סקירת Qplum

חשוב

Qplum סגרה את הפעילות בשנת 2019, לאחר שכבר נערכה הסקירה הבאה. דף הבית של החברה הוחלף בהודעה שאמרה, בחלקה, "כיוונו לבנות שירות כדי להפוך את ההשקעה לנגישה ושקופה. לרוע המזל, בגלל גורמים עסקיים רבים, איננו יכולים לשמש כיועץ ההשקעות שלך."

Qplum, שהוקמה כחברת אחריות מוגבלת בדלאוור על ידי מנסי סינגל וגאורב צ'קרווורט בשנת 2014, מספקת שירותי ייעוץ השקעות אלגוריתמי עבור קרנות לקוחות המוחזקות באמצעות חשבונות ניהול השקעות בחברת איפקס סליקה, מתווכים אינטראקטיביים, Fidelity Investments ו- TD Ameritrade. הפלטפורמה מציעה גישה מושחזת בקפידה להשקעות אוטומטיות, אם כי תיבת צ'אט מטורפת הופכת את הגדרת החשבון למעט כואבת, ומשקיעים צעירים עשויים להזדקק למשאבים טובים יותר בכל רחבי הלוח.

מקצוענים

• אינטגרציה עם Fidelity, מתווכים אינטראקטיביים ו- TD Ameritrade

• יכול לדבר עם יועץ

• אלגוריתמים מתוחכמים

• החזרי העברה בחשבון

• עוסק בבציר הפסדי מס

חסרונות

• כלים לתכנון יעדים מוגבלים

• מינימום חשבון גבוה

• תיבת צ'אט באגי

• פחות מביצועים של מדד S&P 500

הגדרת חשבון

2.4

יועץ הרובו תומך בחשבונות פרטניים, משותפים ופרישה כמו גם בחשבונות המשמורת של LLC ו- UTMA / UGMA. המינימום של החשבון הבודד הוא 10, 000 דולר, הרבה מעל הממוצע בענף, ואילו ניתן לפתוח חשבונות פרישה בסכום של 1, 000 דולר. לקוחות יכולים להעביר כספים המוחזקים במוסדות אחרים בעת ההתקנה, לקבל הנחה של עד 150 דולר או לפתוח חשבון חדש. Apex Clearing תומכת במניות חלקיות בעוד שברוקרים אחרים לא עושים זאת, מכריחה אלגוריתמים לקנות מגרשים עגולים.

לקוחות חדשים מזינים כתובת דוא"ל וסיסמא כדי לגשת לדף הגדרת החשבון, המציע ארבעה סוגים של השקעות - שמרני, בינוני, מאוזן או אגרסיבי. עם זאת, יש תכנון יעדים מוגבל לאחר סשן שאלות ותשובות אוטומטי שלא יופיע עד שהלקוח יקשר חשבון של מתווכים אינטראקטיביים, Fidelity Investments או TD Ameritrade. סליקת Apex לא מופיעה כאחת מהבחירות, ומעלה שאלות לגבי המצב הנוכחי.

אפליקציית תיבת צ'אט מאכלסת תכנית פעולה לניהול השקעות (IMAP) הבונה פרופיל משתמש מותאם אישית ומפת דרכים אלגוריתמית. Qplum מציין כי IMAPs בנויים באמצעות גורמים כמו סובלנות לסיכון, יעדי השקעה, מצב מס, צרכים פיננסיים מיידיים וחוזרים, השקעות שקיימות לפני כן ובריאות כלכלית כללית. עם זאת, החוויה הראשונית עם אפליקציית השאלה והתשובה היא מאכזבת.

לדוגמה, תגובת תיבת הצ'אט הראשונית בעת פתיחת התוכנית לראשונה מכריזה "אני יכול לומר לך כל מה שאתה רוצה לדעת על Qplum, או שנוכל להתחיל להעריך." עם זאת, מחרוזת ארוכה של שאילתות חיפוש פשוטות שכללו "תכנון פיננסי, " " תכנון יעדים, "" מכללה ", " חסכון במכללות "ו"איזון מחדש" הניבו תגובות בשורה אחת שהצביעו על כך שהמערכת לא הבינה את השאלה.

ההתקנה מציעה התאמה אישית מועטה של ​​לקוחות, ללא בחירות אחראיות חברתית או השקעה נושאית אחרת. ההרשמה דורשת גם השלמת הסכם מייעץ, אך לקוחות אינם יכולים לגשת לפרטיו עד לדפי המימון. ניתן לדון בהקצבות גם עם יועץ, שיכול להסכים לשינויים.

הגדרת מטרה

1.7

כלים לניהול עושר מודדים את אופן ההתאמה של הלקוח מול תנאי השוק הנוכחיים. אך אפשרויות מוגבלות עשויות לבלבל בין בעלי חשבונות צעירים יותר, תוך סיווג מועט של יעדים או אבני דרך צרות. היעדר משאבים לתכנון יעדים חזק הוא החיסרון העיקרי, במיוחד אצל משקיעים צעירים, ואילץ לקוחות פוטנציאליים לאחת מארבע קטגוריות פורטפוליו רחבות לפני שתהליך ההתאמה האישית של המשתמש יוצא לדרך.

יש מעט מחשבונים או כלים המסייעים ליעדים מבוססים צרים, כמו חיסכון במכללות או הוצאות משק בית, מלבד הצ'טבוט שאוסף נתונים על סובלנות לסיכון, גיל, תעסוקה, תקופת החזקה ונכסים. ללקוחות יש גישה גם לכלי תכנון פיננסי בתיווך המחזיקים בנכסים שלהם, אך הנחות שנעשו ב- Fidelity או TD Ameritrade עשויות לייצר הקצאות נכסים שונות ותחזיות ביצועים לטווח הארוך.

לקוחות פעילים יכולים לבדוק את ההתקדמות ולבצע שינויים בהנחות דרך פורטל ניהול חשבונות, עם מידע על ביצועים שמקרין ערך תיק לאורך זמן. ניתן לבדוק גם פרטים על הקצאת נכסים ופעילות חשבון בזמן שניתן לבצע עדכוני פרופיל ישירות מהמסך בכמה לחיצות. חומרי שיווק מציינים שללקוחות יש גישה ליועץ פיננסי באמצעות טלפון או אימייל ללא הגבלה, החל מ"הפעלה של 1 עד 1 ".

שירותי חשבון

2.6

הפקדות מחייבות כניסה לדף ניהול החשבון ובקשת בקשה שנשלחת לחשבון בנק מקושר. כושר ההפקדה האוטומטי מוגבל לתרומות חודשיות. מבקשים משיכה באמצעות אותו ממשק אך לוקח ארבעה עד חמישה ימי עסקים לקבלת כספים. חשבונות אינם משתמשים בשוליים ואינם מציעים שירותי בנקאות. מתווכים מספקים בדרך כלל שירותים אלה ללקוחות קמעונאיים באמצעות חיסכון ובדיקת חשבונות, אך אין שום פונקציונליות ניכרת בהסכמי המשמורת.

Qplum מאפשר תיקים מרובים תחת חשבון אחד, אם כי על המשתמשים להגיש בקשות דוא"ל.

תוכן תיק

3.2

יועץ הרובו מתאר את ארבע קטגוריות התיקים הרחבות באופן הבא:

• שמרן: תיק סיכון אולטרה-נמוך הפועל כמו חשבון בדיקת תשואה מניב גבוה. מצב: תיק עם סיכון נמוך שמייצר הכנסה יציבה מאוזן: ההשקעה העיקרית ותיק הצמיחה לטווח הארוך אגרסיבי: תיק קנייה והחזקה אגרסיבי להשקעה לטווח הארוך

התיקים מאוכלסים בעיקר בתעודות סל בעלות נמוכה וקרנות נאמנות. הרשימה כוללת בעיקר מכשירים של Fidelity, Schwab ו- Vanguard, יחד עם תעודות סל של Blackrock iShares. תיקים עשויים להכיל עד 50 מכשירים. Qplum לא קונה מניות או מוצרי הכנסה קבועה ישירה, והלקוח אחראי לדמי תעודות סל, קרנות נאמנות, פדיונות ועלויות סיום מוקדם. הרמה הנוכחית של עלויות אלה אינה מתוארת בבירור.

ניהול פורטפוליו

4

המימון מייצר פורטפוליו ומידע אחר שלא ניתן לשנות על ידי בקשת הלקוח אלא אם כן הם מתייחסים להעדפות אישיות באמצעות איש קשר טלפוני.

Qplum עוסקת בניהול סיכונים פרואקטיבי במהלך ירידות השוק, ומורידה את החשיפה ככל שהתנודתיות עולה. הם דנים ביתרונותיה של אסטרטגיית ניהול סיכונים זו בחומרי שיווק תוך שימוש באנלוגיות משנת 2008 אך טרם נקבע ביצועי החיים האמיתיים בשוק דובי. הם מתאימים תיקים על בסיס יומיומי תוך שימוש בטכניקות ניהול המפיצות את העקרונות הבאים:

• השקעות מונעות נתונים המותאמות באופן אישי למשקיע ניהול סיכונים איכותי והפחתת סיכונים מבוססי תרחיש שיטות לימוד מכונות וחוסן של אופטימיזציה איזון מחדש אסטרטגי ברמה מרובה וביצוע סחר חכם קציר הפסדים.

מתודולוגיות בדיקת גב מיושמות על מנת להעריך את ביצועי האסטרטגיות על פני מגוון של "תרחישים מקרו כלכליים המכסים מגוון רחב של אירועי מחיר גדולים." הם מעריכים את הרווחיות בכל תנאי וממליצים על תיק אסטרטגיות המתאים ביותר להגן על הלקוח מפני סיכון גדול. אירועים. איזון מחדש חלקי יומי מבקש לשמור על התאמה קרובה לפרופיל הלקוח.

חוויית משתמש

4

חוויה ניידת

אתר Qplum מוכן לנייד. הם מספקים גם אפליקציות ל- iOS ואנדרואיד (אם כי קיבלו ביקורות מעורבות). האפליקציות לנייד תומכות באימות דו-גורמי. לקוחות יכולים גם לגשת למשאבים ניידים מעולים וכלים לניהול חשבונות באמצעות Fidelity, מתווכים אינטראקטיביים וכניסה לחשבון TD Ameritrade.

חווית שולחן עבודה

האתר מכיל קומץ קישורים המדגישים את תכונות החשבון העיקריות, מסבירים שירותים וחושפים דרישות משפטיות. לקוחות פוטנציאליים יכולים להיכנס לדפים הראשונים של הגדרת החשבון, אך חומרים חשובים, כולל שאלות ותשובות של צ'אטבוט, נעולים מאחורי קיר הדורש קישור לחשבון תיווך. האלגוריתמים ושורשי הפינטק של החברה מתוארים בפירוט רב והכבוד של המייסדים להשקעה אוטומטית ניכר בכל החומרים.

שירות לקוחות

3.2

קישור הקשר של Qplum נפתח למספר טלפון וכתובת דוא"ל המופיעים בצד ימין של דפי אינטרנט רבים. שיחות למספר זה יצרו קשר עם נציג לקוחות תוך 45 שניות. עמוד העמלות אומר ללקוחות ליצור קשר עם החברה באמצעות "צ'אט", אך לא הייתה שום התייחסות אחרת לפונקציית התמיכה הזו באתר.

השאלות הנפוצות מועילות אך משמיט מידע מרכזי, כולל תיאור מפורט של שאלות צ'אט בוט וסוג העצות וההדרכה המתקבלות לאחר הגדרת החשבון, מה שמאלץ את הלקוח לגלגל את הקוביות מבלי לברר את רמת האינטראקציה או ההדרכה החודשיים.. שעות שירות הטלפון מופיעות בשעות 9 בבוקר עד 18 בערב, שני עד שישי.

חינוך וביטחון

3.6

האתר משתמש בהצפנת SSL של 256 סיביות ואינו שומר נתונים אישיים. שותפי תיווך מחזיקים בכל כספי הלקוחות, ומספקים גישה לביטוח SIPC ולביטוח עודף. קטע אירועים מונה 70 סרטונים ברמה גבוהה על טכנולוגיה פיננסית וטכניקות השקעה מורכבות של AI, אך מעט הדרכות השקעה או תכנון. ממשק ניהול החשבונות כולל גם קישורי ספריית השקעות וקהילות שאינם נגישים עבור לקוחות פוטנציאליים.

עמלות ואגרות

3.8

Qplum גובה דמי גלישה קבועים של 0.50% מדי שנה עבור שירותי ייעוץ, המשולמים בתשלומים חודשיים. הלקוחות לא מחויבים בתשלום דמי סחר אך הם כרוכים בתשלומים שגובים על ידי תעודות סל וקרנות נאמנות לאחר הרכישה. חלק מהמתווכים יגבו תשלום עבור העברת החשבון למתווך אחר ושליחת העברות בנקאיות.

האם Qplum מתאים לך?

הסכמי המשמורת של Qplum עם Fidelity, Interactive Brokers ו- TD Ameritrade מציעים מסלול שדרוג קל ללקוחות הנוכחיים. לקוחות רבים יתרשמו גם מהתחכום של האלגוריתם, שהוא הרבה מעבר ליריבים שמנסים לחקות את תורת הפורטפוליו המודרנית (MPT). שירות הלקוחות הוא מעל הממוצע, וגישה בלתי מוגבלת ליועץ קשה למצוא בתחרות.

אף על פי כן, לקוחות פוטנציאליים צריכים לדרוש תיעוד טוב יותר אודות ממשק ניהול החשבון ותכונות ההתאמה האישית שלו, לצד גילוי נאות יותר אודות עמלות תעודות סל והסכם ייעוץ שיש לחתום עליו בעת מימון. ויש לתת להם הזדמנות לבחון שאלות על תיבות הצ'אט ולבעוט בצמיגים לפני שתתבקש לקבל מידע אישי.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.