פרסי רובו-יועץ לשנת 2019
Merrill Edge Guided Investing זכתה בפרס בקטגוריה הבאה:
חשוב
מלבד סקירת רובו-יועץ ההשקעות המודרכות של מריל אדג ', סקרנו גם את שירותי התיווך המסורתיים של מריל אדג'.
השקעה מודרכת ב- Merrill Edge ממלאת נקודה ברצף ההשקעה בין חשבונות בהכוונה עצמית ובניהול מוחלט. נכסים המוחזקים בחשבונות השקעה מודרכים ב- Merrill Edge עוזרים ללקוחות להעפיל לתגמולים הכוללים עסקאות בחינם והנחות על דמי הניהול. ישנם שני חשבונות השקעה מודרכים זמינים:
- השקעה מודרכת ב- Merrill: שירות דיגיטלי כלול אשר כרוך בתשלום שנתי של 0.45% השקעה מודרכת ב- Merrill עם יועץ: חשבון שהושק באביב 2019, חשבון זה מאפשר ללקוחות לדבר עם יועץ פיננסי בכל עת תמורת תשלום שנתי של 0.85% ומינימום גודל חשבון של 20, 000 $
מריל מציעה חשבונות השקעה מומלצים נוספים לבעלי נכסים רבים יותר וזקוקים לסיוע גדול יותר. סקירה זו מתמקדת בהיצע הדיגיטלי ברמת הכניסה, Merrill Edge Guided Investing.
מריל אומר שכשלושה מתוך ארבעה מלקוחותיהם בהשקעה מודרכת חוסכים לפנסיה, כך שתהליך הגדרת המטרה יכול לכלול נכסים המוחזקים בחשבונות פיננסיים אחרים וכן אומדן להכנסות ביטוח לאומי. באתר Merrill Edge יש כלים לתכנון שלבי חיים מעולים העומדים לרשות לקוחות ההשקעה המודרכת. התיקים כוללים תעודות סל שלא קנייניות שנבחרו על ידי מנהל ההשקעות הראשי של המשרד.
מקצוענים
-
חשבונות בהשקעה מודרכת עוזרים ללקוחות להעפיל לתגמולים בפרמיה של מריל והבנק של אמריקה
-
כלי תכנון מעולים באתר Merrill Edge
-
אם ההתקדמות נמצאת מחוץ למסלול, מוצגות מספר הצעות שיעזרו להשיג את המטרה
חסרונות
-
מניות שלמות מוחזקות בתיקים, כך שהקצאת הנכסים לחשבונות קטנים יותר תהיה מחוץ ליעד.
-
לא ניתן לראות את תיק העבודות עד למימון החשבון
-
אינך יכול לערוך או לשנות את התיק המוצע
-
העמלה הרגילה של 0.45% היא בצד הגבוה
הגדרת חשבון
2.6תחילת העבודה עם השקעה מודרכת של מריל אדג מסתכמת בתשובה על כמה שאלות ושמת מטרה. תהליך הגדרת התיק שלך כרוך בהזנת תאריך הלידה שלך, סכום הדולר שתרצה ומספר השנים שתשקיע למטרה. אתה נשאל גם אם יש לך חשבונות מחוץ למריל שבהם אתה משתמש גם כדי להשיג יעד זה - הזנת סוג החשבון, כינוי ואיזון משוער. לאחר מכן מוצגות בפניך מספר שאלות כדי להעריך את היחס שלך לסיכון. סובלנות הסיכון שלך - נמוכה, בינונית או גבוהה - באה לידי ביטוי בחזרה אליך.
יש עזרה והסבר נוסף המוצג בכל מסך, אם תרצו לדעת יותר על שאלה מסוימת. שאלה אחרונה שואלת האם אתה רוצה שחלק מהתיק יושקע בקרנות ממוקדות השפעה. לאחר מכן תודע לך על הקצאת נכסי היעד שלך והאם יש לך התוכנית להשגת היעד שלך.
אתה יכול להתעמק בקטגוריות הנכסים כדי לראות רשימות של תעודות סל וקרנות נאמנות שעשויות לשמש בתיק העבודות שלך. לחיצה על שם תעודת סל או קרן מביאה אותך לתשקיף. עם זאת, אינך יכול לבצע שינויים בתיק המוצע, וזה יכול להיות מתסכל לאור העובדה שאתה יכול לקבל פרטים ספציפיים אך לא לעשות דבר עם המידע. בשלב זה תתבקש לפתוח חשבון ולהגדיר מימון, אם כי תוכל גם לשמור את מה שעשית עד כה ולחזור אליו אחר כך.
הגדרת מטרה
3.4אם אתה מתכנן לפרישה, תהליך ההתקנה שואל על ההכנסה השנתית הנוכחית שלך ומציע לך לחסוך מספיק כדי להחליף 85% לאחר פרישתו. אתה יכול לצבוט מטרה זו ולהוסיף חשבונות ומקורות הכנסה אחרים, כגון 401 (k) וביטוח לאומי, כדי לתמוך בה ולוודא שאתה בדרך. אם אתה מצפה לתזרים מזומנים חד פעמי, כגון ירושה או בונוס, אתה יכול לבנות את זה לתוכנית.
לגבי יעדים שאינם פרישה, שתוכלו להגדיר כרכישה גדולה או בניית עושר כללית, אין הנחיות להבין מה צריך להיות סכום היעד. אין גם עזרה בהגדרת יעד חיסכון במכללה. מריל עיצב בבירור את הפלטפורמה הזו לחיסכון בפרישה, כך שזה קצת לא הוגן לתקוף אותם בגלל אותו מיקוד. עם זאת, יהיה נחמד לראות תשומת לב מסוימת המוקנית למטרות השקעה אחרות שיש לאנשים בחיים.
שירותי חשבון
3.5ההצעה הכוללת של מריל כוללת שירותי בנקאות מבנק אוף אמריקה, כמו בדיקות, חיסכון, הלוואות וכרטיסי אשראי. קל להתקין פיקדונות אוטומטיים, במיוחד אם אתה כבר בנקאי בבנק אוף אמריקה. אין מרווח זמין, וגם אינך יכול לקחת הלוואה כנגד חשבונך.
תוכן תיק
3.5Merrill Guided Investing מאגדת את תיקיה באמצעות תעודות סל מבית Vanguard, Schwab, iShares ו- State Street Global Advisors, וכן קרנות נאמנות של TIAA CREF לצורך הכנסה קבועה על השפעה חברתית.
ניהול פורטפוליו
3.9מפעילי איזון מחדש של תיקים כוללים הערכה של שוק ההון באופן קבוע והתייחסות לסיכונים והזדמנויות בשוק. אין לוח זמנים מוגדר; כאשר השווקים משתנים, מאזנים מתרחשים לעתים קרובות יותר. יתרה מחדש של יתרה עשויה להיגרם גם בגלל תרומות, משיכות או זרמי נכסים אחרים לחשבון או ממנו.
הכספים המשמשים לאיזון מחדש אינם קנייניים. קיימות 15 אסטרטגיות השקעה, שחלקן כוללות תעודות סל וקרנות נאמנות למבקשים להשקיע השפעה. מנהל ההשקעות הראשי של מריל מנהל את הקצאות הנכסים האסטרטגיות והטקטיות באסטרטגיות כדי להתיישר עם התובנות של החברה.
כדאי להוסיף כי אף כי האיזון מחדש הוא אוטומטי, Merrill Edge Guided Investing אינה מבצעת הפסד מס מטעם הלקוח.
חוויית משתמש
4.5חוויה ניידת
כל מה שמופיע באתר מובנה ביישומי ה- iOS והאנדרואיד הניידים, כולל יכולות חינוך ותכנון. בסופו של דבר אתה גולש על פני הרבה תמונות של מלאי. יש יישומים המותאמים לנייד ומרכז פרישה ביישומים ניידים מקוריים, ויכולות החינוך כוללות תכנון פרישה, תכנון מכללות, סדרי עדיפויות בחיים, חינוך פיננסי ותובנות ממובילי מחשבה. בסך הכל, קל לשימוש ובעל עיצוב נעים.
חווית שולחן עבודה
בשולחן העבודה ישנם מספר לא מבוטל של מסכים מלאי מילים בכדי להעלות את חשבונך. עיצוב האתר הכולל התייעל מעט כך שפשוט יותר קל למצוא את התכונות.
שירות לקוחות
3.7יש צ'אט מקוון עבור לקוחות פוטנציאליים, אך לא עבור לקוחות קיימים. יש תמיכה טלפונית זמינה 24/7, אם כי היא משתנה במידה רבה באיכותה. עוזר המחקר שערך שיחות לתמיכה בלקוחות קיבל עזרה בקיאה במהירות כאשר התקשר בבוקר, אך שיחות שנערכו בערבים נענו לאחר עיכוב ארוך על ידי סוכן שלא הועיל במיוחד.
חינוך וביטחון
4.8השקעה מודרכת ב- Merrill Edge הייתה מצוינת גם מבחינת משאבי חינוך וגם ביטחון. תוכלו למצוא מרכז מרכזי לחינוך משקיעים באתר, המאפשר לכם לבחור מסלול המבוסס על חווית ההשקעה והאינטרסים שלכם. ה- Hub מיישר את תוכן החינוך הפיננסי לפי תחכום, נושא, מוצר וסוג משלוח (וידאו, כלי, הדרכה וכו '). בחלק התכנון של שלב החיים באתר יש כלים לכולם, החל מי שרק מתחיל לאלו שכבר פרשו לגמלאות.
בעת הגדרת חשבון, תתבקש להגדיר שאלות אבטחה בשלב מוקדם מאוד של התהליך. יש גם אימות של שני גורמים לחיבור כתובת דוא"ל לחשבון. מריל משתמש באלגוריתם hash של SSL SHA2-256-bit כדי לאבטח את אפליקציות האתר והנייד שלהם וכן בתעודות EV (Extended Validation) במקום לצורך אבטחת שרת / דפדפן נוספת. חשבונות מבוטחים על ידי FDIC ו- SIPC, בעוד שהמשרד נושא ביטוחי SIPC עודפים באמצעות לוידס בלונדון.
עמלות ואגרות
3.1דמי הניהול הסטנדרטיים להשקעה מודרכת ב- Merrill Edge הם 0.45% מהנכסים המנוהלים בגין חובה חודשית מראש. מריל הציגה לאחרונה רמת תגמולים חדשה ללקוחות עם 20, 000-50, 000 דולר ביחסי הבנקאות והתיווך שלהם המספקת הנחה של 0.05% מדמי הניהול עבור כל חשבון מומלץ. יתרות גדולות יותר יכולות להעיד עד הנחות של עד 0.15% בהוצאות דמי ניהול, ולהוריד את העמלה השנתית ל 0.30%, וזה מה שגובה רוב יועצי הרובו מבוססי התיווך. רשימה מלאה של התגמולים הזמינים תוכלו למצוא כאן
- עלות חודשית לניהול תיק 5, 000 $: 1.88 $ עלות חודשית לניהול תיק 25, 000 $: 9.38 $ עלות חודשית לניהול תיק 100, 000 $: 37.50 $
האם מריל אדג 'מודרך להשקיע מתאים לך?
אם אתם כבר בנק של בנק אמריקה או מריל אדג’ואתם רוצים להעביר קצת כסף לחשבון מנוהל, השקעה מודרכת ב- Merrill Edge בהחלט שווה לקחת בחשבון. יתכן וזה הגיוני גם עבור משקיעים צעירים המחפשים להקים קרן פרישה עם סיכוי טוב להקדים את השוק ולא להתאים אותה בלבד.
עם זאת, העמלה הגבוהה מאפילה על חלק מהמשאבים המצוינים והעובדה שמריל אדג 'מודרכת בהשקעה משתמשת בתעודות סל שאינן קנייניות. יתר על כן, העמלה הגבוהה יותר קונה לך איזון בסיסי ללא ניהול המס שחלק מהיועצות הרובו הזולות יותר מציעות. אם כבר מדברים על עלויות, לעתים קרובות אתה מוזמן לשקול הנחיות נוספות, בעלות גבוהה יותר, ככל שהיתרה בחשבונך גדלה.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
