מהו ביטוח ריבית יחידה
ביטוח ריבית יחידה מכסה את האינטרסים של אחד משני הצדדים המשותפים לרכוש. ביטוח מסוג זה מכסה בדרך כלל חלק או את כל הערך החוב המגיע למלווה בגין משכנתא או מושכרת.
ביטוח ריבית יחידה חל בדרך כלל רק על האינטרסים של מלווה או חברת מימון, שכן אינטרס החוכר בנכס המבוטח בדרך כלל חופף לאינטרס של המלווה.
פריצת ביטוח ריבית יחידה
ברוב המקרים ביטוח ריבית בודדת מכסה נזק או אובדן של הנכס הבסיסי של הלוואה. לעתים קרובות, זה כולל גם את עלות החזרת הנכס מחדש במידת הצורך. חברות מימון המלוות ללקוחות אשראי שולי או לקוי נדרשות לעיתים כיסוי מסוג זה כדי להבטיח את עלות ברירת המחדל של הלקוח. מדינות רבות מתירות למלווים להעביר את מחיר פוליסה זו ללווה.
הוראות נפוצות בנושא מדיניות ביטוח ריבית יחידה
הרוב המכריע של פוליסות ביטוח בריבית יחידה מכסות רכבים ורכוש אישי אחר בעל ערך גבוה כגון סירות תענוגות וכלי שיט. פוליסות ביטוח בריבית יחידה לרוב מציעות כיסוי פער, המשיב למלווים את ההפרש בין שווי הנכס לבין קרן ההלוואות המצטיינת. אפשרויות כיסוי אחרות עשויות לכלול
- הגנה מדלגת על מנת להחזיר את ההוצאות בגין פירוש הלווים המוגדרים נגד ברירת מחדל הגנת גניבה לכיסוי נכסים שעלולים להיפגע או לגנוב כיסוי דחייה כדי לקזז את העלויות והנזקים שנגרמו בתהליך ההחזר.
ביטוח ריבית יחידה ורכישת רכבים
מרבית המדינות דורשות מהנהגים לספק הוכחות לביטוח רכב לפני שהם יאפשרו להם לנהוג ברכב באופן חוקי. באופן דומה, חברות שירות פיננסי זקוקות בדרך כלל להוכחת ביטוח לפני חיתום הלוואת רכב. אם מסיבה כלשהי קונה אינו יכול להוכיח הוכחת ביטוח בעת רכישת הרכב, חברת הכספים עשויה לדרוש מהקונה לרכוש ביטוח VSI (ספק יחיד ריבית).
חברת מימון עשויה לבקש כיסוי ריבית יחידה אם היסטוריית האשראי של הלווה חלשה או חסרת הגדרת ברירת המחדל. בדרך כלל, לווים אלה אינם בעלי ציון אשראי נמוך מספיק כדי לשלול את ההלוואה, אך יתכן כי אין להם ציון חזק, או היסטוריית אשראי רבה.
נניח שלווה מסוכן רוכש רכב של 36, 000 דולר. שנה לאחר מכן הלווה מסתבך בתאונה, וחברת ביטוח מצהירה על המכונית אובדן מוחלט. פוליסת הביטוח של הלווה מחשבת את שווי הרכב בניכוי פחת, בסך 29, 000 $.
מכיוון שהלווה עדיין חייב לחברת הכספים קרן מצטיינת של כמעט 35, 000 $, חברת הביטוח שולחת את ההמחאה ישירות לחברת הכספים. בתרחיש זה הלווה שובר את הוצאות הנותרים של 6, 000 $ על מכונית שהם כבר לא יכולים לנהוג בהם. הלווה רשאי להחליט להפסיק לבצע תשלומים, כאשר ברירת המחדל היא ההלוואה. פוליסת ביטוח הריבית היחידה של ספקית הכספים תכסה את סכום של 6, 000 הדולרים עליהם הלווה ברירת המחדל.
