מהו ביטוח אש?
ביטוח אש הוא ביטוח רכוש המכסה נזקים והפסדים שנגרמו כתוצאה משריפה. רכישת ביטוח אש בנוסף לבעלי בתים או ביטוח נכסים מסייעת בכיסוי עלויות החלפה, תיקון או שחזור של נכס, מעל המגבלה שנקבעה בפוליסת ביטוח הנכס. פוליסות ביטוח אש מכילות בדרך כלל אי הכללות כלליות, כגון מלחמה, סיכונים גרעיניים וסכנות דומות.
Takeaways מפתח
- ביטוח אש הוא ביטוח רכוש המספק כיסוי לאובדן או נזק למבנה שנפגע או הושמד בשריפה. ביטוח בעל הבית מכסה בדרך כלל נזקי אש אך יתכן שהוא יכסה בשיעור הנמוך מעלות ההפסדים שנצברו, דבר המחייב נפרד פוליסת ביטוח אש. הפוליסה מחזירה את המבוטח על בסיס עלות החלפה או על בסיס ערך מזומן בפועל (ACV) בגין נזקים.
הבנת ביטוח אש
כמה פוליסות ביטוח רגילות של בעלי בתים כוללות כיסוי לשריפה, אך ייתכן שהפוליסה אינה מספיק רחבה עבור בעלי בעלי בתים. אם הפוליסה אינה כוללת כיסוי בגין נזקי אש, ייתכן שיהיה צורך לרכוש בנפרד ביטוח אש - במיוחד אם הנכס מכיל פריטים בעלי ערך שלא ניתן לכסות בכיסוי של בעלי בתים רגיל. אחריות חברת הביטוח מוגבלת בערך הפוליסה ולא בהיקף הנזק או האובדן שנגרם על ידי בעל הנכס.
פוליסות ביטוח אש מספקות תשלום בגין אובדן השימוש בנכס כתוצאה משריפה, או בגין הוצאות מחיה נוספות שהתחייבו בתנאים בלתי מיושבים, וכן נזק לרכוש אישי ולמבנים סמוכים. על בעלי בתים לתעד את הנכס ותכניו כדי לפשט את הערכת הפריטים שנפגעו או אבדו במהלך שריפה.
פוליסת ביטוח אש כוללת כיסוי נוסף כנגד נזקי עשן או מים כתוצאה משריפה והיא בדרך כלל יעילה למשך שנה. פוליסות ביטוח אש העומדות לפוג מתוקנות בדרך כלל על ידי בעל הבית, בתנאים זהים לפוליסה המקורית.
בעוד שביטוח בעל הבית כולל כיסוי בגין נזקי אש, ביטוח כיבוי אש מעניק כיסוי נוסף בכדי לקזז את כל העלויות הנוספות להחלפה או לתיקון נכסים העולים על המגבלה שנקבעה בפוליסת הביטוח.
איך עובד ביטוח אש
ביטוח אש מכסה מבוטח מפני אובדן או נזק לשריפה ממספר מקורות. המקורות כוללים שריפות שהובאו על ידי חשמל, כמו חיווט לקוי ופיצוץ גז, כמו גם אלה שנגרמו כתוצאה מברקים ומאסונות טבע. הפריסה והצפתה של מיכל מים או צינורות עשויים גם להיות מכוסים על ידי הפוליסה.
מרבית הפוליסות מספקות כיסוי ללא קשר לשריפה שמקורה בתוך הבית או מחוצה לו. גבול הכיסוי תלוי בסיבת השריפה. הפוליסה תפצה את המבוטח על בסיס עלות החלפה או על בסיס ערך מזומן בפועל (ACV) בגין נזקים.
אם הבית נחשב כהפסד מוחלט, חברת הביטוח עשויה להחזיר לבעלים את שווי השוק הנוכחי של הבית. בדרך כלל הביטוח יספק פיצוי בשווי שוק בגין רכוש אבוד, כאשר הסכום הכולל לתשלום מוגדר מבוסס על הערך הכולל של הבית.
לדוגמה, אם פוליסה מבטחת בית במחיר של 350, 000 $, התוכן מכוסה בדרך כלל לפחות 50-70% מערך הפוליסה או טווח של 175, 000 עד 245, 000 $. פוליסות רבות מגבילות את ההחזר המכסה פריטי יוקרה כמו ציורים, תכשיטים, זהב ומעילי פרווה.
שיקולים מיוחדים
מבוטח צריך לבדוק את ערך הבית מדי שנה כדי לקבוע אם יש צורך להגדיל את סכום הכיסוי. מבוטח אינו יכול לקבל ביטוח עבור יותר מהשווי האמיתי של הבית. חברות ביטוח עשויות להציע פוליסות עצמאיות עבור פריטים נדירים, יקרים ובלתי ניתנים להחלפה שאחרים אינם מכוסים בביטוח אש רגיל.
