מה זה סייד ביטוח משנה
סרגל ביטוח משנה הוא גורם פיננסי המבקש השקעה פרטית בהסכם נתח מכסות עם חברת ביטוח. בחוזה המכסה החברה המשתנה וביטוח המשנה חולקים פרמיות והפסדים לפי אחוז קבוע. משקיעים שלוקחים חלק בסכמי ביטוח משנה חולקים את הפרמיות וההפסדים מהפוליסות החתומות. הרווחים וההפסדים יהיו בפרופורציה לסכום שהושקע.
בדרך כלל, מבטחי המשנה הקיימים ייצרו דפי צד כאשר הם מנסים להפיץ את הסיכון בקרב משקיעים של צד ג 'כמו קרנות גידור וחברות מניות.
שוברים למטה ביטוח משנה ביטוח משנה
חברות ביטוח בדרך כלל מקימות מבנים של צדי ביטוח משנה לביטול חלק מסוים בספר העסק שלהם. ביטוח משנה הוא ביטוח למבטחים או ביטוח הפסד עבור ספקים אלה. בתהליך זה, חברה עשויה להפיץ את הסיכון בפוליסות חיתום על ידי הקצאתן לחברות ביטוח אחרות. החברה הראשית, שכתבה במקור את הפוליסה, היא החברה הנפתחת. החברה השנייה, שלוקחת על עצמה את הסיכון, היא מבטחת המשנה. מבטח המשנה מקבל חלק יחסי מהפרמיות. הם יקבלו על עצמם אחוז מהפסדי התביעה, או ייקחו הפסדים מעל לסכום ספציפי.
מבטחי המשנה ייצרו סרגלי צד כאשר הם פועלים להפיץ את סיכון החיתום שנטלו על עצמם. מכיוון שהם יכולים למכור את הצידה למשקיעים של צד שלישי, הם עשויים להפחית את כמות הסיכון הדולרית המוצגת בחשבונותיהם. הפחתה זו בסיכון התביעות תאפשר למבטח המשנה לקחת סיכון נוסף מחברה המעבירה. סופות ההוריקנים מקטרינה, ריטה ווילמה מ -2005 גרמו לסוכנויות הדירוג הביטוחיות, כמו AM Best, לקבוע דרישות הון מבטחות משנה חדשות. חברות אלה יצרו עוד סיידים כדי לשחרר הון זה, ושוק סיידות ביטוח המשנה צמח.
בעוד שמסכים בצד יכולות לכלול מספר סידורים, אופים היחסי יחסית גורם להם לפנות לחברות בודדות כדרך לגייס הון ולהגדיל את יכולת החיתום. עבור משקיעים של צד ג ', סיידים מציעים את הפוטנציאל להשקעות בתשואות גבוהות עם סיכון מוגבל יחסית בגלל משך הזמן המוגבל והמבנה הגמיש שלהם.
חשיפה לסיכונים בסדיני ביטוח משנה
לסדיני ביטוח משנה יש סיכונים ותגמולים הדומים להסכמי הסכם נתח מכסות אחרים. תשואות המשקיעים תלויים בשיעורי התביעה בפוליסות הבסיסיות המכוסות על ידי הצד. ככל ששיעורי התביעות נמוכים יותר במהלך קיום הצד, כך יראו המשקיעים בעלי התשואה הגבוהה יותר. הסדר זה מאפשר למבטחים להגדיל את יכולת החיתום שלהם על ידי מכירת אחוז מתיק הסיכון שלהם למשקיעים פרטיים או צדדים שלישיים.
סדיני ביטוח משנה פונים למשקיעים בגלל ההיקף הצר יותר של ספר העסקים, או תיק הסיכונים, המוטבע בחיתום. הספר הקטן יותר מגביל את חשיפת הסיכון של המשקיע ביחס למגוון הרחב של הסכנות, סוגי הביטוח או הגיאוגרפיות הנמצאים בדרך כלל בספר העסק המלא של חברת הביטוח.
בפועל, הדבר מאפשר למשקיעים עם ניסיון מועט או ללא חיתום ביטוחי להשתתף בשוק הביטוח עם שותף מנוסה. המשקיעים יכולים גם לחפש או לנהל משא ומתן על סוגי הפוליסות שהם מבצעים, ומאפשרים להם גמישות מסוימת בהגבלת החשיפה הפוטנציאלית שלהם. מכיוון שהצדדים קיימים לתקופה מוסכמת, משקיעים יכולים לנצל את הסיכון המופחת מהזנב הקצר יותר של ההשקעה.
סדיני ביטוח משנה בדרך כלל מגבילים את חשיפת המשקיעים להון המושקע שלהם, מכיוון שרובם דורשים השקעה מספקת בכדי לכסות תביעות המתעוררות בפוליסות החתומות. המשמעות היא שהסיכון לאובדן בדרך כלל אינו שווה לסכום שהושקע.
