מה זה Insurtech?
אינסורטק מתייחס לשימוש בחידושים טכנולוגיים שנועדו לסחוט חסכון ויעילות מהמודל הנוכחי בענף הביטוח. Insurtech הוא שילוב של המילים "ביטוח" ו"טכנולוגיה ", בהשראת המונח פינטק.
האמונה המניעה חברות אינסטטק והשקעות של בעלי הון סיכון במרחב היא שתעשיית הביטוח בשלה לחדשנות ושיבושים. אינסורטק בוחנת דרכים שחברות ביטוח גדולות מניעות פחות לנצל, כגון הצעת פוליסות מותאמות במיוחד, ביטוח סוציאלי ושימוש בזרמים חדשים של נתונים ממכשירים המותאמים לאינטרנט למחיר פרמיות באופן דינמי בהתאם להתנהגות שנצפתה.
Insurtech הוא מונח, בדומה לפינטק, עבור חברה המשתמשת בטכנולוגיה כדי לשבש את ענף הביטוח.
הבנת אינסורטק
ביטוח הוא עסק ותיק, אחד העסקים הפיננסיים הוותיקים ביותר והוא נוטה להעדיף את בעלי הכיסים העמוקים וניסיון רב בשוק. באופן מסורתי משתמשים בטבלאות אקטואריות רחבות להקצאת מבקשי מדיניות לקטגוריית סיכון. לאחר מכן הקבוצה מותאמת כך שמספיק אנשים מתגבשים זה לזה בכדי להבטיח כי בסך הכל, הפוליסות רווחיות עבור החברה.
גישה זו כמובן גורמת לכך שאנשים מסוימים משלמים יותר ממה שהם צריכים להיות מבוססים על רמת הנתונים הבסיסית המשמשת לאנשים בקבוצה. בין היתר, אינורטק מחפשת להתמודד עם סוגיית הנתונים והניתוח הללו באופן חזיתי. באמצעות כניסות מכל מיני מכשירים, כולל מעקב GPS אחר מכוניות לעוקבי הפעילות על מפרקי כף ידינו, חברות אלה בונות קבוצות סיכון מוגדרות יותר, ומאפשרות לתמחר את המוצרים שלהם בצורה תחרותית יותר.
אינסורטק הגיחה בסביבות שנת 2010.
בנוסף לדגמי תמחור טובים יותר, סטארט-אפים במורשת הבוחנים את המים על שלל מחליפי משחק פוטנציאליים. אלה כוללים שימוש בבינה מלאכותית מאומנת של למידה עמוקה (AI) בכדי להתמודד עם משימות המתווכים ולמצוא את התמהיל הנכון של מדיניות להשלמת הכיסוי של האדם.
יש גם עניין בשימוש באפליקציות בכדי למשוך פוליסות שונות לפלטפורמה אחת לניהול ומעקב, ליצירת ביטוח לפי דרישה למיקרו-אירועים כמו הלוואת מכונית של חבר ואימוץ מודל עמיתים לעמית כדי ליצור שניהם כיסוי קבוצתי בהתאמה אישית ותמריץ בחירות חיוביות באמצעות הנחות בקבוצה.
שוק ה- Insurtech העולמי צפוי לצמוח 41% בשנה בין 2019 ל 2023.
ביקורת על אינסורטק
למרות שרבים מחידושים אלה הם כבר מזמן לאחור, ישנן סיבות לכך שחברות הביטוח המכהנות לא ששות כל כך להסתגל. ביטוח הוא ענף מוסדר מאוד עם הרבה שכבות של מטען משפטי שיפוטי להתמודד איתו. מכיוון שכך, החברות הגדולות שרדו כל כך הרבה זמן בכך שהן זהירות להפליא, מה שגרם להן להימנע מעבודה עם סטארט-אפים כלשהם - קל וחומר עם סטארט-אפים בענף שלהם ויציב מאוד.
זו בעיה גדולה יותר ממה שהיא נשמעת, מכיוון שרבים מהסטארט-אפים של אינסטטק עדיין זקוקים לעזרתם של מבטחים מסורתיים להתמודד עם חיתום וניהול סיכון קטסטרופלי. עם זאת, ככל שיותר חברות סטארט-אפ מעוררות עניין צרכני עם מודל מעודן וגישה ידידותית למשתמש, הם עשויים לגלות שהשחקנים המכהנים מתחממים לרעיון ה- insurtech ומתעניינים לרכוש חלק מהחידוש.
Takeaways מפתח
- Insurtech הוא השימוש בחידושים טכנולוגיים שנועדו לייעל את מודל הביטוח הנוכחי. באמצעות שימוש בטכנולוגיה כמו ניתוח נתונים ו- AI, insurtech מאפשר לתמחר את המוצרים בצורה תחרותית יותר. יש רוח-רוח לסורקים, בעיקר סוגיות רגולציה וחוסר רצון של הקמה מבטחים שיעבדו אתם.
