מה זה M-Pesa?
M-Pesa הוא שירות בנקאות סלולרית המאפשר למשתמשים לאחסן ולהעביר כסף באמצעות הטלפונים הניידים שלהם. M-Pesa הוצג במקור בקניה כדרך חלופית עבור האוכלוסייה הבלתי בנקאית במדינה לקבל גישה לשירותים פיננסיים. Safaricom, מפעילת הטלפונים הסלולריים הגדולה בקניה החל משנת 2016, השיקה את M-Pesa בשנת 2007. M-Pesa הוא תערובת של שני ישויות בהן M פירושה סלולרי ופסה פירושה תשלום בשפה הסווהילית.
אחד הכוננים לחידושים של פינטק, כמו eM-Pesa, הוא הכללה פיננסית, המיועדת ברובה לקבוצת אנשים חסרת בנקאיות או לא בנקאית. הכללה פיננסית היא יוזמה שמבקשת לכלול תושבים שאין להם גישה לבנקים או שאינם יכולים להרשות לעצמם את הפיקדונות המינימליים הנדרשים בעידן הבנקאות הדיגיטלית. על מנת שיוזמה זו תצליח, על מגזרים שונים לשתף פעולה בשיתוף נתונים זה עם זה בכדי לבנות פלטפורמה דיגיטלית משמעותית.
Takeaways מפתח
- M-Pesa הוא אחד הכלים החדשניים שנולדו משיתוף פעולה של מגזרי התקשורת והבנקאות במזרח אפריקה, M-Pesa החל בקניה. נכון להיום משתמשים בו בעשר מדינות, כולל הודו ורומניה. טכנולוגיה מתפתחת במגזר הפיננסי, או Fintech, אפשרה לשירותים ומוצרים פיננסיים, כמו M-Pesa, להיות נגישים יותר בעלויות קטנות. M-Pesa מאפשרת לאנשים חסרי בנקאות לשלם ולקבל סחורות ושירותים באמצעות טלפון סלולרי במקום להשתמש בבנק לבנים ומרגמות.
טקטיקה חוצה תקשורת זו מתפתחת במהירות באפריקה שמדרום לסהרה, שם מגזרי הטלקומוניקציה והבנקאות פועלים יחד ליצירת שירותי בנקאות ניידים עבור הבנקים התחתונים.
איך M-Pesa עובד
M-Pesa היא מערכת בנקאית וירטואלית המספקת שירותי עסקאות באמצעות כרטיס SIM. לאחר הכנסת ה- SIM לחריץ הכרטיסים של המכשיר הנייד, המשתמשים יכולים לבצע תשלומים ולהעביר כסף לספקים ובני משפחה באמצעות הודעות SMS.
משתמשים ללא חשבונות בנק יכולים לגשת למספר חנויות ה- M-Pesa המופצות לטובה ברחבי הארץ. הכסף שצריך לאחסן ניתן לדיילת הקיוסק, שמעבירה את הסכום בצורה דיגיטלית לחשבון M-Pesa של המשתמש.
השימוש ב- M-Pesa מאפשר לבעלי עסקים קטנים באזורים מרוחקים וכפריים לבצע עסקאות כספיות בבטחה ובקלות באמצעות הטלפונים הניידים שלהם.
מזומנים שנאספים ממפקדי M-Pesa מופקדים בחשבונות בנק המוחזקים על ידי Safaricom. חשבונות הבנק משמשים כחשבונות ביקורת רגילים והם מבוטחים עד 100, 000 שילינג לכל היותר (או 1000 $) על ידי הקרן להגנת הפיקדון.
M-Pesa מספק קבלות כהוכחה לעסקה. כדי שתתבצע עסקה, שני הצדדים צריכים להחליף זה את מספרי הטלפון של זה מכיוון שמספרי הטלפון פועלים כמספרי חשבון. לאחר הפשרה, שני הצדדים היו מקבלים הודעת SMS עם השם המלא של הצד שכנגד וסכום הכספים שהופקדו או נמשכו מחשבונו של המשתמש. הקבלה הניידת, שמתקבלת תוך שניות, מסייעת לקידום השקיפות עבור כל האנשים המעורבים בעסקה.
דוגמא ל- M-Pesa
לדוגמה, חקלאי שאין לו חשבון בנק ורוצה להפקיד את תמורת מכירת הסחורות שלו בסך 1, 000 שילינג, היה הולך לשקע M-Pesa ומפקיד את הכסף אצל סוכן הקיוסק או הדיילת. הסוכן, בתורו, ישתמש בטלפון שלה כדי לגשת לחשבון הלקוח עם מספר הטלפון הרשום של הלקוח ולזכות את החשבון עבור 1, 000 שילינג.
החקלאי מקבל הודעת SMS בטלפון הנייד שלו תוך שניות מרגע ההפקדה המאשר כמה הופקד ומה יתרת החשבון השוטף שלו. החקלאי יכול גם למשוך בקלות מזומנים מחשבונו על ידי שימוש במספר של הדיילת או סוכן המסופק בשקע ובקוד PIN אישי.
שיקולים מיוחדים
באמצעות שירותי תשלומים ניידים כמו M-Pesa, רמת החיים בקניה השתפרה מאוד. סוחרי שוק, גובי חובות, חקלאים, נהגי מוניות וכו ', אינם צריכים להסתובב או לבצע עסקאות בכמויות גדולות של מזומנים. המשמעות היא שההתרחשות של גניבה, שוד והונאה מצטמצמת. כמו כן, אנשים ובעלי עסקים אינם צריכים להמתין בתורים במשך שעות ארוכות כדי לבצע את תשלומי חשבונם על חשבון החשמל והמים מכיוון שניתן לבצע אותם באמצעות M-Pesa.
כדי להילחם בהונאה, Safaricom מחייבת שמשתמשים בכרטיס SIM של Safaricom שרוצים להירשם ל- M-Pesa יצטרכו לעשות זאת עם תעודת זהות ממשלתית תקפה כמו תעודת זהות לאומית קניה או דרכון. בדרך זו, כל עסקה מסומנת עם זיהוי הצד המעביר, משלם, הפקדה או משיכה של כסף מחשבון.
הכסף הנייד מותאם יותר ויותר למדינות מתפתחות שיש בהן אחוז גבוה מהאוכלוסייה הלא בנקאית. שירותים מהפכניים כמו פגה, MTN Mobile Money, Airtel Money ו- Money Orange משבשים את אמצעי התשלום המסורתיים המשמשים תושבים במדינות מתעוררות לעיתים קרובות, על ידי שינוי הכלכלה ממצב מזומן לדיגיטלי.
