בין אם קיבלת אגרות חוב חיסכון אמריקאיות במתנה מסבא וסבתא שלך או שקנית אותם באמצעות ניכוי שכר בעבודה הראשונה שלך, אתה רשאי להחזיק באג"ח חיסכון אמריקאיות שהפסיקו להרוויח ריבית.
Takeaways מפתח
- אג"ח חיסכון אמריקאיות המגיעות בזנים שונים - כולל סדרה E, סדרה E וסדרה I - מפסיקים להרוויח ריבית בנקודה מסוימת. משרד האוצר האמריקני מעריך שיש אגרות חוב חסכוניות חסרות דרישה של מיליארדי דולרים שטרם נפרעו. הריבית על אג"ח חיסכון כפופה למס הכנסה פדרלי. ניתן לממש אג"ח חיסכון אמריקאיות במוסדות פיננסיים רבים.
איגרות חוב סדרה EE
איגרות חוב מסדרות EE, הזן הנפוץ שהונפק לראשונה בשנת 1980 - ועדיין מונפק כיום, נועדו לשלם ריביות של עד 30 שנה. אז כל איגרות חוב מיום 1989 או קודם לכן - הדור הראשון, כביכול - יפסיקו לשלם בסוף 2019. בשלב זה הערך שלהם קפוא, כך שאין שום סיבה אחרת מאשר נוסטלגיה להיתלות בהם. במקום זאת, תוכלו לממן אותם ולהעביר את הכסף לשימושים פרודוקטיביים יותר.
לפני כניסתם של אגרות חוב סדרות EE, סבא וסבתא שלך עשויים לקנות לך איגרת חוב לחיסכון בסדרה E. אלה הונפקו בשנים 1941 - 1980, וכולם גם הפסיקו להרוויח ריבית.
סדרות אגרות חוב
איגרות החוב הראשונות של סדרה I - מהסוג שמשלמת ריבית קבועה ומותאמת אינפלציה - הונפקו לראשונה בשנת 1998. הן טובות למשך 30 שנה, כך שהראשון שבהם יפסיק לשלם ריביות בשנת 2028.
כמה כסף ללא דרישה יש בחוץ בצורת אג"ח חיסכון שהפסיקו להרוויח ריבית אך טרם נפרעו? משרד האוצר האמריקני מעריך כי מדובר במיליארדי דולרים.
משרד האוצר האמריקני מנפיק ניירות חוב אלה כדי לסייע לממשלת ארה"ב לשלם עבור צרכי ההלוואות שלהם.
מה אגרות החוב שלך שוות?
כדי לקבוע את הערך של אגרות החוב הישנות שלך, אתה יכול להשתמש במחשבון אג"ח החיסכון באתר TreasuryDirect. אתה רק צריך את סוג האג"ח, את נקובו ואת התאריך בו הונפק. יש גם מקום להקליד את המספר הסידורי של האג"ח שלך, אך אינך זקוק לזה כדי לקבל ערך.
תשובת המחשבון עשויה להפתיע אותך לטובה. לדוגמה, אג"ח בסך $ 50 שהונפק באוגוסט 1982, עבורו מישהו היה משלם 25 $, שווה כעת 146.90 דולר. איגרת חוב של 100 דולר מפברואר 1984 טובה במחיר של 230.64 דולר.
כיצד לבצע מזומנים
אתה יכול לממש את אגרות החוב הישנות שלך בבנקים רבים ובמוסדות פיננסיים אחרים. אתר TreasuryDirect אינו מחזיק רשימה, אך מציע להתקשר. זכור כי ריבית באג"ח חיסכון כפופה למס הכנסה פדרלי, אך לא מס ממלכתי או מקומי.
אתה יכול לדווח עליו ולשלם מס בכל שנה שאתה מחזיק באג"ח או לחכות עד הסוף ולשלם את המס בבת אחת, כמו שרוב האנשים עושים. לאחר מימוש אגרות החוב שלך, תקבל טופס מס הכנסה 1099-INT, המשקף את הרווח החייב במס שלך.
חריג, במקרים מסוימים, הוא אם אתה משתמש בתמורה מאגרות חוב שהונפקו בשנת 1990 ואילך כדי לשלם הוצאות השכלה גבוהה מוסמך עבור עצמך או על ילדך. כללים אלה, הכוללים מגבלות הכנסה, מוסברים בפרק תכנון החינוך באתר TreasuryDirect.
בשורה התחתונה
אל תשב במזומן שמגיע אליך. אבל לפני שאתה מזומן באגרות החוב שלך, כדאי לרשום את מה שמחשבון אג"ח החיסכון אומר שהם שווים, רק כדי להיות בטוח שאתה מקבל כל דולר שאתה חייב.
