המחפשים תשואות גבוהות מהממוצע על תעודות פיקדון (CD) וחשבונות חיסכון, המשופרת על ידי העובדה כי הבנק המקוון לא גובה דמי תחזוקה ברוב החשבונות. Ally מציעה בונוסים במזומן עבור חשבונות סחר חדשים עם כיוון עצמי, כולל העברת כספים מ- 401 (K). על פי אתר האינטרנט שלה, אם תפתח חשבון ותממן אותו תוך 60 יום מרגע פתיחתו, אלי תיתן לך בונוס במזומן של עד 3, 500 דולר ועד 90 יום של עסקאות ללא עמלה.

ההפקדה המינימלית לזכייה היא 10, 000 $, שתרוויח לך 50 $, ו 60 יום של עסקאות בחינם. עבור אלו שיש להם יותר להשקיע, אלי מציעה עד 3, 500 דולר אם אתה מפקיד 2 מיליון דולר ומעלה. הצעות נוספות על הפקדות חדשות כוללות:

• 3, 500 $ + עסקאות בחינם: $ 2 מיליון דולר + 2, 500 $ + עסקאות בחינם: $ 1 מיליון דולר - 1, 99 מיליון דולר 1, 200 $ + עסקאות בחינם: $ 500k– $ 999.9k $ 600 $ + עסקאות בחינם: $ 250k– $ 499.9k $ 300 + עסקאות חינם: $ 100k– $ 249.9k $ 200 + חינם עסקאות: $ 25, 000 - $ 99.9k $ 50 $ + עסקאות בחינם: $ 10k - $ 24.9 $

השקעות נאמנות

Fidelity Investments, הידועה בעיקר בזכות קרנות הנאמנות שלה, מציעה גם שירותי תיווך נרחבים. עם יותר מ- 2.5 טריליון דולר בנכסים המנוהלים, Fidelity מציעה עמלות בעלות נמוכה ברוב המקצועות ויותר מ- 500 תעודות סל ללא עמלה. נכון לעכשיו, על פי אתר האינטרנט שלה, זה משפר את עסקאות החינם בשווי שנתיים ללקוחות חדשים וקיימים שמגלגלים כספים לחשבון IRA או תיווך חדש.

התנאים הם:

• 300 עסקאות בפיקדונות בסך 50, 000 $ - 99, 999500 $ עסקאות בפיקדונות מעל 100, 000 $

יש שנתיים בהן ניתן לבצע את המסחר הוא פרק זמן נדיב למדי בהשוואה ל 90 הימים שחברות אחרות מציעות.

Fidelity אינה מציעה כרגע בונוסים במזומן עבור חשבונות הפצה, אם כי בעבר.