סקירת תיקים מנוהלים על ידי ברית

חשוב

מלבד סקירת רובו-יועצי רובו-יועצים של Ally Managed, סקרנו גם את שירותי התיווך המסורתיים של Ally Invest.

Ally Financial Inc., מבוססת שרלוט, הציגה בשנת 2014 את תוכנית תיקי המנוהל בעלות נמוכה, וסיפקה שירותי ניהול נכסים אלגוריתמים באמצעות Ally Invest Advisors בבעלות מלאה, יועץ השקעות רשום ב- SEC. שירות ההיי-טק, המבוסס על עקרונות ה- Modern Portfolio Theory (MPT), החזיק מוערך של 157 מיליון דולר בקרנות לקוחות החל ממרץ 2019. הוא דיגיטלי לחלוטין, בעקבות טביעת הרגל של מוצרי Ally אחרים, ולקוחות אינם יכולים לדבר עם יועץ פיננסי.

תיקים מנוהלים של Ally Invest גובים דמי גלישה תחרותיים של 0.30% הכוללים עלויות עסקה ונדרשים 100 דולר כדי לפתוח חשבון חדש או להעביר חשבון ישן לסוחר מתווך בבית Ally Invest Securities LLC. כספים מוחקים באמצעות סליקת Apex סליקה שאינה קשורה, ואילו תיקים מאוכלסים במניות חלקיות של תעודות סל בעלות נמוכה. המשרד הוסיף תיקים המחזיקים 30% מזומנים בספטמבר 2019. תיקים אלה מוצעים עם דמי ניהול אפסיים, ומכוונים לאלה שרק התחילו להשקיע, במטרה להפוך את המשקיעים החדשים לנוחים יותר.

"מה שאנחנו עושים באלי הוא הסרת חסמים, כך שלכולם יש גישה להזדמנות לבנות עושר", אומר נשיא אללי אינבסט, לולה דמיסי. "ברגע שהלקוח מרגיש בנוח, יש להם אפשרות לשדרג משירותים חינמיים אלה לאחרים תמורת תשלום."

תיקים מנוהלים של Ally Invest מאפשרת לך לפתוח חשבונות פרטניים חייבים למס, מס משותפים, IRA, רוט IRA וחשבונות משמורת, וכן על העברות מתוכניות תעסוקה מוסמכות.

מקצוענים

• דמי ייעוץ תחרותיים

• מתודולוגיה קלאסית

• מוסד פיננסי מהשורה הראשונה

• תמיכה טלפונית וחיה 24/7

חסרונות

• לא יכול לדבר עם יועץ פיננסי

• מקבל תשלום עבור זרימת הזמנה

• משאבים לתכנון יעדים חלשים

• אין קציר הפסד מס

הגדרת חשבון

4

הגדרת החשבון עבור תיקים מנוהלים של Ally Invest היא קלה ואינטואיטיבית. שאלון פשוט ואנונימי מבקש מכם לבחור יעד השקעה מהרשימה הנפתחת הכוללת ארבע רשומות בלבד: התכוננו לפרישה, חסכו לרכישה משמעותית, בונים עושר וייצרו הכנסות מהשקעות. לאחר מכן המערכת מבקשת ממך לספק סכום דולר מוערך עבור היעד שלך.

בשלב הבא אתה בוחר באופק השקעה וסובלנות לסיכון המדורגים בסולם חמש נקודות בין "נמוך מאוד" ל" גבוה מאוד. "נכסי משק הבית ורמות התרומה מתווספים בעמוד הבא, ואילו בדף הסופי מוצגת בחירה בין חייבים למס חשבונות פרישה. סעיף זה כולל תיבת סימון "אופטימיזציה למיסוי" של החשבון החייב במס עם אגרות חוב עירוניות, אשר נקנות באמצעות מניות תעודות סל חלקיות.

לאחר מכן משתמשים בפרופיל שלך כדי ליצור המלצה לאחד מחמישה תיקי מודלים סטנדרטיים: שמרני, בינוני, צמיחה בינונית, צמיחה וצמיחה אגרסיבית. כל הצעה כוללת רשימת תעודות סל המציגה את שיעורי האבטחה בתיק. ההתפלגות מספקת גם קישור לביצוע היסטורי מפורט שלעתים קרובות חסר אצל יועצי הרובו המתחרים. אתה יכול לעשות שוב את השאלות או להתאים את התשובות שלך להערכת תערובות תיקים שונות. תיקים אלה משמשים כברירת מחדל לבחירות ללא תשלום במזומן, אם כי בשלב זה תוכלו לבחור בתיק עם הקצאת מזומנים קטנה יותר לאחר פתיחת חשבונכם.

הפקדה מינימאלית בסך 100 דולר נדרשת למימון החשבון, אשר ניתן לקבוע כפרטים חייבים במס, מס משותף, IRA מסורתי, רוט IRA, משמורת, או כסדר מתוכנית מעסיק מוסמך.

הגדרת מטרה

2.2

תיקים מנוהלים של Ally Invest מספקת מעקב יעדים הולם אך מעט כלים תכנוניים. גשש מקוון מראה התקדמות לקראת היעד שלך והסיכויים להשיג אותה באופק ההשקעה. המערכת מתריעה בפניכם בכל פעם שהתיק מסתכן בהחמצת המטרה, מבקשת המלצה על עירוי מזומנים חד פעמי או הגדרת פיקדון חוזר. משאבים לתכנון יעדים הם דלילים וקשים למצוא, עם מספר מחשבונים, כלים או מאמרים "כיצד לבצע". ישנם משאבים בחלקים אחרים של האתר, אך הם אינם משולבים בפלטפורמת התיקים המנוהלים של Ally Invest. חוסר זה של כלי תכנון בפלטפורמה מורכב מאי יכולתך ליצור קשר עם יועץ פיננסי.

שירותי חשבון

3.5

ממשק החשבון של Ally Invest Managed Portfolios כולל גרף עם תשואות צפויות לטווח הארוך בתנאי שוק שונים. אתה יכול להתעמק בקטגוריות נכסים ואחזקות בודדות כאשר אייקונים מציגים דוחות תעודות סל של המחקר והניתוח הכספי (CFRA). הפלטפורמה מספקת גם חשבונאות מפורטת של עסקאות, רווחים, הפסדים ועמלות, כולל דיבידנדים וריבית שהרוויחו. מהמסך הראשי, באפשרותך גם לבצע הפקדות, להגדיר פיקדונות חוזרים (חודשיים בלבד, אלא אם כן אתה בוחר פיקדונות שבועיים במהלך ההתקנה הראשונית), וליזום משיכות.

ההצהרות על תוכנית ההטאטה של ​​בנק הלילה הן מבלבלות, כאשר גילוי ה- ADV-2 המנדט של ה- SEC מציין כי "עלי בנק ואליי השקעות ניירות ערך עשויים להרוויח ריבית על יתרות המזומנים ואייפקס עשויה או לא תשלם לך ריבית על יתרות המזומנים." זה נושא חשוב מכיוון ששמירה על חלק מהריבית הרווחת מקטינה את החזר הלקוחות. דובר ציין כי תוכנית הטאטאות שילמה 0.75% במארס 2019.

חשבונות השקעה של צד שלישי אינם נלקחים בחשבון בעת ​​בניית המלצות תיקים, והם אינם מציעים שירותי בנקאות או שילוב עם מוצרי Ally אחרים.

תוכן תיק

3.1

תיקי ניהול מנוהלים של Ally Invest מאכלסים את התיק שלך במניות חלקיות של תעודות סל בעלות נמוכה. האחזקות הבסיסיות של תעודות סל כוללות הכנסה קבועה מקומית וחו"ל, ניירות ערך הוניים ומזומנים. מכיוון שתיקים מנוהלים של Ally Invest אינם משתמשים בכספים קנייניים, תעודות הסל מטופחות מהספקים הרגילים כולל Vanguard ו- iShares. שני אחוזים מהנכסים שלך מוקצים במזומן בכדי לספק "חיץ", אך התרגול מאפשר גם לאלי לאסוף הכנסות נוספות באמצעות תוכנית הניקוי הבנקאית שהיא לא חולקת איתך. באותיות הקטנות נכתב כי לקוחות יכולים להציב "הגבלה סבירה" על תכני תיק העבודות אך פונקציה זו מוגבלת לבחירת תיק תיק חלופי "על אחריותם בלבד."

ניהול פורטפוליו

3.5

תיקי ניהול מנוהלים של Ally Invest עוקבים אחר MPT קלאסי ביצירת וניהול התיק שלך. הגילויים מספקים את התיאור המפורט היחיד של מתודולוגיית הפורטפוליו באתר של אללי אינבסט, ומצביעים על כך שאליי אינביט מעסיקה "תהליך השקעה ממושמע המבוסס על תורת הפורטפוליו המודרנית, שמנסה לבנות מערך תיקים יעילים לרמות שונות של תיאבון סיכון, תוך שימוש ב- Exchange Traded קרנות ('תעודות סל'). אסטרטגיות ההשקעה מגוונות על פני תערובת רחבה של קטגוריות נכסים, גיאוגרפיות, מגזרי שוק גדולים ומגזרים.

תיקי השקעות מנוהלים של Ally Invest אינם מספקים שום קציר הפסד מיסים או השקעה מודעת חברתית, אולם אלי מצפה להוסיף שירותים אלה בעתיד. כרגע אתה יכול למזער חלק מנטל המס באמצעות קרנות אג"ח עירוניות. הפלטפורמה מאזנת מחדש אוטומטית את התיק שלך כדי לצמצם סטייה מההקצאות המיועדות בכל פעם שהוא נדרש, אך אין לוח זמנים קבוע לכך.

חוויית משתמש

4.1

חוויה ניידת

האתר הסלולרי תומך בפחות פונקציות בנקאיות מאשר אפליקציות הסלולר המלאות של iOS, Android ו- Windows שמחברות בין המגוון הרחב של מוצרים פיננסיים של אלי. אפליקציית iOS תומכת גם ב- Ally Assist המופעלת באמצעות קול, בעוד שכל מערכות ההפעלה מספקות אימות דו-גורמי. בנוסף, אלי רק הוציאה אפליקציה סלולרית חדשה עם ממשק משתמש (UI) המותאמת אישית לתוכנית הניהול שיקול הדעת.

חווית שולחן עבודה

תיקים מנוהלים הוא חלק מאתר האינטרנט של אלי בעל מאסיבי, כך שמציאת התוכנית יכולה לקחת כמה לחיצות מכיוון שהיא כוללת רק אחד מאותם מוצרים פיננסיים רבים. שאלות נפוצות לא מלאות לא מצליחות להשלים מצגת שיווקית מקצועית שנכתבה עבור הדיוט, מכריחה אותך לחפש פרטים באמצעות גילויים ושאר האותיות הקטנות. עם זאת, שירות הלקוחות 24/7 מסייע בהגבלת חלק מהתסכול הזה.

שירות לקוחות

3.7

שירות לקוחות זמין עבורך בטלפון, בצ'אט חי ובדוא"ל 24 שעות ביממה, שבעה ימים בשבוע. ניסיונות יצירת קשר הניבו מגוון זמני המתנה, בממוצע דקה איטית אך מספקת ו -53 שניות לשיחה עם נציג שהיה בקיא בפרטי התוכנית. זה טוב מכיוון ששאלות נפוצות ייעודיות הכילו רק חמש ערכים קצרים שבקושי התייחסו לתכונות התוכנית, מה שאילץ אותך להתקשר בטלפון או לקרוא את כל האותיות הקטנות.

חינוך וביטחון

3.6

תיקים מנוהלים של Ally Invest לא מציעים הרבה מבחינת משאבי חינוך ספציפיים. כלקוח תיקי ניהול מנוהל, אתה משתף משאבים חינוכיים עם לקוחות בהכוונה עצמית דרך פורטל Invest המציע מבחר רחב של מאמרים וסרטונים כללים בפורמט בלוג. קשה למצוא תוכן ספציפי מכיוון שההתאמה האישית מוגבלת לרשימת בדיקת נושא פשוטה הכוללת מעט משאבי תכנון יעדים, למעט פרישה.

האתר משתמש בהצפנת SSL של 256 סיביות בעוד יישומים ניידים תומכים באימות דו-גורמי. חברת Ally Invest Securities LLC, שבבעלותה המלאה, מחזיקה בכספי לקוחות, ומספקת גישה לביטוח SIPC (Securities Investor Protection Corporation) ואילו Apex Clearing מספקת עודפי ביטוח SIPC עד 37.5 מיליון דולר דרך לוידס בלונדון.

עמלות ואגרות

5

אתה יכול לבחור אחד מתיקי ההקצאה המזומנים הגבוהים המוצעים ללא דמי ניהול. אם תבחר בתיק עם פחות מזומנים בתוכו, Ally Invest מנוהל תיקים גובה דמי ייעוץ של 0.30% תחרותיים עבור נכסים המנוהלים, ששולמו רבעונית. תוכן תיק העבודות שלך נושא יחסי הוצאות תעודות סל נמוכות שבממוצע בין 0.06% ל 0.09%. אין דמי טרנזקציה, שירות או סיום, אך דמי סליקה של Apex עבור כל מיני ניירות, כולל העברות בנקאיות והעברות חשבון לסוחרי מתווכים אחרים.

• עלות חודשית לניהול תיק 5, 000 $: $ 0 או $ 1.25 $ עלות חודשית לניהול תיק 25, 000 $: $ 0 או $ 6.25 $ עלות חודשית לניהול תיק 100, 000 $: $ 0 או $ 25.00

האם תיקים מנוהלים של אלי השקעות מתאימים לך?

תיקים מנוהלים של Ally Invest מציע התאמה מצוינת ללקוחות בעלי הברית הנוכחיים שיכולים ליהנות מהניהול האוטומטי של תיק העבודות שלהם. תהליך ההובלה הקל, משאבים יעילים למעקב אחר יעדים והמחיר ישמחו גם לקוחות חדשים, מה שהופך את תיקי ההנהלה לאלטרנטיבה חזקה לשירותים בעלות גבוהה יותר. בעוד שהתוכנית משווקת בעיקר לדור המילניום, לקוחות מבוגרים עשויים למצוא גם ערך טוב, במיוחד אם הם הזמינו תשואות נחותות באמצעות השקעה בהכוונה עצמית.

תיקים מנוהלים של Ally Invest הוא יועץ רובו אמיתי במובן זה שהוא עוזר לך ליצור תיק של קרנות לא קנייניות ואז מנהל אותו עבורך. אתה משלם את האגרה אם בחרת בהקצאה במזומן נמוך, והחברה מוצאת קרנות בעלות נמוכה המאזנות סיכון וגיוון בהתאם לשיטות העבודה המומלצות בענף. ישנן כמה תכונות חסרות, כמו קציר הפסדי מס, אך התמחור התחרותי הוא נמוך מזה של הצעות עשירות יותר בתכונות. חשוב לא פחות, מינימום החשבון הנמוך הופך אותו לנגיש עוד יותר עבור משקיעים צעירים.

זה סימן לכמה רחוק הגיע התעשייה המייעצת עם רובו כשאנחנו רואים במשהו כמו תיקים מנוהלים של Ally Invest כהצעת ערך למשקיעים בודדים - זה עושה את העבודה אך לא מפואר מדי בזה. סוג זה של טכנולוגיה לא היה זמין להשקעה ראשונית של 100 $ ותשלום של 0.30% רק לפני מספר שנים.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.