ההנהלה ברובינאום למדה בשבוע שעבר שיעור משמעותי: היזהר במה שאתה מבטיח.
ביום חמישי, 13 בדצמבר, הודיעה רובינאוט בצהלה כי הלקוחות יכולים להירשם למוצר צ'קקינג וחיסכון, שיהיה גם ללא תשלום תוך תשלום 3% ריבית על יתרות המזומנים. ידוענים, שרבים מהם משקיעים במשרד, הצהירו במדיה החברתית כי זה המקום היחיד להשיג תשואה של 3% במזומן. אם זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, זה בגלל שזה היה.
למחרת, כל ההתייחסויות למוצר נעלמו מהאתר בעקבות פוסט בבלוג של המייסדים המשותפים, באומץ מפוכח וערמומי, "אנו מבינים שההכרזה עלולה לגרום לבלבול כלשהו." (עם זאת, אתה עדיין יכול למצוא אזכור של Checking & Savings באפליקציה לנייד אם נרשמת לפני המיתוג מחדש של יום שישי.)
הנושא העיקרי, אותו אנו (בין השאר) קראנו בביקורות הראשוניות שלנו על המוצר Checking & Savings, הוא שרובינאום טענה כי המזומנים בחשבונך יבוטחו על ידי חברת ניירות הערך (SIPC), ולא הפיקדון הפדרלי. תאגיד הביטוח (FDIC). אבל רובינשיט השתבשה מעט עם התקנות, מכיוון שביטוח SIPC מכסה רק מזומנים המיועדים להשקעה, ולכן מתייחסים אליו כאל נייר ערך - בדומה למניה או לקרן נאמנות שאתה עשוי להחזיק בחשבון השקעה.
עם זאת, מנכ"ל SIPC, סטיבן הרבק, אמר שכספים שהופקדו לכל מטרה שאינה השקעה אינם מוגנים על ידי הביטוח שלהם.
אז מדוע רובינשיחות תטען לכיסוי SIPC בגין חשבונות הבדיקה והחיסכון של הלקוחות שלהם? המשרד מתגאה בשמירה על העלויות שלה בעצמו ונראה כי הכיסוי של SIPC לניירות ערך הוא פחות יקר מהעמלות שגובה ה- FDIC בגין חשבונות בנק. מבני שכר הטרחה של ה- FDIC ו- SIPC אינם מתיישרים זה לצד זה, ולא ברור מייד כיצד ה- FDIC היה מסווג את רובינשיחות אם הוא יהפוך לבנק אמיתי. ה- FDIC גובה שיעור גבוה יותר למוסדות מבוטחים שזה עתה, וזה יורד לאחר חמש שנות כיסוי.
עם זאת, הערכות SIPC מחושבות כאחוז מההכנסות נטו של התיווך ולא מההפקדות במזומן שבבנק. דירקטוריון SIPC קבע ששיעור ההערכה הוא.0015 מההכנסות התפעוליות נטו במהלך השנה הקלנדרית 2019. מרבית המתבוננים בפעולותיה של רובינאוט בטוחים למדי כי הם עדיין לא מרוויחים, מה שאומר שאם הגדרת חשבון הבנק שלהם הייתה מתקבלת על ידי SIPC, הביטוח שלהם היה, למעשה, חופשי מהם.
כשבדקתי את בקשתי לבדיקה וחיסכון של Robinhood בסוף יום ראשון בערב, עדיין התחברתי לאפליקציה והודעתי כי החלקתי קצת לקו # 103, 399, עם סך הכל 729, 056 נוספים.
האפליקציה איפשרה לי לשלוח הזמנה לחבר, שהצליח להירשם למקום בתור לניהול המזומנים החדש שכותרתו והוקצה לו מס '753, 143, כך שככל הנראה, רובינ'ות עדיין מקבלת לקוחות חדשים למרות שהם עובדים מחדש לחלוטין את מוצר. בזכות ההרשמה של חבר שלי, נקודה הראשונית שלי בתור נפגעה קדימה על ידי 10, 000 נקודות.
על פי הבלוג שפורסם ב -14 בדצמבר על ידי מייסדים משותפים ומנכ"לים משותפים באיג'ו בהט וולאד טנב, "אנו מתכננים לעבוד מקרוב עם הרגולטורים כאשר אנו מתכוננים להשיק את תוכנית ניהול המזומנים שלנו, ואנחנו מחדשים את חומרי השיווק שלנו, כולל השם."
פרנקלין גולד, מומחה לשינוי דיגיטלי ושירותים פיננסיים, שהיה מוביל המחקר וההשכלה המקוונת של פידליטי השקעות, אומר בתגובה לרובינאום שטענה כי ביטוח SIPC יתרת מזומנים, "הבעיה כרגע היא שהם נכתבו בכרטיס צהוב. כל מהלך לפתיחת חשבון 'הפקדה' בעתיד עומד לקבל בדיקה נוספת. במקרה של כישלון, יתכן והלקוח יוכיח שהכסף בחשבונם נועד להשקיע מחדש בניירות ערך זכאים."
עם כל מזל וקצת ניתוח ביקורתי של כישלון זה, הגרסה הבאה לפחות תהיה חוקית. העצה שלי: פחות הייפ, יותר מציאות.
