תוכן העניינים
- מנדט הכיסוי של חוק טיפול משתלם
- כללים שהוטלו על המדינה על הכיסוי לביטוח בריאות
- אין ביטוח בריאות חובה: היתרונות…
- … והחסרונות
- אפשרויות לכיסוי ביטוח בריאות
- בשורה התחתונה
האם אתה צריך לקבל ביטוח בריאות? חוק טיפול משתלם (ACA), שנחתם בחוק בשנת 2010, נועד להפוך את הכיסוי לביטוח הבריאות במחירים סבירים יותר עבור האמריקנים באמצעות יצירת סובסידיות מיסוי, ובמקביל לפתוח את זכאותם של מדיצ'יד לאנשים ומשפחות בעלי הכנסה נמוכה יותר. האגודה למלחמה בסרטן החייבה למעשה את ביטוח הבריאות כחובה; אם לא הייתה לכך פירוש הדבר שתקבל קנס מס.
אבל מה עם עכשיו? מה העונש על אי ביטוח בריאות היום? אם אין לך את זה, האם הכלל עדיין חל? להלן מה שאתה צריך לדעת על כיסוי ביטוחי חובה חובה.
Takeaways מפתח
- הכיסוי לביטוח בריאות כבר אינו חובה ברמה הפדרלית, החל מה -1 בינואר 2019. מדינות מסוימות עדיין מחייבות אתכם לכסות ביטוח בריאות כדי להימנע מעונש מס. פעולה ללא ביטוח בריאות חוסכת לכם כסף מכיוון שאינכם משלמים פרמיות, אבל זה יכול להעמיד אותך בסיכון כלכלי אם תיפגע או תפתח מחלה קשה.
מנדט הכיסוי של חוק טיפול במחיר סביר
במסגרת ה- ACA, המכונה גם אובאמקארה, אמריקאים שלא היו זכאים אחרת לפטור נדרשו לכסות ביטוח בריאות עבור עצמם ובני משפחותיהם. כישלון ביטוח בריאות מינימלי גרם לעונש מס; במקביל, ה- ACA אפשרה ליצור אשראי מיסוי פרימיום שיסייע לאמריקאים לקזז חלק מעלות קבלת ביטוח הבריאות דרך שוק הבריאות.
כלל זה השתנה בינואר 2019, אז בוטל המנדט לעונש המס לביטוח בריאות. בעוד שטכנולוגית ה- ACA עדיין קיימת מבחינה טכנית, אמריקאים שבוחרים שלא לשמור על ביטוח בריאות לעצמם או לבני משפחתם בשנת 2019 והלאה לא ייענשו בעונש בזמן המס. ההערכה היא כי עד ארבעה מיליון אמריקאים יבחרו שלא לכסות ביטוח בריאות השנה כתוצאה מהעלמת העונש.
כללים שהוטלו על המדינה על הכיסוי לביטוח בריאות
בעוד שהממשל הפדרלי כבר לא מחייב אותך בביטוח בריאות, יש קומץ מדינות שיש להן מנדטים בספרים בנוגע לכיסוי או שמנסות לחוקק חוקים כדי להפוך ביטוח בריאות לחובה.
המדינות הדורשות או שהחוקים שייקבעו לתוקף אשר ידרשו כיסוי כוללות:
- קליפורניה מסצ'וסטס ניו ג'רזי ורמונט
וושינגטון הבירה דורשת גם מהתושבים לרכוש ביטוח בריאות. מדינות אחרות - ביניהן קונטיקט, מרילנד, הוואי ורוד איילנד - ניסו גם להעביר חקיקה שתהפוך את ביטוח הבריאות לחובה לתושביהן. במדינות בהן ביטוח בריאות הוא חובה, הכללים לקבלת ושמירה על הכיסוי דומים לאלו תחת ACA, כאשר הכיסוי זמין דרך שוקי ביטוח הבריאות המנוהלים על ידי המדינה.
אין ביטוח בריאות חובה: היתרונות…
החיסכון העיקרי בביטוח הבריאות שכבר אינו חובה ברמה הפדרלית הוא הכסף שלא תצטרכו להוציא על פרמיות שנשארו בכיסכם.
צ'יין שטיינר, מנכ"ל Crediful, אתר פיננסים אישי, אומר: "אם אתה צעיר ובריא, אפשר להסתדר בלי לשלם חשבונית חודשית לביטוח בריאות, מה שחוסך לך כסף. זה יכול להועיל אם אתה מנסה לשלם הלוואות סטודנטים או לחסוך כסף למקדמה בבית.
כמובן שאם המעביד שלך מציע כיסוי כלשהו של ביטוח בריאות כחלק מחבילת ההטבות שלך, ייתכן שתוכל בכל זאת לקבל כיסוי במחיר סביר, מבלי שתצטרך להסתובב אחריו.
כריסטינה ניקולסון, הבעלים של מדיה מייבן, בחרה לבטל את ביטוח הבריאות שלה ולשלם מהכיס עבור הוצאות רפואיות הקשורות להריון שתכניתה לא כיסתה. היא שקלה לראשונה להוסיף את עצמה לביטוח הבריאות של בעלה, אך הפרמיות שלהם היו גדלות ביותר מ- 1, 000 דולר לחודש ולכן בחרה לשלם את החשבונות הרפואיים שלה. למרבה המזל היא הצליחה לנהל משא ומתן על הנחות מבתי החולים והרופאים שלה, מה שבסופו של דבר עלה לה משמעותית פחות כסף ממה שהייתה משלמת לו הייתה מכוסה. באחד המקרים, ההבדל בין עלות בדיקות רפואיות בביטוח היה 1, 900 דולר יותר מאשר שכר הטרחה המשא ומתן שלה ללא ביטוח.
… והחסרונות
דרוש צרכן רפואי מתמצא מאוד כדי לקבל הנחות מספקים, שלא כולם בהכרח ילכו עם בקשות כאלה. בדרך כלל חברות ביטוח, לא אנשים פרטיים, הן אלה שקיימות משא ומתן עם בתי חולים ורופאים להוזלת מחירים עבור קבוצות חברות גדולות.
החיסרון העיקרי כאשר ביטוח בריאות אינו חובה, עם זאת, הוא הסיכון שאתה נוטל כשאתה בוחר את מסלול התשלום העצמי. החיסרון של מעבר ללא ביטוח בריאות יכול להיות משמעותי אם בסופו של דבר תזדקק לטיפול רפואי יקר ואין לך כסף לשלם עבורו מחיסכון או מההכנסה החודשית שלך.
"אתה תאונה או מחלה אחת משמעותית שלא נופלת לחובות ארוכי טווח, מכיוון שחשבונות רפואיים יכולים להיות מוגזמים מכיסם", אומר שטיינר.
2, 000 דולר
העלות הממוצעת בשנת 2018 של ביקור בחדר מיון לטיפול בסוגיות הניתנות לטיפול במתקן טיפול דחוף או טיפול ראשוני.
אפילו נושא בריאותי מינורי עלול לגרום למצב כספי. על פי קבוצת UnitedHealth, העלות הממוצעת של ביקור בחדר מיון לטיפול בסוגיות שניתן לטפל בהן במיון דחוף או במתקן לטיפול ראשוני הייתה קצת יותר מ -2, 000 דולר בשנת 2018. עלות זו גבוהה פי 10 בהשוואה לביקור אצל רופא דחוף ו גבוה פי 12 מהטיפול הראשוני, אך אנשים שאינם בעלי ביטוח בריאות עשויים להניח שהמיון הוא האפשרות היחידה שלהם אם הם חולים או נפגעים. בנוסף, מחלות ושטרות רפואיים ידועים כתורמים לפשיטת רגל.
אפשרויות לכיסוי ביטוח בריאות
לפני שהלכה בלי ביטוח בריאות, ניקולסון בחנה את כל האפשרויות שלה, שכללו הוספה לתכנית של בעלה והרשמה לתכנית לחלוקת עלויות בתחום הבריאות. אלה גם דברים שעשויים לקחת בחשבון אם אתם ללא ביטוח בריאות או חושבים לבטל את התוכנית שלכם מכיוון שהכיסוי כבר אינו חובה.
אתה יכול לשקול ביטוח בריאות לטווח קצר או פוליסות לטיפול קטסטרופלי, אך אלה מגבלות שלהם, מבחינת מה מכוסה ומי זכאי. הגשת בקשה למדיקאייד עשויה גם להיות אופציה, אך אם אתה זכאי תלוי בהכנסה ובגודל המשפחה שלך. לכל מדינה יש הנחיות שונות ביחס לסף ההכנסה והנכסים המותרים בזכאות לכיסוי Medicaid.
בשורה התחתונה
אין צורך בחוק הפדרלי לכסות ביטוח בריאות אינו אומר שאינך זקוק לו. אם אין לך ביטוח בריאות, הקדש זמן לחקר אפשרויות כיסוי כדי לקבוע אילו הוא המתאים ביותר לצורכי הבריאות שלך ולתקציב שלך.
