תוכן העניינים
- מתכננים פיננסיים: היסודות
- השגת עסק חדש
- דרישות חינוך
- היכן עובדים היועצים?
- האם התכנון הכספי מתאים לך?
- תוצאות
לעתים קרובות אנשים מבלבלים בין תפקיד המתכנן הפיננסי לבין משרות אחרות, דומות כמו יועץ פיננסי. אמנם יתכן שיש קווי דמיון בין משרות אלה, אך ישנם כמה הבדלים עיקריים. יועץ פיננסי הוא בדרך כלל מישהו שעוזר לאנשים לנהל את כספם ואילו מתכנן פיננסי מפתח תוכניות פיננסיות מותאמות אישית עבור לקוחותיהם. שני אנשי המקצוע עשויים להיות שונים זה מזה בכל מה שקשור לרקעים הייעודיים שלהם. למתכננים פיננסיים עשוי להיות תחום התמחות מיוחד. אם אתה חושב להפוך למתכנן פיננסי, יש כמה נקודות מפתח שאתה צריך לחשוב עליהן. האם יש לך השכלה נכונה והכישורים הדרושים בכדי להצליח? האם זה אפילו מסלול הקריירה הנכון עבורך? המשך לקרוא כדי ללמוד עוד על תכנון פיננסי וקח את החידון שלנו כדי לעזור לך לקבל החלטה מושכלת יותר.
Takeaways מפתח
- מתכננים פיננסיים מסייעים לאנשים לנהל את כספם תוך כדי מיון בעניינים הכספיים שלהם. איתור לקוחות ובניית בסיס לקוחות הוא קריטי לחוות הצלחה כמתכנן פיננסי. קבלת מתכנן פיננסי מחייבת תואר ראשון, יחד עם קורסים בהשקעות, מיסים, תכנון נדל"ן וניהול סיכונים. אם אתה מרגיש בנוח עם מכירות, אתה נהדר עם אנשים, יש לך כישורי אנליזה ותקשורת מעולים ויכולים לעבוד באופן עצמאי, ייתכן שתכנון פיננסי מתאים לך.
מתכננים פיננסיים: היסודות
מתכננים פיננסיים עוזרים לאנשים לנהל את כספם תוך מיון עניינים כספיים. כמו יועצים פיננסיים, הם עוזרים ללקוחותיהם לפתח יעדים פיננסיים לטווח הארוך. אנשי מקצוע אלה מעריכים את שלב חייהם של לקוחותיהם, את סובלנות הסיכון יחד עם השקעות פוטנציאליות.
מתכננים פיננסיים מתפרנסים גם בכך שהם עוזרים לאנשים לבצע מיון ובחירה בהשקעות, ביטוחים ומוצרים פיננסיים אחרים. מכיוון שמתכננים פיננסיים רבים מתמחים גם בתחומים ספציפיים, הם עשויים לספק שירותים מותאמים ללקוחותיהם. חלק משירותים אלה כוללים - אך אינם מוגבלים - לתכנון פרישה, ניתוח השקעות כללי, תכנון עזבונות, תכנון מס ותכנון חינוך.
השגת עסק חדש
מציאת לקוחות הזקוקים לשירותים אלה ובניית בסיס לקוחות היא חיונית ביותר לחוות הצלחה כמתכנן פיננסי מכיוון שהפניות מלקוחות מרוצים הם מקור חשוב לעסקים חדשים. בין אם אתה מוצא לקוחות חדשים על ידי העברת סמינרים או הרצאות, באמצעות קשרים חברתיים או עסקיים או פשוט על ידי שיחות קור, מצא אותם שאתה חייב.
ההצלחה שלך כמתכנן פיננסי תלויה ביכולת שלך למצוא ולשמור על מערך לקוחות.
הקמת רשת חברתית רחבה היא אחת הסיבות לכך שמתכננים פיננסיים מצליחים רבים נכנסים לתחום לאחר שעבדו בעיסוק קשור כמו רואה חשבון, מבקר, סוכן מכירות ביטוח, עורך דין או ניירות ערך, סחורות וסוכן מכירות לשירותים פיננסיים.
דרישות חינוך
מעסיקים בתכנון פיננסי מחפשים מועמדים עם תואר ראשון בחשבונאות, פיננסים, כלכלה, עסקים, מתמטיקה או משפטים. קורסים בהשקעות, מיסים, תכנון עזבונות וניהול סיכונים מועילים אף הם. תוכניות בתכנון פיננסי הופכות לרווחות יותר במכללות ובאוניברסיטאות.
אנליסטים פיננסיים עשויים גם לחפש ייעודים מיוחדים כמו מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), אנליסט פיננסי Chartered (CFA) ומועדי Chartered Consultant Consultant (ChFC).
באופן כללי, רישיון אינו נדרש לעבוד כיועץ פיננסי אישי, אך יועצים המוכרים מניות, אג"ח, קרנות נאמנות או ביטוח עשויים להזדקק לרישיונות כמו סדרה 6, 7 או 63. בחינות אלו מנוהלות על ידי התעשייה הפיננסית. רשות רגולטורית (FINRA) וכדי להיבחן ברוב המבחנים הללו, נדרש חסות על ידי משרד חבר או ארגון בעלת פיקוח עצמי.
היכן עובדים היועצים?
יותר ממחצית מכל היועצים הפיננסיים עובדים בחברות מימון וביטוח, כולל מתווכי סחורות וסחורות, בנקים, ספקי ביטוח וחברות השקעות פיננסיות. עם זאת, ארבעה מתוך עשרה יועצים פיננסיים אישיים הם עצמאים, המפעילים חברות ייעוץ להשקעות קטנות, בדרך כלל באזורים עירוניים.
על פי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה, התעסוקה הכוללת של אנליסטים פיננסיים ויועצים פיננסיים אישיים צפויה לגדול ב -7% בין 2018 ל -2028, מהיר יותר מהממוצע עבור כל העיסוקים. זאת כתוצאה מהגדלת ההשקעה של עסקים ואנשים פרטיים, מספרם העולה של תכניות הפרישה בהכוונה עצמית והמספר ההולך וגדל של קשישים. יועצים פיננסיים אישיים ירוויחו אפילו יותר מאשר אנליסטים פיננסיים ככל שחיסכון לתינוק בום יגיע לפנסיה וכאשר אוכלוסיה משכילה ועשירה יותר זקוקה לייעוץ השקעות. בנוסף, אנשים חיים זמן רב יותר ועליהם לתכנן לממן יותר שנות פרישה.
האם התכנון הכספי הוא הקריירה המתאימה לך?
צא לחידון זה כדי לעזור לך לגלות:
חידון: האם התכנון הכספי מתאים לך?
1. כמה אתה מרגיש בנוח עם מכירות?
א. יכולתי למכור לסבתא שלי כרטיס להופעה של SuperNova בלי שום התחייבות שהיא תיהנה מההופעה.
ב. יכולתי למכור לסבתא שלי את הכרטיס של סופרנובה, אבל הייתי מרגישה אשמה אם היא לא תאהב את ההצגה.
ג. רק אדם רע ימכור לסבתו או לה כרטיס סופרנובה.
2. באיזה שלב בחיים את?
א. הרגע סיימתי את המכללה.
ב. יצאתי מבית הספר כמה שנים.
ג. אני נמצא בתחום העבודה שלי כמה שנים, אבל אני מוכן לשינוי.
3. כמה אתה מוחצן?
א. הייתי נשיא כמעט כל מועדון שהצטרפתי אליו אי פעם.
ב. יש לי מספיק חברים כדי לשמח אותי.
ג. ספר טוב, חדר לעצמי וללא הפרעות הוא רעיון השמיים שלי.
ניתן לתאר אותך כ:
א. גם אנליטי וגם מתקשר טוב.
ב. אנליטי אך לא מתקשר טוב, או מתקשר טוב אך לא אנליטי.
ג. לא אנליטי ולא מתקשר טוב.
5. בעבודה אני מעדיף לעשות את העבודה שלי:
א באופן עצמאי לחלוטין
ב באופן עצמאי.
ג. כחלק מצוות.
6. מה שהכי מושך אותי לגבי הפיכת מתכנן הוא:
האתגר של בניית בסיס לקוחות.
ב. יצירת עסק משלי.
ג. ניתוח ההשקעות.
7. על פי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה, ההכנסה השנתית החציונית למתכננים פיננסיים הייתה 88, 890 דולר בשנת 2018, כולל הכנסות מעמלות. איך אתה מרגיש לגבי זה?
ת. מעולם לא הייתי ממוצעת ואני ארוויח יותר מהחציון.
ב. זה יעבוד בשבילי.
ג. עבודה עבור עמלות רק מלחיצה אותי.
תוצאות
