ציד עבודה: שכר גבוה יותר לעומת יתרונות טובים יותר

שכר גבוה יותר לעומת יתרונות טובים יותר: סקירה כללית

כשמחפשים עבודה, אנשים מתמקדים לעתים קרובות במציאת עבודה שמשלמת הכי הרבה. אבל, אלא אם ההבדל בשכר הוא משמעותי, שכר רב יותר לא תמיד קובע את הצעת העבודה הטובה ביותר. כשבוחרים בין הצעות, חשוב לקחת בחשבון את כל החבילה: שכר, הטבות רפואיות ושיניים, כיסוי ביטוחי, ובעיקר תוכניות פרישה במסגרתן היה מכוסה עובד.

Takeaways מפתח

• כשמדובר בבחירת העבודה הנכונה, ישנם פחמים בין שכר גבוה יותר עבור הביתה והטבות שוליים גדולות יותר. שכר גבוה יותר פירושו תזרימי מזומנים משופרים וכוח קנייה לרכישות או השקעות מיידיות. יתרונות גדולים יותר, אשר עשויים להיות קשה לשים דולר מדויק סכום על, מספקים לרוב רשת ביטחון במקרה של אירוע בריאותי או במהלך פרישה. יתרונות המעסיק שונים מאוד מבחינת היקף ונדיבות. הקפד להבין את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות.

יתרונות הבריאות

על פי פרסום שפורסם על ידי הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה (BLS) ביולי 2017, 70% מהעובדים האזרחיים שנסקרו קיבלו גישה להטבות פרישה ובריאות מצד מעסיקיהם. מבחינת גמלאות הבריאות, המעסיקים שילמו 80% מעלות הפרמיות בגין כיסוי בודד ו -68% מעלות הכיסוי המשפחתי לעובדיהם. פרמיות אלה הסתכמו בממוצע ב -6, 690 דולר לשנה עבור אדם בודד ו -18, 764 דולר לשנה לכיסוי משפחתי, כך עולה מסקר ההטבות לבריאות המעסיקים של קרן משפחת קייזר לשנת 2017. אם כן, ככל שהפרמיה תשלם יותר מהפרמיה, כך ייטב. חברות קטנות יותר יכולות לשלב את העלויות שלהן עם אפשרות MEWA.

הטבות פרישה

תוכנית תוכנית הפרישה היא חלק חשוב מחבילת הפיצויים שלך ויכולה לקבוע את אורח החיים שאתה יכול להרשות לעצמך במהלך שנות הפרישה שלך. להלן מספר אפשרויות שעומדות בפניך.

שכר גבוה יותר לעומת תוכנית פרישה

מעסיק שאינו מציע תכנית פרישה אולי לא יהיה כדאי לשקול אלא אם כן המשכורת המוצעת היא כזו שתאפשר לכם להוסיף בנוחות תרומות לביצית הקן שלכם בעצמכם. תרומות אלה צריכות להיות דומות לאלה שמציעות חברות אחרות עם תוכנית פרישה.

אם המעסיק שלך מציע תכנית 401 (k), מס הכנסה מאפשר לך לתרום עד 19, 000 $ מהשכר שלך לשנה פטור ממס החל משנת 2019. בנוסף לכך שהיתרון שחשבון הפרישה שלך ממומן בדולרים מוקדמים, חלק מהמעסיקים מציעים התאמת תרומות, התאמת הסכום שהעובד תורם לאחוז מסוים. יש לקחת בחשבון כל השוואה בין תרומות לשיתוף רווחים ומס ההכנסה שתחסוך באמצעות דחיית השכר בעת השוואה בין הצעות עבודה.

תרומה מוגדרת לעומת תוכנית תועלת מוגדרת

אם מעסיק A פוטנציאלי מציע תכנית 401 (k) והמעסיק B הפוטנציאלי מציע תוכנית עם הטבה מוגדרת, לעיתים קרובות המעסיק B הוא הבחירה הטובה יותר.

עם תוכנית לתועלת מוגדרת, היתרונות של התוכנית שלך אינם מושפעים מביצועי השוק. במקום זאת, סיכוני ההשקעה נושאים על ידי המעביד שלך, אלא אם המעסיק שלך מגיש לפשיטת רגל ואינו מסוגל לממן את התוכנית, הפנסיה שלך מובטחת.

יש שיטענו כי מטבען, תכניות לתועלת מוגדרת הן מסוכנות לאור ההסתברות לכך שהמעביד לא יוכל לממן את התוכנית. עם זאת, תוכניות אלה מוגנות על ידי תאגיד אחריות הטבות פנסיונית (PBGC), ובעוד שההטבות שלך עשויות להיות מופחתות, מובטח לך שתקבל אחוז מינימלי מההטבות שהובטח לך.

עם תוכנית 401 (k), אתה מקבל אחריות על סיכוני ההשקעה וההפסדים הפוטנציאליים כתוצאה מתנודות בשוק.

בחירה בין שתי תכניות תרומה מוגדרת

• תרומות מובטחות: תכניות פנסיה לרכישת כסף ותוכניות לתועלת יעד כוללות תכונות של תרומה מובטחת. כיוון שכך, המעסיק מחויב לתרום לתכנית מדי שנה כל עוד התכנית מתוחזקת או להיות כפופה לעונשים נוקשים. תכניות חלוקת רווחים כוללות לרוב מאפייני תרומה שיקוליים, מה שאומר שהמעסיק אינו נדרש לממן את התוכנית בכל שנה. זה הופך את תוכניות רכישת הכסף לתועלת-היעד לאטרקטיביות יותר מתוכנית לחלוקת רווחים. ישנם חריגים לכלל כללי זה, שכן למעסיק יש אפשרות לכלול תכונה של תרומת חובה בשיתוף הרווחים שלו. דחיית שכר ותרומות תואמות: אם שתי התוכניות כוללות תכונה לדחיית שכר, בדוק אם יש כובע על הסכום שניתן לדחות מלבד המגבלה הסטטוטורית. למשל, המעביד רשאי להגביל דחיות ל -10% מהתגמול. אם זה מה שתדחו בכל מקרה, זה לא נושא, אבל אם תרצו לדחות יותר מהסכום הזה, התוכנית עשויה להיות מגבילה מדי לצורכי הפרישה שלכם. בדוק גם אם תרומות תואמות, כדי לראות איזו תוכנית מציעה את הסכום הגבוה ביותר עבור התרומה. בחירה בין תכנית מוסמכת לתוכנית מבוססת IRA: תוכניות מוסמכות כוללות בדרך כלל תכונות להגבלת הפצה שעשויות להכריח אותך להשאיר את הכספים ללא מגע עד שתפרוש או תחליף מעסיקים. זו יכולה להיות תכונה טובה מכיוון שהיא מונעת את הוצאת הכספים מביצת הקן ללא צורך. לתכניות מבוססות IRA, כמו IRAs SEP ו- IRAs SIMPLE, אין מגבלות הפצה, מה שאומר שמשיכה מהקרן מותרת. יש לקחת בחשבון תכונות אחרות, כגון מגבלות תרומה והגנה מפני נושים, אם עליכם לבחור בין שתי התוכניות הפוטנציאליות.

יתרונות תוכנית קפיטריה

בחירת המעסיק עם ההטבות הטובות יותר לתכנית הקפיטריה עשויה להיות פחות הוצאות מחוץ לכיס לצרכים רפואיים ושיניים, כמו גם הגנה ביטוחית טובה יותר עבור התלויים שלך. תכנית קפיטריה היא תוכנית הטבות לעובדים המאפשרת לצוות לבחור מבין מגוון ההטבות לפני הטרום-קדם. היא מכונה גם "תכנית תועלת גמישה" או תוכנית סעיף 125.

תכניות קפיטריה כוללות הטבות כגון:

• חשבונות הוצאה גמישים (FSA), שיכולים לשלם עבור מספר הוצאות טיפול רפואי או תלוי על בסיס לפני מס יתרונות רפואיים ושיניים סיוע לטיפול ואימוץ תלויים בחשבונות חיסכון בריאות (HSA), המאפשרים לעובדים לשלם עבור הוצאות רפואיות לפני בסיס לטקס כיסוי ביטוח חיים תנאי

עבור עובדים, הוצאות נמוכות מהכיס פירושן כספים רב פעמיים, וניתן להוסיף אותם לביצת הקן הפרישה שלך.

בשורה התחתונה

זכור כי פיצוי העבודה הכולל שלך אינו מוגבל למשכורתך. יש לקחת בחשבון את ההטבות שמציע מעביד.