ניכוי בודד לעומת ניכוי נשואים: סקירה כללית
ניכוי מס במקור הוא דרך להפיץ את נטל המס שלך במהלך השנה. הסכום שנמנע מתשלומי המס שלך מבוסס על המידע שאתה מספק למעבידך בטופס W-4 כשאתה מתחיל עבודה. המעסיק שלך משתמש ב- W-4 שלך כדי לחשב את המקדמה שלך ביום המשכורת. שירות ההכנסות הפנימיות (IRS) עיצב מחדש את טופס W-4 לשנת 2020, שינוי שחייב על ידי ביטול חוק הפטור האישי של חוק הפחתות המס והמשרות, לכן וודא שזהו הדבר בו אתה משתמש, החל מה -1 בינואר 2020..
טופס W-4 מאפשר לך לתבוע קצבאות, וככל שאתה קובע קצבאות רבות יותר, כך נמנע מס תשלום המשכורת שלך. נישומים נשואים נוטים לתבוע יותר קצבאות מאשר נישומים בודדים מכיוון שיש שניים כאלה, והקצבאות הן משהו כמו ספירת ראשים עד כמה השכר שלך צריך להימתח כדי לתמוך בכולם.
הקצבאות תואמות מדרגות מס וניכויים סטנדרטיים בזמן המס. אלה נדיבים יותר גם עבור זוגות נשואים, שוב מכיוון שיש להניח שההוצאות שלהם גדולות יותר.
Takeaways מפתח
- ככל שתובעים יותר קצבאות בטופס W-4 שתגיש למעסיק שלך, כך פחות מס מונע מהשכר שלך. המטרה היא לעכב את הסכום הנכון כדי להימנע מחיוב מס נוסף בזמן מס או תשלום יתר, כך שתקבל החזר אתה בדרך כלל בטוח שאתה תובע קיצבה אחת בלבד אם אתה רווק ויש לך עבודה אחת בלבד. זוג נשוי זכאי למספר גדול יותר של קצבאות מאשר לאדם יחיד, אחד לכל אחד מבני הזוג, כך שהניכוי פחות.
ניכוי בודד
אתה בדרך כלל בטוח שתובע קיצבה אחת אם אתה רווק ויש לך עבודה אחת בלבד. אסור לך לטעון לשניים, אבל זה יכול להיות מסובך. אתה עשוי לגלות שאתה חייב את כספי מס הכנסה בסוף שנת המס אם זה מביא לכך שמעט מדי מונע מהשכר שלך.
אתה יכול "לפצל" את הקצבאות שלך אם יש לך יותר ממשרה אחת. לדוגמה, אתה יכול לתבוע קצבה אחת ב- W-4 שלך עבור כל אחד מהם, אך אתה רשאי גם לתבוע שניים אצל מעסיק אחד ואפס עם השני.
אתה יכול לתבוע קצבה גם לילדך, או אחד לכל ילד אם יש לך יותר מאחד, גם אם אתה רווק. זכור, הנחת היסוד היא שאתה זקוק לשכר ביתי רב יותר בכדי שיסתיים את המשפחה.
לרוע המזל אתה מוגבל לאפס קצבאות אם אתה רווק ומישהו אחר טוען שאתה תלוי בהחזר המס שלו. כתוצאה מכך, המסים האפשריים ביותר יימנעו מהשכר שלך. כמובן, זה עשוי בהחלט להביא להחזר מס, מכיוון שתשלם יותר במהלך השנה מכפי שחשבון המס שלך בפועל יסתכם בסוף השנה. אתה יכול גם לבחור לתבוע אפס קצבאות ב- W-4 שלך, גם אם אינך צריך. זה יכול לעזור לך לחייב פחות במיסים מוערכים אם, למשל, יש לך הכנסה מהופעה צדדית או ביטוח לאומי.
אינך יכול לתבוע קצבאות ניכוי על W-4 שלך אם אתה רווק ומישהו טוען שאתה תלוי בהחזרי המס שלהם.
ניכוי ניכוי
זוג נשוי זכאי למספר רב יותר של קצבאות. יש לך שניים מחוץ למחבט - אחד כל אחד עבורך ועבור בן / בת זוגך. ואם יש לך ילדים, אתה יכול לתבוע קצבה לכל אחד מהם. שוב, ככל שתגבה יותר קצבאות, כך יימנעו פחות מתשלום המס שלך.
עם זאת, זה יכול להיות מסובך אם רק בן זוג אחד עובד. מס הכנסה מספק מחשבון ניכוי שיעזור לך לתקן את זה.
מילוי טופס W-4 שלך
דוגמת ניכוי לניכוי בודד לעומת ניכוי נשוי
אם אתה נשוי ואב לשני ילדים, אתה עלול לתבוע ארבע קצבאות - אחת לכל אחד מכם. בהנחה שכל קצבאות שוות 1, 000 דולר לשנה, זה מסתכם בכ -4, 000 דולר פחות שיוחזרו מתשלומיכם במהלך שנת המס. תקבל סכום נוסף של 77 $ לכל משכורת אם משלמים לך מדי שבוע: 4, 000 $ חלקי 52.
עם זאת, אם אתם רווקים ואין לכם תלויים, אתם עשויים לדרוש קצבה אחת בלבד עבור 1, 000 דולר לשנה. תקבל 19 דולר נוספים לתקופת תשלום עבור הקצבה הזו אם משלמים לך מדי שבוע, הפרש של $ 58 לשבוע בתשלום הביתה מאשר אם היית נשוי עם ילדים ותבעת ארבע קצבאות.
בנסיבות מסוימות ניתן לקבל פטור בגין ניכוי מס במקור, אך הוא יפוג מדי שנה, אז זכרו לחדש אותו.
שיקולים מיוחדים
אפשר להחזיק הכנסה רבה מדי או מעט מדי מכל תלוש המשכורת, תלוי במספר הקצבאות שאתה תובע. המטרה היא לעכב בדיוק את הסכום הנכון כדי להימנע מחבות מס נוסף בזמן מס או תשלום יתר, כך שתקבלו החזר.
החזרים כספיים אינם מתנה ממס הכנסה. זה פשוט להחזיר לך את הכסף שלך - ללא ריבית - מכיוון ששילמת יותר מדי במהלך השנה. מס הכנסה מחייב בכפייה את הכסף הנוסף הזה עבורך ומחזיר לך אותו בסוף שנת המס כשאתה מגיש את ההחזר שלך.
הטופס W-4 שלך הוא לא עסקה אחת ונעשית. אתה יכול - וצריך - להגיש חדש למעבידך בכל פעם שמצב המס שלך משתנה, למשל בגלל שהתחתנת, התגרשת, הוספת למשפחתך או כדי להתאים לחוקי מיסים חדשים. אתה יכול להגיש W-4 חדש ומתוקן בכל עת אם ברצונך לשנות את ההחזר שלך.
אפשר לברוח מהניכוי במקור לחלוטין אך רק בנסיבות מסוימות מאוד ספציפיות. בטח היית זכאי להחזר בשנה הקודמת בגין כל הניכוי במקור שלך מכיוון שלא הייתה לך חבות מס וצפית לאותו מצב בשנה הנוכחית. כדי לקבל פטור זה, עליך לכתוב "פטור" במרחב שמתחת לשורה 4 (ג) ורק להשלים את השלבים האחד (המידע האישי שלך) וחמש (חתימתך והתאריך). יש לחדש את הפטור מדי שנה, כלומר עליך להגיש W-4 חדש בכל שנה עד פברואר 15. אינך יכול לדרוש פטור מניכוי אם הכנסותיך היו יותר מ -1, 100 דולר בשנת 2019 או שיש לך הכנסה של יותר מ- 350 $ ללא הכנסה, כגון החל מריבית או דיבידנדים.
בשורה התחתונה
יש לאמת את הסכום המדויק של מס הכנסה המגיע ליחיד או נשוי על ידי ביקור באיש מקצוע במס או על ידי שימוש במחשבון המקור באתר IRS.gov. אכן, אתר מס הכנסה מספק כלים מועילים רבים לביצוע המסים שלך.
