מהי הלוואת מתיחה?
הלוואת מתיחה היא סוג של מימון לפרט או לעסק שיכול לשמש לכיסוי פער לטווח הקצר. למעשה, ההלוואה "נמתחת" על פני אותו פער, כך שהלווה יכול לעמוד בהתחייבויות כספיות עד שייכנס עוד כסף וניתן להחזיר את ההלוואה.
איך עובד הלוואת מתיחה
לווים בדרך כלל מקבלים הלוואות למתוח ממוסדות פיננסיים שבהם יש להם כבר מערכת יחסים ונמצאים במצב טוב.
עבור יחיד, הלוואת מתיחה עובדת כמו הלוואת יום המשכורת המוכרת יותר. עם הלוואה ליום המשכורת, הלווה משתמש בכספים בכדי לכסות הוצאות מחיה בסיסיות או שטרות אחרים עד להגעת המשכורת הבאה שלו. בשלב זה הלווה יכול, באופן אידיאלי, לשלם את ההלוואה. יישומי הלוואת יום המשכורת כפופים לבדיקות אשראי פשוטות וההלוואות מוצעות בדרך כלל על ידי סוחרי אשראי קטנים אך מוסדרים. הלוואות ליום המשכורת הן גם יקרות להפליא, עם שיעורי ריבית שנתיים שיכולים לעיתים להגיע עד 500%, תלוי במדינה.
הלוואה למתוח - בעוד שהיא יקרה יותר מהלוואות אישיות מסוגים אחרים - בדרך כלל גובה ריבית נמוכה יותר מאשר הלוואה ליום המשכורת. סיבה עיקרית היא שהלוואת מתיחה זמינה בדרך כלל רק ללקוחות קיימים של בנק או איחוד אשראי שכבר הוכיחו את יכולתם להחזיר את החוב שלהם. הלוואת מתיחה לאדם נמשכת בדרך כלל חודש, אך יכולה להיות תקופת זמן מקסימאלית של מספר חודשים במידת הצורך.
עסק עשוי לקחת הלוואת מתיחה בכדי לספק לו הון חוזר לפרק זמן קצר. לדוגמה, נניח שחברה קטנה רוצה לקנות מלאי חדש כדי לאתחסן מחדש את המחסן שלה, אך טרם גבתה על יתרת חשבונות גדולה (A / R) מאחד הלקוחות הקמעונאים הגדולים שלה. החברה תוכל ליטול הלוואת מתיחה מהבנק שלה למימון רכישת המלאי. לאחר מכן, כאשר הוא גובה את ה- A / R המצטיין, הוא יכול להחזיר את הלוואת המתיחה.
סכום ההלוואה המקסימלי יוגבל על ידי המלווה והריבית תהיה גבוהה מהשיעור להלוואת הון חוזר רגילה. לעסק קטן יתכן וכבר לא קיים מתקן הון חוזר, מכיוון שהוא למשל חסר מספיק נכסים כדי לשמש כבטוחה.
היתרונות והחסרונות של הלוואת מתיחה
הלוואות מתיחה מספקות נוחות ללקוח בזמן הצורך, אך הן יכולות להיות יקרות בהרבה מהלוואות אישיות מסורתיות או מתקני הון חוזר. שיעורי הריבית גבוהים יותר, וסביר להניח כי יש גם דמי בקשה. אז לפני שמגיש בקשה לקבלת הלוואת מתיחה, הלווה המתבקש צריך לוודא כי אין יותר אפשרויות כלכליות זמינות, אולי מאותו המלווה.
שים לב כי אין להתבלבל בין הלוואת מתיחה לבין הלוואת המתיחה הבכירה שנשמעת דומה. זהו סוג של הלוואה עסקית המשלבת חוב בכיר וחובות זוטרים או כפופים לחבילה אחת, והיא הנפוצה ביותר בביצוע רכישות ממונפות.
הלוואות מתיחה ליחידים יכולות להיות יקרות, אך בדרך כלל מדובר בעסקה טובה יותר מהלוואות ליום המשכורת.
