נניח שצברת יתרה גדולה בכרטיס אשראי בגובה אפריל. במקום לשלם ריבית מדי חודש כדי לאט לאט לשאת את החוב שלך, העברת יתרה עשויה להיות אפשרות טובה לשלם אותה בריבית נמוכה יותר. חברות כרטיסי אשראי רבות מציעות מוצרים עם שיעורי היכרות נמוכים מאוד או אפילו 0% על העברות יתרה על סמך ציון האשראי שלך. קצב היכרות זה נמשך רק פרק זמן קבוע מראש, בדרך כלל שישה עד 18 חודשים; לאחר מכן הוא עולה (לכן הקפד לבדוק את האותיות הקטנות במנחה).
לעתים קרובות גובים תשלום עבור ביצוע העברה; בדרך כלל זה 3% מהיתרה, אם כי מבצעים מיוחדים לרוב מוותרים על כך. רוב הקלפים גם מגבילים את גודל ההעברה.
לדוגמה, נניח שיש לך יתרה בסך 3, 000 $ בכרטיס אשראי עם ריבית של 15%. אם אתה משלם 250 $ לחודש, יידרשו 14 חודשים לשלם את היתרה. עם זאת, אם העברתם את היתרה לכרטיס ריבית של 0% עם דמי העברה של 3% תוך כדי ביצוע אותם תשלומים, ייקח 13 חודשים בלבד לשלם (כולל דמי ההעברה בסך 90 דולר), וחוסך לכם 360 דולר.
ברוב המקרים, אתה זקוק לדירוג אשראי טוב או מעולה כדי לקבל הצעות פתיחה מפתה. ייתכן שאתה עדיין זכאי להעברת יתרה אם אתה זכאי לכרטיס החדש, אך אתה יכול לצפות שהוא יהיה הרבה מעבר לשיעור ההקדמה של 0% עד 5% שרבים מכרזים מפרסם.
העברות יתרות בדרך כלל אינן דרך טובה להימנע מתשלומים מאוחרים או לנסות לשפר את ציון האשראי שלך. בממוצע ההעברה אורכת כשבועיים. במהלך תקופה זו, עדיין יש לבצע תשלומים לחברת הכרטיסים שמחזיקה כרגע ביתרתך לפני שהיא עוברת לכרטיס החדש.
לפני שמגישים בקשה לכרטיס חדש או מתחילים בהעברת יתרה, התחפר בתנאי השירות של החברה. כל חברת כרטיסי אשראי נדרשת לגלות את תוכנית התעריף המלאה שלה. איפשהו בתיעוד נמצא האחוז שאתה משלם בכל רמת אשראי עבור העברות יתרה, וכמה זמן זה נמשך אם זה שיעור מבוא בלבד. זכור כי כל תשלום מאוחר או לא מספיק יכול לבטל את שיעורי ההיכרות.
במקרה של ספק, פנה לחברה המנפיקה לקבלת הכרטיס הרצוי להעברת יתרה. דע את ציון ה- FICO שלך לפני שאתה מתקשר, והיה מוכן לדון במידע כללי על פריטים שליליים בדוח האשראי שלך. בעזרת מידע זה, נציג שירות הלקוחות יכול להציע מידע מקיף על ההצעות למצבך.
