מהו חשבון משותף?
חשבון משותף הוא חשבון בנק או תיווך המשותף בין שני אנשים או יותר. קרוב לוודאי שישמשו חשבונות משותפים על ידי קרובי משפחה, זוגות או שותפים עסקיים שיש להם רמת היכרות ואמון אחד עם השני. זה בדרך כלל מאפשר לכל מי ששמו בחשבון לגשת לכספים שבתוכו.
ישנן מספר דרכים בהן ניתן להקים חשבונות, שלכל אחד מהם השלכות משלו על אופן הגישה של כסף או נכסים בתוך החשבון או אופן הטיפול בתוכן החשבון לאחר שאחד המחזיקים המשותפים נפטר.
Takeaways מפתח
- חשבון משותף הוא חשבון בנק או תיווך המשותף לשני אנשים או יותר. לבעלי חשבונות המינוי יש גישה שווה לקרנות, אך הם גם חולקים על עצמם אחריות שווה לכל עמלה או חיוב שנגרם. עסקאות המתבצעות באמצעות חשבון משותף עשויות לדרוש חתימה של כל הצדדים או סתם אחד.
כיצד עובדים חשבונות משותפים
חשבונות משותפים עובדים בדיוק כמו חשבונות רגילים, צפו שיכולים להיות להם שני משתמשים מורשים או יותר. ניתן להקים אותם באופן קבוע, למשל חשבון בין בני זוג לתוכם מופקדים שכרם. הם עשויים להיות גם זמניים, למשל חשבון בין שני צדדים התורמים כספים למטרה לטווח קצר.
חשבונות בנק המוחזקים במשותף בין שני צדדים עשויים להיות בכותרות "ו-" או "או" או בין שמות בעלי החשבון. אם החשבון רשום כחשבון "ו-", על שני הצדדים / כל הצדדים לחתום כדי לגשת לכספים. אם מדובר בחשבון "או", רק אחד מהצדדים צריך לחתום.
חשבונות המוחזקים במשותף כוללים חשבונות פיקדון בבנקים הכוללים חשבונות בדיקה וחיסכון, כרטיסי אשראי ומוצרי אשראי אחרים כמו הלוואות, קווי אשראי (LOC) ומשכנתא. הסטטוס המשותף מאשר את כל הרשומים המופיעים בחשבון לשימוש מלא אך גם באחריות לתשלומים, עמלות או חיובים שייגרמו.
פתיחת חשבון משותף היא פשוטה כמו פתיחת חשבון יחיד. שני הצדדים צריכים להיות נוכחים בבנק כשהחשבון פתוח - בין אם זה חשבון פיקדון או מוצר אחר כמו משכנתא או הלוואה. לגבי כרטיסי אשראי, הוספת משתמש משני או מורשה דומה לפתיחת חשבון משותף. ברוב המקרים זה דורש חתימת הצד השני.
שימושים ויתרונות של חשבונות משותפים
חשבונות משותפים יכולים להועיל לבעלי המחזיקים שלהם ולספק מספר יתרונות. חשבונות רבים דורשים יתרות מינימליות, במיוחד אם הם רוצים לגשת להטבות מסוג חשבון מסוים. על ידי איגום הכסף שלהם יחד, שני אנשים יכולים לעקוף דרישה זו ולקצור את היתרונות של החשבון.
פתיחת חשבון משותף עשויה לעזור גם לזוגות חדשים יותר שנמצאים בשלב היחסים של שילוב הכספים שלהם. יתכן שהם יקלו יותר על חשבון יחיד בו יוכלו להפקיד את שכר המשכורת שלהם ולבצע תשלומים עבור שכר דירה או משכנתא, חשבונות או חובות משותפים אחרים.
בכיר עשוי למצוא את זה מועיל להכניס אחד מילדיו או משתמש מורשה אחר לחשבונותיהם על מנת לשלם חשבונות ולעשות בנקאות שגרתית בשמם אם וכאשר הם לא יכולים לעשות זאת בעצמם.
החסרונות של חשבונות משותפים
חשבונות משותפים עלולים לגרום לכאבי ראש משמעותיים משום שהם בדרך כלל מספקים לכל הצדדים גישה בלתי מוגבלת לכספים. זה נכון במיוחד אם צד אחד קל דעת יותר בכסף מאשר הצד השני. לדוגמה, אם בן זוג אחד לא יכול לשלוט בהרגלי ההוצאות שלהם, זה ישפיע על בן הזוג השני, שעשוי להיות חסכני יותר. בן הזוג הזדוני אינו מסוגל לערער על משיכות או עסקאות של בן הזוג האחר בבנק מכיוון שהם רשומים כבעל חשבון משותף.
דבר נוסף שכדאי לזכור בחשבונות משותפים הוא שכל הצדדים עם הגישה אחראים לכל העמלה והחיובים. אם בעלך מריץ את כרטיס האשראי המשותף שלך, שניכם אחראים באותה מידה להחזיר אותו. באופן דומה, אם חשבון הבדיקה המשותף שלך עובר משיכה יתר, שניכם עלולים להחזיר את היתרה לשחור.
הממשלה רשאית לתפוס את כל הכספים בחשבון משותף כדי לעמוד בהזמנה מצטיינת. זה כולל מיסי גב שעשויים להיות נגרמים, מזונות ילדים או קישוטים אחרים שהורו על ידי בית המשפט העשויים להיות מונפקים.
עדיף ששני הצדדים ידברו זה עם זה ויבינו מה האחריות שבא לפתיחת חשבון משותף לפני כן. על ידי כך תוכלו להימנע מבעיות וסכסוכים מיותרים שעלולים להתעורר.
על כל הצדדים לדון היתרונות והחסרונות של פתיחת חשבון משותף לפני שהם עושים זאת על מנת להימנע מכל סוגיה שעלולה להתעורר.
זכויות בחשבון משותף
יש כמה מכניקות כותרות שמציינות את חלוקת הכספים אם אחד הצדדים בחשבון נפטר. אפשרויות אלה נדרשות בחשבונות תיווך.
דיירים משותפים עם זכויות הישרדות (JTWROS): אם אחד הצדדים נפטר, הנכסים בחשבון עוברים בשלטון החוק - מחוץ לצוואה - לצדדים שנותרו בחיים.
דיירים במשותף (TIC): זה מאפשר לכל בעל משותף בחשבון למנות את המוטב שלהם עבור חלקו מהנכסים במקרה שיעבור לעולמו. במקום להעביר בשלטון החוק לבעל החשבון השני, הנכסים מועברים למוטב. בנוסף, יתכן כי הנכסים לא יפוצלו אוטומטית 50/50. ייעוד ה- TIC מאפשר לדיירים לחלק את הבעלות על הנכס בכל דרך שתבחר.
אפשרות לדיירים משותפים: בחירת אפשרות זו מחייבת פיצול 50/50 של הנכסים בחשבון המשותף.
