מהי קרן הכנסה לפנסיה (RIF)?
קרן הכנסה לפנסיה - RIF הוא מוצר השקעה העומד לרשות כל אחד כאמצעי שמירה לחיסכון לפרישה. RIF היא בדרך כלל קרן נאמנות המגוונת היטב במניות ובאגרות חוב גדולות ובינוניות. RIF מאזן את תיק העבודות שלו כדי לאפשר רווחים מתונים באמצעות גישה שמרנית כדי לנסות לשמור על ערך תוך מתן הכנסה למשקיעים.
Takeaways מפתח
- קרן להכנסות פרישה נועדה לייצר תשואות קבועות, אך מניבה גבוה יותר מאשר רכבי השקעה שמרניים מסורתיים כמו תקליטורים וחשבונות שוק כסף. איתור RIF עם דיבידנד עקבי יכול להקל על נטיית הקרן לעקוב אחר כיוון השוק, שעלול לגרום לפעמים להפסדים רגעיים לידיעתך, קרנות מסוימות מאפשרות למנהל הקרן "לטבול" בסכום הקרן על מנת לעמוד בלוחות הזמנים של התשלומים. אף כי קרנות RIF בנויים להיות שמרניות, אין כל ערבויות לביצועים.
הבנת קרן הכנסה לפנסיה (RIF)
קרנות הכנסה לפנסיה הינן קרנות מנוהלות באופן פעיל אשר נועדו לספק צמיחה מתונה ושמירה עבור נכסים הנסתרים למטרות פרישה, כגון IRAs. אף על פי שמם אין טיפול מס מיוחד בכספים אלה. הם מתייחסים כהשקעה רגילה של קרנות נאמנות.
כקרן נאמנות הם חשופים לסיכון שוק ולכן אינם הכנסה לפנסיה מובטחת. סוגים מסוימים של קרנות הכנסה לפנסיה משלמים חלוקות קבועות, כגון חודשי או רבעוני. סוג זה של קרן בדרך כלל השקעה מינימאלית נדרשת ויחולו עמלות בדומה למוצרי קרנות נאמנות אחרות.
מוצרים זמינים
חברות השקעות כמו ואנגארד, שוואב, פידליטי וג'ון הנקוק מציעות את הכספים המנוהלים באופן פעיל. VPGDX, קרן המשקיעים המנוהלת של Vanguard, לטענת החברה, "נועדה לתת לך תשלומים חודשיים קבועים שיכולים לעזור לך לנהל חלק מהוצאות הפרישה שלך. הקרן נועדה להשלים את מקורות ההכנסה האחרים שלך לפנסיה.
קרן התשלומים המנוהלת מכוונת לשיעור חלוקה שנתי של 4%. לשם כך, מנהלי תיקי הקרן שואפים להתאים את חלוקת הנכסים הכוללת של הקרן לאורך זמן בדגש על קיום התשלומים החודשיים שלה, בקצב האינפלציה ושמירה על הון לטווח הרחוק. הקרן משקיעה במגוון רחב של קבוצות נכסים והשקעות אחרות ומטרתה לאזן סיכון ותשואות."
אולי לא במקרה, 4% הם שיעור המשיכה המרבי שממליצים יועצים רבים לגמלאים להימנע מלהוציא את הנכס שלהם. יתכן כי כספים אלה אינם מהווים הימור טוב עבור אנשים צעירים מכיוון שהם מכוונים לזרוק מזומנים, ועשויים להיות הטובים ביותר עבור אנשים שכבר נמצאים בפנסיה או מתקרבים לה.
הכספים בקרן של ואנגארד מפוזרים על פני קרנות מניות ואג"ח רבות אחרות של וונגארד, תוך שינוי תמהיל לפי שיקול דעתו של מנהל הקרן. קחו בחשבון כי לקרן מותר גם לטבול בקרן בכדי לעמוד בסכום התשלום הממוקד שלה. המשמעות היא שחלק מהכסף שהושקע מוחזר למשקיע ויש פחות בקרן איתה ניתן להשיג רווחים עתידיים.
