Prudential LINK, או LINK מאת Prudential, הוא שם השיווק של המטריות עבור פתרונות לקוחות של Prudential, מפיצי קצבאות Prudential וחברות בנות שונות של חברת הביטוח Prudential of America. Prudential Financial היא אחת מחברות הביטוח וההשקעות הוותיקות ביותר בארצות הברית, ו- Prudential LINK היא הישירה הראשונה שלה להצעת צרכנים. בדרך כלל, מוצרי Prudential נמכרים דרך רשתות יועצים, כך שזו פרישה למשרד.
למבקש LINK החדש מוצעת תוכנית השקעה אוטומטית המבוססת על עקרונות מודרניים של פורטפוליו (MPT). ספקי פתרונות ביטוח חיים וצדדים של צדדים שלישיים, Envestnet ו- QMA LLC, מסייעים בבניית התיקים עבור כספים המוחזקים והסולקים באמצעות Apex Clearing Corp. Prudential Customer Solutions פתרונות מנהל את אותם תיקים. תוכנית LINK פתוחה לחשבונות חייבים במס יחידים ומשותפים, כמו גם לחשבונות משמורת מסורתיים, IRAs Roth וחשבונות משמורת של UTMA / UGMA.
מקצוענים
-
כלים לתכנון יעדים מעולים
-
יכול לדבר עם יועץ פיננסי
-
מוסד פיננסי מהשורה הראשונה
-
תעודות סל בעלות הוצאה נמוכה
חסרונות
-
דמי ניהול גבוהים מהממוצע
-
אין אפליקציה סלולרית ייעודית
-
גילויים חלשים של התוכנית
-
אין קציר הפסד מס
הגדרת חשבון
3.5דרוש מספר לחיצות כדי למצוא את תוכנית LINK באתר השירות המלא של Prudential. תהליך ההתקנה מאפשר לך להמשיך בעילום שם באמצעות שאלון בנוי היטב הבונה ציר זמן של יעדי חיים הכולל חירום, הגנה על המשפחה, מכללה (אם יש לך ילדים) ופרישה. יעדים דולריים מוקצים לכל מטרה ומניבים פתרונות מוצעים באמצעות חשבון מנוהל על ידי Prudential, ביטוח חיים וקצבאות.
אתה יכול לעצור את התהליך בכל עת כדי לעבוד על יעדים, לדבר עם יועץ באמצעות טלפון או יישום לשיתוף מסך, או ללמוד על גישה לפני שתבחר. אתה יכול גם לבדוק את ההנחות הכספיות עבור כל יעד, אשר מוצגות בפורמט קל לקריאה. כדוגמה, הנחות הפרישה כוללות אינפלציה צרכנית של 3%, דיור לשני אנשים ושיעורי תמותה סטנדרטיים.
לאחר השלמתו, השאלון בונה פרופיל לקוח מותאם אישית המודד את נכונות הסיכון באמצעות תוצאות בקנה מידה בארבע הקטגוריות הבאות: סיכון השקעה, הרזיית אובדן, סיכון אינפלציה והשאר להשקיע. הקטגוריה הסופית בוחנת את נכונותך "להישאר בקורס" במהלך ירידות שוק ובתקופות בלתי נמנעות של תנודתיות גבוהה.
יעדי השקעה מייצרים תיקים מגוונים, עם תרשימי עוגה והקצאות בין תעודות סל מדדי מניות ואג"ח. אתה יכול להציב מגבלות קטנות על תיקים, המאפשרים החלפת תעודת סל בקרן דומה ממשפחה אחרת. יקום תעודת הסל שלהם מכיל רק קרן אינדקס אחת וחלופה אחת לכל סוג נכסים, בעוד שכל הבחירות מניבות עמלות נמוכות יחסית. אתה יכול להגדיר חשבונות מרובים כדי להתמקד ביעדים בודדים במידת הצורך.
הגדרת מטרה
5LINK מציע הגדרת יעדים נהדרת אך מתערער כשמדובר במעקב אחר היעדים שלך. כלי תכנון יעדים מצוינים ומחשבונים עוזרים לך להבין כמה כסף דרוש כדי להגיע ליעדים במסגרת מסגרות זמן מציאותיות. כלים רבים מתמקדים בפרישה, אך מחשבונות חיסכון במכללות והערכת חיים הם בעלי ערך לא פחות בתכנון פיננסי לטווח הארוך. בנוסף, אתה יכול לשוחח עם יועץ פיננסי שעוזר לבנות ולנהל את היעדים שלך לטווח הארוך.
למרבה הצער, יכולות מעקב אחר יעד חלשות מקטינות את היעילות של עצה זו. מסופקים לך הצהרות רבעוניות בלבד וממשק עם עצמות יחפות הכולל מידע על ציר זמן, יעד ופער פיננסי אך מעט אימון או אחזקת יד לאחר מימון החשבון. על פי הגילויים, הדו"ח הרבעוני מפרט את תעודות הסל ותעודות המזומנים שלך, שיעורי התשואה של החשבון והיסטוריית הביצועים.
שירותי חשבון
1.3LINK מאת Prudential אינו מגיב כמו פלטפורמות מסוימות בכל הנוגע להעברת כסף. אין ממשק הפקדה או הפקדה חוזרים המוצעים ישירות באמצעות תוכנית LINK. במקום זאת, כל המימון צריך להישלח ישירות למסלקת איפקס. משיכות מזומנים הן מסורבלות באותה מידה, כאשר האותיות הקטנות המציינות שמנהל התוכנית עשוי "לדרוש מהלקוח להגיש את הבקשה בכתב על מנת שהבקשה תתכבד". גישה זו של בית הספר הישן מבולבלת ומיושנת, ומסמנת שלילית משמעותית.
מחיקת מזומנים לילית לחשבון מבוטח FDIC משלמת ריבית אך LINK לא מגלה את הריבית הנוכחית. הגילוי באתר Apex קובע כי הם מקבלים תשלום עבור הזרמת הזמנות מהבנקים המשתתפים ועשויים לחלוק הכנסות עם Prudential.
תוכן תיק
2.3כחברת ביטוח והשקעה מאוחסנת, אין זה מפתיע כי ה- LINK של פרודנציאל נוקט בגישה מסורתית. ללקוחות חדשים מוצע אחד משש תיקי השקעות - בהתאמה אישית לפי גיל, תקופת החזקה, סובלנות לסיכון וקריטריונים אחרים - או שתוכלו לבחור תיק מילואים בתשלום נמוך יותר. הקצאות תיקים אסטרטגיות של PMA כוללות צמיחה אגרסיבית, צמיחה, צמיחה מתונה, מתונה, שמרנית בינונית ושמרנית. לחלופין, תיק ה- Reserve של PMA מספק חשבון ניהול נזיל ביותר עבור לקוחות עם התחייבויות הון לטווח קצר.
תעודות סל הכלולות בתיקי LINK נרכשות דרך מניות שבריריות והן פאסיביות, ומנסות לעקוב אחר ביצועי מדד ניירות ערך תוך שמירה על יחסי הוצאה נמוכים. ששת תיקי הדגמים מפורטות יותר כדלקמן:
- שמרני: משקיע בעיקר בתעודות סל בעלות הכנסה קבועה (15% מניות ו -85% אגרות חוב). שמרני מבודד: מייצר הון באמצעות הקצאה גדולה לרווח קבוע, תוך שמירה על הקצאה קטנה יותר למניות (30% מניות ו -70% אגרות חוב).: מבקש לייצר הכנסה תוך מתן הערכת הון צנועה לטווח הארוך (45% מניות ו- 55% אגרות חוב). צמיחה מרובה: מגוונת דרך שיעורי הון קבוע ומניות תוך חיפוש הערכת הון בינונית וייצור הכנסה (60% מניות ו- 40% אגרות חוב) צמיחה: השקעות בתעודות סל עם הקצאות נוטות לכיתות מניות וחלק קטן יותר המוקדש להכנסות קבועות (75% מניות & 25% אגרות חוב). צמיחה אגרסיבית: ניסיונות לייצר שווי הון אגרסיבי לטווח הארוך (90% מניות ו -10% אגרות חוב)).
ניהול פורטפוליו
2.7ניהול התיקים המוצע באמצעות Prudential LINK מעט גנרי בהתחשב בעלות. מתודולוגיית ההשקעה נחשפת באופן גרוע בחוברת ה- SEC-mandated ADV-2, והיא מתייחסת רק לניהול פסיבי של שישה תיקי הדגם, אך כל הנושאים עוקבים אחר עקרונות ה- Modern Portfolio Theory (MPT). LINK מאזנת את תיק העבודות באופן רבעוני, ומבקשת להוריד את הסחף במכירות של ניירות ערך בשכבות נכסים שגדלו מדי ורכישות ניירות ערך בשכבות נכסים שהצטמצמו מדי.
הם אינם מבצעים קציר הפסד מס ואינך יכול לסחור או לבצע שינויים לאחר מימון חשבונות, למעט לבקש תעודת סל חלופית. עם זאת, ניתן לשנות את הפרופיל שלך בכל עת, לעורר ציוני סיכון חדשים והמלצות תיקים. האותיות הקטנות מזכירות איחוד חשבונות חיצוניים למטרות דיווח, אך בסקירה לא נמצאו פרטים או נהלים באתר האינטרנט.
חוויית משתמש
2חוויה ניידת:
האתר מוכן לנייד אך Prudential אינה מספקת אפליקציות סלולריות ל- iOS או Android במיוחד עבור תוכנית LINK. האפליקציה הנוכחית והביקורתית הגרועה שלהם, הנקראת Prudential Retirement, מתמקדת בעיקר בחשבונות 401K ולא קשורה לאתר הראשי. גישה זו תואמת שרידים אחרים של חשיבה נמוכה-טק שנמצאה במהלך כל הסקירה, והודגשה על ידי מתקני ניהול מקוונים דלילים ושאלות נפוצות המודיעות ללקוחות שהם זקוקים למחשב פנטיום ומודם של 28.8K כדי להשתמש באתר.
חווית שולחן עבודה:
Prudential עשתה עבודה טובה ויצרה ראות גבוהה עבור תוכנית LINK, למרות אתר מסיבי עם יעדי תכנית מגוונים. שאלות נפוצות ייעודיות הן גם מועילות אך משמיטות המון מידע נחוץ. תלוי באיזו עומק אתה רוצה ללכת לפני שאתה מתחייב לפלטפורמה, חוסר מידע זה יכול לעורר תסכולים תוך הורדת רמות האמון. מידע על עמלות וגילויים נדרשים כתוב היטב וקל למצוא אך חסר גם פרטים רבים על מה לצפות לאחר המימון.
שירות לקוחות
4.4יתכן שאתה נמצא בכמה זמני המתנה ארוכים מהצפוי, מאחר ובעלי חשבונות LINK משתמשים במספר טלפון שונה מאשר קהל הלקוחות Prudential הרחב יותר, כאשר שעות שירות הלקוחות מופיעות בשעות 9 בבוקר עד 18 בערב, שני עד שישי. ניסיונות יצירת קשר יצרו מגוון זמני המתנה פסולים, שהיו בממוצע במשך שלוש דקות לכל שיחה. האתר כולל פונקצית שיתוף מסך במקום צ'אט חי, המאפשר ליועץ הייעוץ להציג נתונים פיננסיים ישירות על מסך הבית של הלקוח.
חינוך וביטחון
3.6כאמור, אתר Prudential מספק כלים לתכנון יעדים מצוינים יחד עם משאבי תכנון פיננסיים נרחבים. ישנם טונות של מאמרים וכלים כלליים בנושא השקעות וכספים אישיים ומחשבונים. אתה יכול להשתמש במשאבים אלה כדי להעריך את עלות הפרישה, לבצע ביקורות על נכסים מלמעלה למטה ולתכנן אירועי חיים מרכזיים. יותר טוב, ניתן לגשת אליהם באופן אנונימי, ומאפשר לך להעיף מבט מקרוב "מתחת למכסה המנוע", הדרוש מכיוון ששאלות השאלות הנפוצות עושות עבודה לקויה וחושפת תכונות ניהול ויכולת מעקב אחר יעדים.
האתר משתמש בהצפנת SSL של 256 סיביות בעוד משובצת צד ג 'אוספת ושומרת נתונים אישיים. Apex Clearing מחזיקה בכל כספי הלקוחות, ומספקת גישה לביטוח SIPC (Secure Investor Protection Corporation) ולביטוח עודף, כמו גם ביטוח FDIC עבור טאטאות בנקאיות לילה.
עמלות ואגרות
1.8קישור מאת Prudential גובה מכם דמי גלישה נאים של 0.79% על הנכסים הראשונים של 100, 000 $ עבור תיק ההשקעות הקלאסי, ששולם רבעוני, וצנח ל- 0.69% עד 500, 000 $. בתיק "חירום" כבד במזומן מחויב בתשלום של 0, 20%. מימון חשבונות מסורבל - מחייב צ'קים, העברות בנקאיות או עסקאות ACH דרך Apex ולא ממשק חשבון LINK, עם מינימום 5, 000 $ לתיק ההשקעות ו 100 $ לתיק הכבד במזומן. העברת נכסים ממוסד פיננסי אחר גם היא מגושמת, ומחייבת אותך לבצע שיחת טלפון לשירות לקוחות.
לזכותו של פרודנציאל הם לא קונים תעודות סל קנייניות, ונמנעים מהנהגה של טבילה כפולה שהפכו פופולריים בקרב מוסדות פיננסיים גדולים. אייפקס גובה דמי ניירת להעברת חשבונות למתווכים אחרים או למשלוח העברות בנקאיות.
האם LINK מתאים לך?
LINK עשוי להתאים למשקיעים שרוצים לעשות עסקים עם מוסד פיננסי סולידי, אך עליכם להיות מוכנים לשלם דמי ניהול גבוהים מהממוצע בכדי להיות חלק מהמותג Prudential. יתכן שיהיה קשה להצדיק את העלות הנוספת מכיוון שניתן לבנות תיקי השקעות חזקים לא פחות עבור עמלות נמוכות יותר בקרב יריבים רבים, המספקים גם ממשקי אימון מעולים וחשבון היי-טק - עם מעקב אחר יעדים ויישומים ניידים ייעודיים.
Prudential LINK עוברת קו טוב עם מוצר זה, מנסה להציע שירות תחרותי, ישיר לצרכן תוך שמירה על תפקיד עבור רשת היועצים שלה. תהליך תכנון המטרה נותן הצצה למה שעשוי להיות Prudential LINK יכול להיות, אך יש יותר מדי נקודות חיכוך ופערים במערכת כדי שתוכל להצטיין לגופה. כפי שהיא נראית, LINK של פרודנציאל מסתמכת בכבדות רבה מדי על המותג Prudential כדי להבהיר חלק מהחסרונות בהיצע השירותים שלו.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
