מהו מכתב אשראי המתנה (SLOC)?
מכתב אשראי המתנה (SLOC) הוא מסמך משפטי שמבטיח התחייבות של בנק לתשלום למוכר במקרה בו הקונה - או לקוח הבנק - מחליף את ההסכם. מכתב אשראי המתנה עוזר להקל על הסחר הבינלאומי בין חברות שאינן מכירות זו את זו ויש להן חוקים ותקנות שונים. למרות שהקונה בטוח שיקבל את הסחורה והמוכר בטוח שיקבל תשלום, SLOC אינו מתחייב שהקונה יהיה מרוצה מהסחורה. מכתב אשראי המתנה ניתן גם לקיצור SBLC.
כיצד פועל מכתב אשראי המתנה
עסק מקובל לרוב על ידי SLOC כדי לעזור לו להשיג חוזה. החוזה הוא הסכם "המתנה" מכיוון שהבנק יצטרך לשלם רק בתרחיש הגרוע ביותר. למרות ש- SBLC מבטיח תשלום למוכר, יש לבצע את ההסכם בדיוק. לדוגמה, עיכוב במשלוח או איות שגוי של שם חברה יכולים להביא לכך שהבנק יסרב לבצע את התשלום.
ישנם שני סוגים עיקריים של מכתבי אשראי המתנה:
- SLOC פיננסי מבטיח תשלום עבור סחורות או שירותים כמפורט בהסכם. חברת זיקוק נפט, למשל, עשויה לארגן מכתב כזה להרגיע מוכר של נפט גולמי שתוכל לשלם עבור משלוח ענק של נפט גולמי. ביצועי ה- SLOC, שפחות נפוצים, מבטיחים כי הלקוח ישלים את הפרויקט. המתואר בחוזה. הבנק מסכים להחזיר את הצד השלישי במקרה בו הלקוח שלו לא יצליח להשלים את הפרויקט.
המקבל של מכתב אשראי המתנה הוא סמוך ובטוח שהוא עושה עסקים עם אדם או חברה המסוגלים לשלם את החשבון או לסיים את הפרויקט.
הנוהל לקבלת SLOC דומה לבקשת הלוואה. הבנק מנפיק זאת רק לאחר הערכת אמינות האשראי של המבקש.
מכתב אשראי
בתרחיש הגרוע ביותר, אם חברה תיכנס לפשיטת רגל או תפסיק את פעילותה, הבנק שמנפיק את ה- SLOC ימלא את התחייבויות הלקוח. הלקוח משלם אגרה עבור כל שנה שהמכתב תקף. בדרך כלל העמלה היא 1% עד 10% מסך ההתחייבות לשנה.
יתרונות כתב אשראי
SLOC נראה לעיתים קרובות בחוזים הכוללים סחר בינלאומי, הנוטים להיות כרוכים בהתחייבות גדולה של כסף והוסיפו סיכונים.
לעסק שמוצג בפניו SLOC, היתרון הגדול ביותר הוא הקלות הפוטנציאלית לצאת מאותו תרחיש גרוע ביותר. אם הסכם קורא לתשלום תוך 30 יום מיום המסירה והתשלום לא בוצע, המוכר יכול להציג את ה- SLOC לבנק הקונה לתשלום. כך מובטח שיש לשלם למוכר. יתרון נוסף עבור המוכר הוא ש- SBLC מפחית את הסיכון לשינוי או ביטול הזמנת הייצור על ידי הקונה.
SBLC מסייע להבטיח כי הקונה יקבל את הסחורה או השירות המפורטים במסמך. לדוגמה, אם חוזה דורש הקמה של בניין והבנאי לא מצליח לספק, הלקוח מציג את ה- SLOC לבנק שיהיה שלם. יתרון נוסף כאשר הוא עוסק בסחר עולמי, לקונה יש וודאות מוגברת לכך שהסחורה תועבר מהמוכר.
כמו כן, עסקים קטנים יכולים להתקשות להתמודד מול יריבים גדולים ומוכרים יותר. SBLC יכול להוסיף אמינות להצעת המחיר שלו לפרויקט ולעיתים קרובות יכול לעזור להימנע מתשלום מראש למוכר.
