בעל מקצוע מוסמך להכנסות פרישה (ricp)

מהו איש מקצוע מוסמך להכנסות פרישה?

איש מקצוע מוסמך להכנסות פרישה (RICP) הוא איש מקצוע פיננסי המתמחה בתכנון הכנסות פרישה. אנשי מקצוע פיננסיים מרוויחים את ייעוד ה- RICP לאחר ביצוע התוכנית לבעלי מקצועות הכנסה לפנסיה.

לאחר שהוסמכו, RICPs מייעצים לגמלאים ולגמלאים כמעט כיצד להשתמש בצורה הטובה ביותר בנכסים שצברו לפרישה כדי לחיות בנוחות במסגרת תקציב ריאלי ולא ייגמר להם הכסף בטרם עת.

Takeaways מפתח

• איש מקצוע מוסמך להכנסות פרישה (RICP) מתמחה בתכנון הכנסות פרישה. ה- RICP הוא ייעוד שניתן לאנשי מקצוע שסיימו את תוכנית ההכשרה של RICP. RICPs עוזרים לגמלאים ולגמלאים כמעט להשתמש בנכסים שצברו לפרישה ברציפות.

הבנת RICP

תוכנית RICP מורכבת משלושה קורסים: תהליך הכנסה לפנסיה, אסטרטגיות ופתרונות; מקורות הכנסה לפנסיה; וניהול תוכנית הכנסה לפנסיה. התוכנית מיועדת לאנשי מקצוע פיננסיים שכבר יש להם תעודת תכנון פיננסי רחבה, כגון יועץ פיננסי מוסמך, מתכנן פיננסי מוסמך, או חתם חיים מוסמך, או שעסקיהם כבר מדגישים תכנון הכנסות פרישה.

על המועמדים להיות בעל ניסיון של שלוש שנים פלוס ניסיון בעבודה רלוונטית. המועמדים נדרשים גם להשלים את שלושת הקורסים המקוונים ולעמוד בבחינה של 100 שאלות. על RICP לציית לקוד אתי ולעמוד בדרישות לימודי המשך ודיווח.

כדי להשתתף בתוכנית ה- RICP, המועמדים חייבים כבר להיות אנשי מקצוע בתחום הפיננסים כמו יועץ פיננסי מוסמך, מתכנן פיננסי מוסמך או חתם חיים.

המכללה האמריקאית

המכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים בברין מאור, פנסילבניה, ארגון ללא מטרות רווח המציעה חינוך לשירותים פיננסיים, יצרה את ייעוד ה- RICP לשרת את צרכי התכנון הכספי של אוכלוסיית הגמלאים והגמלאים באמריקה הגוברת. הידע הנדרש לצבירת חיסכון לפרישה ולהשתמש בחיסכון זה בכדי לייצר הכנסה נוחה ובר קיימא בפרישה הם שני ישויות נפרדות.

בעוד שמקצוענים פיננסיים רבים מנוסים בייעוץ ועזרה לאנשים לצבור נכסי פרישה, המספר ההולך וגדל של גמלאים פירושו שיש ביקוש גדול למומחיות כיצד לנהל ולהשתמש בנכסים אלה.

יחד עם זאת, פחות יועצים הם בעלי מומחיות בנושאים כמו לקבוע את הדברים הבאים:

• כאשר לקוח מוכן כלכלית לפרוש לגמלאות השיעור בו יש למשוך את החיסכון בפרישה כיצד הקצאת הנכסים של הפרט צריכה להשתנות במהלך הפרישה. הגיל הטוב ביותר עבור אדם להתחיל לבקש הטבות לביטוח סוציאלי כיצד לשלם עבור טיפול רפואי וטיפול בית אבות תכנון מס מאוחר בחיים פרישה דיור

RICPs מקבלים הכשרה ספציפית כדי לעזור ללקוחות לשמור על רמת החיים המקובלת שלהם במהלך הפרישה, להתמודד עם פערי הכנסה, ליצור תוכנית עיזבון ולהגביל את הסיכון.

עובדה מהירה

המספר ההולך וגדל של גמלאים מייצר ביקוש לאנשי מקצוע פיננסיים שיכולים להנחות אנשים בשימוש מיטבי בנכסים שלהם במהלך הפרישה ולא רק כיצד לחסוך לפנסיה עם גילם.

המכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים מציינת באתר האינטרנט שלה כי היא "סייעה לאנשי מקצוע לממש את יעדי הקריירה שלהם באמצעות חינוך קפדני ומעשי בשירותים פיננסיים." הוא מוסיף כי "מיום היווצרות הייעוד הפיננסי הראשון שלנו בשנת 1927 - המומחיות הביטוחית היוקרתית Chartered Life Underwriter® (CLU) - ועד ההשקה האחרונה של ייעוד פורצי הכנסות מוסמכות שלנו (RICP), הפקולטה למכללה ממשיכה לפתח ולהתפתח לספק תוכניות חדשניות העונות על צרכי הנוף הפיננסי המשתנה."