מהי גישת הצרכים?
גישת הצרכים היא דרך לקבוע את הכיסוי המתאים לכיסוי ביטוחי אותו צריך אדם לרכוש. גישה זו מבוססת על יצירת תקציב של הוצאות שיוצאו כולל הוצאות לוויה, עלויות יישוב עזבון והחלפת חלק מההכנסה העתידית לקיום בן / בת הזוג או התלויים.
הבנת גישת הצרכים
גישת הצרכים היא פונקציה של שני משתנים:
- הסכום שיידרש במוות בכדי לעמוד בהתחייבויות מיידיות. ההכנסה העתידית שתידרש לקיום משק הבית.
כשמחשבים את ההוצאות שלך, עדיף להעריך מעט את הצרכים שלך. לדוגמא, גישת הצרכים תשקול את כל החובות וההתחייבויות העומדים לרשותך שיש לכסות, כגון משכנתא או תשלומי רכב. גישת הצרכים מכירה גם בכך שהצורך בהחלפת הכנסה עלול להידרדר בהדרגה כאשר ילדים החיים בבית מתרחקים, או אם בן / בת זוג מתחתנים שוב.
גישת הצרכים מנוגדת לגישה של חיי אדם. הגישה של חיי אדם מחשבת את סכום ביטוח החיים שתזדקק למשפחה, על סמך האובדן הכספי שהמשפחה הייתה נגרמת לו המבוטח היה נפטר היום.
גישת חיי האדם לרוב מתחשבת בגורמים כמו גיל הפרט המבוטח, מין, גיל פרישה מתוכנן, עיסוק, שכר שנתי והטבות תעסוקה, כמו גם המידע האישי והכספי של בן / בת הזוג וילדים תלויים.
Takeaways מפתח
- גישת הצרכים בתכנון ביטוח חיים משמשת לאומדן סכום הכיסוי הביטוחי שאותו אדם זקוק. גישת הצרכים שוקלת את סכום הכסף הדרוש לכיסוי הוצאות קבורה, כמו גם חובות וחובות כגון משכנתא או הוצאות מכללה. גישה זו היא בניגוד לגישה של חיי אדם, שהיא מקיפה יותר בקביעת הערך של פוטנציאל התעסוקה של האדם.
על ביטוח חיים
ביטוח חיים מעניק הגנה כספית לתלויים הנותרים במקרה של מות מבוטח. כמו צורות ביטוח אחרות, ביטוח חיים הוא חוזה בין מבטח למבוטח. בביטוח חיים מבטח המבטח תשלום גמלת מוות למוטבים ששמו.
קיימות סוגים שונים של גישות לביטוח חיים, כולל גישת הצרכים וגישת חיי האדם. חיים שלמים, חיי טווח, חיים אוניברסליים ומדיניות חיים אוניברסליים משתנים (VUL) הם סוגים נפרדים של תוכניות העומדים לרשות אנשים ומשפחותיהם. חיים שלמים (הידועים גם כחיים מסורתיים או קבועים) מכסים את משך חיי המבוטח.
בנוסף למתן גמלת מוות, כל החיים כוללים גם מרכיב חיסכון בו יתכן שיצטבר שווי מזומן. חיי המשך מבטיחים תשלום גמלת מוות במהלך תקופה מוגדרת. שלא כמו חיים שלמים, לאחר תום המועד, מבוטח יכול לחדש לתקופת כהונה אחרת, להמיר לכיסוי קבוע (כל החיים) או לתת לפוליסה להסתיים.
החיים האוניברסאליים דומים לביטוח חיים שלם ועם זאת הם מספקים אלמנט חיסכון נוסף בהשקעה ופרמיות נמוכות כמו ביטוח חיים לטווח הרחוק. מרבית פוליסות ביטוח החיים האוניברסליות כוללות אפשרות פרמיה גמישה אם כי חלקן דורשות פרמיה יחידה (פרמיה חד-פעמית יחידה) או פרמיות קבועות (פרמיות קבועות מתוזמנות).
לבסוף, חיים אוניברסליים משתנים או VUL הם מדיניות חיים קבועה עם מרכיב חיסכון מובנה, המאפשר השקעה של שווי המזומן. בדומה לחיים אוניברסליים סטנדרטיים, פרמיית VUL גמישה.
