מהו שלב התשלום?
שלב התשלום בקצבה הוא השלב בו מתבצעים תשלומים לקצבה. אלה מופצים בדרך כלל על בסיס חודשי ונמשכים כל חייו של הנכה. ההכנסה שמשקיע בדימוס מקבל מקצבה היא הכנסה חייבת במס.
הבנת שלב התשלום
שלב התשלום מגיע לאחר שלב הצבירה כאשר קצבת שניים בונה נכסים לפרישה באמצעות תיקי הקצבה שלהם. לאחר משיכה, הרווחים ממוישים כהכנסה רגילה.
לרוב הקצבות יש גיל מינימאלי בו יכול פרט יכול להתחיל את שלב התשלום מבלי להיגרם עונש גמילה מוקדם, והם יכולים לכלול גם הפרשות להמשך התשלומים עד שנפטר הן הנפגע והן בן / בת זוגו. קצבה היא בלתי הפיכה: לאחר שלב התשלומים, הקצבה לא יכולה להמשיך לבנות נכסים ולהעלות את שווי תיק הקצבה שלהם.
כשאנשים קצרים מוכנים להתחיל לקבל תשלומים מהקצבאות שלהם, הם מודיעים לחברת הביטוח על החלטתם לעשות זאת. בתחילת שלב התשלום, המשקיע עשוי לקבל תשלום חד פעמי או לבחור לקבל את התשלום כזרם תשלומים בפרקי זמן קבועים. אקטוארים משתמשים במודלים מתמטיים וטבלאות תוחלת החיים כדי לחשב סכומי תשלום, שיימשכו למשך חייו של השומר הנמוך: ככל שתמתין זמן רב יותר, התשלומים גדולים יותר יהיו.
אפשרויות לשלב התשלום
אם המשקיע בוחר זרם של תשלומים לעומת תשלום חד פעמי, הוא או היא עשויים לבחור לקבל תשלומים קבועים בסכום או בתשלומים המשתנים בהתאם לביצוע של אפשרויות השקעה בקרנות נאמנות. הסכום של כל תשלום תקופתי יהיה תלוי, בחלקו, בפרק הזמן שנבחר לקבלת התשלומים.
כאשר המשקיע מחליט לחייב את החוזה, אפשרות תשלום מסוימת, שלרוב לא ניתן לשנות בשום דרך, ננעלת בקצבה. ניתן למשוך את ערך החשבון בסכום חד פעמי או לביטולו במהלך החיים של המשקיע.
קיימות מספר אפשרויות לתשלומי קצבה. אלה כוללים את קצבת החיים, המספקת את התשלומים התקופתיים הגדולים ביותר; קצבה לכל החיים עם תקופה מסוימת, מה שמבטיח תשלום לאורך תקופה מסוימת בנוסף לתשלומי חיים, והנהנה יקבל תשלומים עבור יתרת התקופה המסוימת אם הנפטר נפטר. יש גם את החיים המשותפים עם הניצול האחרון, המכסה שני אנשים או יותר, בדרך כלל בעל ואישה, וממשיך בתשלומים לניצול לאחר מותו של האדם הראשון. ויש את מגבלות החיים, שהיא קצבה עם גמלת מוות צמודה.
