זיגפי מול הון אישי: מה הכי טוב בשבילך?

תוכן העניינים

• הגדרת מטרה
• סוגי חשבונות
• תכונות ונגישות
• עמלות
• תיקים
• השקעה מועילה במיסים
• אבטחה
• שירות לקוחות
• הטייק שלנו

SigFig ו- Capital Capital הם יועצי רובו ייחודיים בתחום ההולך וגדוש עם מתחרים דומים מאוד. SigFig בולטת כסוג של יועץ רובו-מוט-הברגה שחלק מהמתווכים מציעים. גישה תוספת זו חוסכת מ- SigFig את הצורך לבנות דברים כמו מרכז חינוך, ומאפשרת לפלטפורמה להתמקד בעזרה בתיק העבודות שלך. הון אישי הוא ייחודי כמעט בכיוון ההפוך, ומציע פלטפורמה חזקה במיוחד שתוכננה במיוחד עם לקוחות בעלי ערך נטו בראש. העובדה שמינימום החשבון מתחיל ב 100, 000 $ מציבה הון אישי מחוץ להישג ידם של משקיעים רבים. עם זאת, נסתכל על שתי הפלטפורמות הייחודיות הללו כדי לראות איזו מהן היא הבחירה הטובה יותר לנהל את תיק העבודות שלך.

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 2, 000 דולר
• עמלה: 0.25% (10, 000 $ הראשונים בחינם)

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

• הכי מתאים למשקיעים עם חשבונות שוטפים ב- Schwab, Fidelity או TD AmeritradeIdeal עבור אנשים הזקוקים להחזקת ידיים מכיוון שהם יכולים לדבר עם יועצים פיננסיים ולהשתמש באפליקציית ההנחיות הנוחה שתוכננה להיות אטרקטיבית עבור משקיעים חדשים עם ניהול נכסים בחינם עד שווי החשבון עולה על 10, 000 דולר

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 100, 000 $
• עמלות: 0.89% עד 0.49% עבור חשבונות שמעל מיליון דולר

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

• מושלם למשקיעים מתוחכמים בעלי ערך נטו גבוה. מתוכנן לתת למשקיעים אמידים רמה גבוהה של גיוון בתשלום מאוד תחרותי בהשוואה לניהול עושר מסורתי עליון. תוכנית ה- Cash Capital צריכה לפנות למשקיעים המחפשים ריבית מבוטחת FDIC גבוהה מהממוצע.

הגדרת מטרה

SigFig שואל אותך שאלות על גיל, הכנסה, סובלנות לסיכון ואופק השקעה. אין כלים, מחשבונים או פירוט יעדים, ואופק ההשקעה מוגבל לקצר, ביניים וארוך טווח. קטעי פרישה ובניית עושר יכולים לסייע לכם בתכנון יעדים, ובלוג מאוכלס אך מעופש יכול להיות קשה למצוא מכיוון שהוא מקושר היטב לדפים הראשיים. לקוחות פוטנציאליים יכולים להתייעץ עם יועץ פיננסי למשך 15 דקות לפני שהם מממנים חשבון, בעוד שלקוחות פעילים עם נכסים מנוהלים של לפחות 10, 000 $ יכולים לדבר עם יועץ בכל עת.

תכני הבלוג כוללים מגוון נושאים של תכנון יעדים אך מעט מחשבון או כלים. ממשק ניהול החשבון מציע שפע של החזקת ידיים דרך אפליקציית ההדרכה וכן מידע על רמות מימון ותמהיל תיקים אם היעדים שלך אינם בדרך. אתה יכול גם לסקור עסקאות חודשיות, תיקי מודלים של סחר בנייר, ולבנות רשימות צפייה נרחבות דרך הפלטפורמה.

הון אישי מספק מאמרים ומדריכים לתכנון יעדים, אך הם מילוליים, מפציצים אותך במילים בתעשייה. חברת הון אישי מפרסמת גם בלוג יומי עם חדשות והתפתחויות בשוק. תתבקש לייבא חשבונות פיננסיים של צד שלישי, כולל כרטיסי בנקאות, השקעות וכרטיסי אשראי, ויצירת תמונה רחבה של כספיך וניתוח הקצאות הנכסים השוטפות. זה משמש בעיקר כדי לעזור ליידע את תכנון הפרישה, שהיא הגדרת המטרה העיקרית שמציעה הון אישי. אתה יכול להוסיף יעדים שאינם פרישה לפלטפורמה, אם כי אין מעט סיוע בקבלת גודל המטרה או דרישות התרומה.

תכנון פרישה

ההון האישי מאיר כשמדובר במשאבי פרישה, הכוללים את הכלי המשיכה החכמה הקניינית, שנועד למקסם את הכנסות הפרישה על ידי פריסת הכנסה חייבת במס, נדחית ומס ללא מיסים. בנוסף, הון אישי ייעץ לך על הקצאות נכסים בחשבונות 401, 000 וגם יעזור לך בהכנת מתנות לצדקה. תמיכה במתנה לצדקה היא הצעה נדירה בענף הייעוץ הרובו, אך היא מתאימה לשוק היעד שקיימת בחשבון הון אישי.

SigFig מספק בלוג שימושי עם מאמרים רבים בנושא תכנון פרישה אך אין מחשבונים או כלים. עם זאת, ללקוחות יש גם גישה למשאבי תכנון פרישה נרחבים בחברת Fidelity, Schwab או TD Ameritrade.

סוגי חשבונות

הון אישי ו- SigFig שניהם מכסים את סוגי החשבונות הנפוצים ביותר. הון אישי, כיועץ רובו בשירות מלא ולא בבורסה, מציע מגוון רחב של חשבונות, כולל תוכנית חיסכון של 529 מכללות. עם סוגי חשבונות, כמובן, זה רק חשוב כי יועץ הרובו יציע את אלה שאתה מתכוון להשתמש בהם.

סוגי חשבונות הון אישיים:

• חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA ברוטו חשבון פרישה של מפלגות חשבונות ניהול חשבונות 529 תוכניות חיסכון במכללות

סוגי חשבונות SigFig:

• חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות IRA רגילים חשבונות IRA אחרים חשבונות פרישה ממנה

תכונות ונגישות

Personal Capital ו- SigFig מציעים שניהם את המגע האנושי כתכונה עיקרית. SigFig מגיע עם התייעצות ללא תשלום של 15 דקות עם יועץ לפני מימון חשבון, יחד עם גישה רגילה לאחר ההרשמה. כל לקוחות ההון האישי מקבלים גישה בלתי מוגבלת ליועצים פיננסיים, כצפוי באמצעות ייעוץ מוביל. SigFig מציעה אפליקציות סלולריות מלאות למכשירי iOS ו- Android וכן גישה ליישומי Fidelity, Schwab או TD Ameritrade בעוד שאפליקציות Capital Capital חסרות כמה תכונות עיקריות הזמינות רק באתר האינטרנט. עם זאת, אין שום מנצח ברור מבחינת התכונות, מכיוון שהוא תלוי באילו תכונות תשתמשו בפועל.

הון אישי:

• מתכנן פיננסי: הלקוח יכול לשוחח עם יועץ ייעודי בכל עת. תמחור תחרותי לאנשים בעלי ערך נטו גבוה: התוכנית מתחרה היטב עם שירותי ניהול עושר דומים ביריבים מובילים. השקעות מודעות חברתיות: תיקים יכולים לכלול חשיפה בת-קיימא באמצעות מניות בודדות. ותעודות סל עם מודעות חברתית.

SigFig:

• גישה ליועץ פיננסי: לקוחות עם נכסים מנוהלים של 10, 000 דולר לפחות יכולים להתייעץ עם יועץ פיננסי בכל עת. גשש תיקים ללא תשלום: גשש תיקים שימושי מאפשר ללקוחות פוטנציאליים "לבעוט בצמיגים" ללא התחייבות. מתווכים ברמה הגבוהה ביותר: הם מנהלים נכסים שוטפים בחברת Schwab, Fidelity או TD Ameritrade בעוד חשבונות חדשים נפתחים ב- TD Ameritrade.

עמלות

דמי הניהול של ההון האישי בשיעור של 0.89% ופיקדון מינימלי של 100, 000 $ מגבילים את השירות למעשה לאנשים בעלי ערך נטו גבוה. העמלה יורדת ל -0.79% עבור נכסים שבין 1, 000, 000 ל -10, 000, 000 דולר, ו- 0.49% עבור נכסים שמעל 10 מיליון דולר. העמלה מכסה את עלויות המסחר שלך אך אתה עלול להיות כרוך בעלויות סיום אם אתה מעביר כספים ואתה משלם הוצאות תעודת סל בסך 0.08% בממוצע. ראוי לציין כי כלי התכנון החינמיים של Personal Capital אינם דורשים התחייבות כספית.

SigFig גובה עמלה של 0.25% על נכסים מנוהלים מעל 10, 000 $ והיא בחינם מתחת לסף זה. לקוחות נדרשים לשלם עמלות גם על תעודות סל עם יחסי הוצאה הממוצעים בין 0.07% ל 0.15%. SigFig לא גובה דמי מסחר או סיום אך מכירות תעודות סל עשויות לייצר עלויות סיום מוקדמות.

פיקדון מינימלי

ההון האישי ו- SigFig הם מאוד רחוקים זה מזה כשמדובר בפיקדונות מינימום. המינימום של 100, 000 $ של Personal Capital יאלץ משקיעים רבים לחפש במקום אחר ואילו המינימום של SigFig בסך 2, 000 $ מאפשר ללקוחות לבדוק תכונות עיקריות עם סיכון מוגבל.

• הון אישי: 100, 000 $ סיג פיג: 2, 000 $

תיקים

ל- Capital Capital ו- SigFig אותה גישה רחבה לבניית ותחזוקה של תיק עבודות, אך להון האישי יש מתודולוגיה חזקה יותר וגם מבחר נכסים עמוק יותר. שיטות ניתוח אבטחה של הון אישי כוללות:

• סינון סלי ניירות ערך או מדדים רלוונטיים לבחירת מאפיינים רצויים. הערכת מערכות יחסים היסטוריות של ניירות ערך או מגזרי שוק ביחס זה לזה. הערכת ניירות ערך על סמך ביצועים פיננסיים היסטוריים ומוקרנים. קביעת רצוי על בסיס ביצועי סוגיה במחיר. מחזור

חברת הון אישי מציעה 12 סוגים של תיקים, כאשר הרוב מבוסס על עקרונות קלאסיים מודרניים של תיאוריות התיקים (MPT) ומתואמים לשינויים אסטרטגיים כמעט בלתי מוגבלים ולפרופיל הסיכון והיעדים הכספיים של הלקוח. בצד החיסרון, אינך יכול לראות המלצות על תיקי השקעות אלא לאחר ששוחחת עם היועץ שהוקצה בזמן הקמת החשבון. תיקים מנוטרים ומאזנים מחדש כאשר הם נסחפים מחוץ לגבולות הקצאת הנכסים. היעד הכולל של מחזור התיקים הוא 15% או פחות, שנועד למקסם את החיסכון במס.

פילוסופיית ההשקעה של Personal Capital עוברת צעד מעבר לקטיף הפסדי מס, ומבקשת לייעל את נטל המס של הלקוח. תיקים נועדו להיות יעילים במס והייעוץ משתמש בניירות ערך בודדים כדי להוסיף ערך בכל הנוגע לענייני מס. השקעות עם תשואות גבוהות יותר ממוקמות בחשבונות ה- IRA ובחשבונות אחרים שנדחו על מס, ככל שניתן כדי להוריד חשבונות מס. קרנות נאמנות אינן משמשות בשום תיקים מנוהלים.

מתודולוגיית ההשקעה מבוססת MPT של SigFig כוללת את המרכיבים הבאים:

• מצא שיעורי נכסים שמניבים ביצועים טובים בתנאי שוק וכלכליים שונים. בחר השקעות המספקות גיוון בעלות נמוכה יותר. יצרו תיקים המותאמים למגוון סיבובי סיכון. סיכון השקעה באיזון עם תשואות צפויות. תיקי מוניטור ומאזנים מחדש כדי לשמור על הקצאות נכסים.

התהליך עוקב אחר שיטות MPT טיפוסיות, מגדילים את החשיפה להקצאות שהצטמצמו מתחת ליעדים תוך הפחתת החשיפה להקצאות שהתרחבו מעל יעדים. אינך יכול להוסיף או לגרוע מתיקים, אך ההסכם המייעץ מאפשר הגבלות סבירות העשויות להחליף תעודת סל אחת בתחליף ממחלקת נכסים דומה. האותיות הקטנות קובעות כי איזון מחדש עשוי להתרחש בפרקי זמן שונים, על סמך מאפייני תיק העבודות.

SigFig מאכלסת תיקים עם תעודות סל בעלות הוצאות נמוכות ונטלות עמלות ברשימת האבטחה בסוכנות המחזיקה ברכוש, אך עיקר החשיפה נלקחת באמצעות קרנות Vanguard, iShares ו / או Schwab. תיקי הון אישי עשויים לכלול מניות בודדות (מניות אמריקאיות), תעודות סל, השקעות ברווח קבוע והון פרטי למשקיעים מוסמכים.

השקעה מועילה במיסים

SigFig מציעה קצירת הפסדי מס על כל החשבונות החייבים במס ללא עלות נוספת. כברירת מחדל, הפלטפורמה של SigFig שוקלת הפסדי הון וכללי מכירת שטיפה לפני מכירת ניירות ערך. הון אישי מספק שירותי קטיף הפסד מס ושירותי ייעול מס נוספים עבור חשבונות של 200, 000 $ ומעלה בנכסים מנוהלים.

אבטחה

הן SigFig והן הון אישי משתמשות בהצפנת SSL כבד של 256 סיביות. טביעות אצבע, זיהוי פנים ואימות דו-גורמי זמינים באפליקציות לנייד בשתי הייעוץ, כמו גם ביישומי מתווכים של צד שלישי. כספי הון אישי מוחזקים בחברת Pershing Advisor Solutions LLC, המספקים את חברת הגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC) וביטוח עודף פרטי. נכסי הלקוח של Sigfig מוחזקים ב- Fidelity, TD Ameritrade או Schwab, המספקים את ה- SIPC ואת הביטוח הפרטי העודף.

שירות לקוחות

היועץ המסור מטפל בבעיות שירות לקוחות של הון אישי, כך שאין מספר טלפון כללי להתקשר אליו לאחר הקמת החשבון. לקוחות פוטנציאליים יכולים לשוחח עם נציג מכירות או שירות בטלפון אך הון אישי אינו מציע צ'אט חי. שיחות טלפון שבוצעו בשעות השוק היו בממוצע 4:14 איטיות לשיחה עם נציג שירות לקוחות הבקיא.

שעות שירות הלקוחות של SigFig מופיעות בשעות 6: 00-18: 00, שני עד שישי, ותוכלו לפנות אליהם בטלפון, בצ'אט חי או בדוא"ל. עם זאת, מרבית הקשר עם היועצים הפיננסיים נעשה באמצעות אפליקציית ועידה באינטרנט. האתר כולל קופסה זעירה עם שני גברים והמילה "שאלות", שמובילה לקישור צ'אט חי שאותו קל לפספס. שיחות טלפון לשירות לקוחות בשעות שוק היו בממוצע 1:33 דקות מהירות לשיחה עם נציג הבקיא.

הטייק שלנו

כשמשווים בין הון אישי ל- SigFig זה מסתכם בעובדה שאתה מקבל את מה שאתה משלם עבורו. הון אישי נוקט בגישה יסודית ביותר להבטיח גיוון אופטימלי בתיק ההשקעות שלך על ידי מעבר לבליל פשוט של תעודות סל. עם זאת, הדפיקה הגדולה בהון אישי היא שרוב האנשים אינם יכולים להרשות זאת לעצמם. אם אתה אינדיבידואלי בעל ערך נטו ומחפש יועץ רובו שיחליף בוטיקים לניהול עושר יקר, הון אישי הוא המייעץ רובו עבורך. זה לא מפתיע, מכיוון שזה היה הבחירה הכוללת שלנו למשקיעים מתוחכמים. השירותים החשובים כמו ניהול תיקים, מיטוב מס ושירות לקוחות הם הרבה מעל יועץ הרובו הממוצע.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.