מה זה מעבר אוטומטי?
1. העברה אוטומטית היא העברת חלוקת תוכנית פרישה מוסמכת לחשבון פרישה פרטני ללא כל פעולה שנדרשת על ידי בעל החשבון. זה קורה כאשר חברה מוציאה עובד עם יתרה קטנה מתוכנית הפרישה בחסות החברה לאחר שהם עוזבים את החברה. לעובדים עם יתרות גדולות יותר יש אפשרות להישאר בתוכנית.
2. העברה אוטומטית מתייחסת גם להשקעה מחדש של ריבית וקרן מתעודת הפקדה עם פירעונה ללא כל פעולה שנדרשת על ידי בעל החשבון. כאשר תקליטור מתבגר יש למחזיק האישור מספר מסוים של ימים להעביר את התמורה לחשבון אחר. אם הם לא עושים דבר, המוסד הפיננסי ממיר מחדש את התמורה אוטומטית לתקליטור חדש באותה בגרות כמו התקליטור המקורי.
הבנת ההעברה האוטומטית
1. הפעלה אוטומטית היא חלק מכללי Safe Harbor, המחייבים חברות למסור לעובדים המושפעים גילוי נדרש, הוראות כיצד להשקיע מחדש, עד 60 יום הודעה על כך שהם יוסרו מתוכנית פרישה. לאחר חלוף תקופת ההודעה הזו, כספי העובדים נכנסים לרכב השקעה אחר בשם Safe Harbor IRA שמשקיע בקרן בשוק כסף או השקעה אחרת בסיכון נמוך. אם בעל התוכנית רוצה שמשהו אחר יקרה, אפשרויות אחרות כוללות חלוקת מזומנים או מעבר לחשבון פרישה ספציפי. כללי ה- IRA של Safe Harbor נכנסו לתוקף בשנת 2005, כחלק מחוק הצמיחה הכלכלית ופיוס המס בשנת 2001.
2. הפעלה אוטומטית, המכונה גם "חידוש אוטומטי", כמעט תמיד משקיעה מחדש בתקליטור עם אותו מונח כמו ההשקעה המקורית. עם זאת, לעיתים קרובות הריבית שונה, תלוי בתשואות השוטפות.
יתרונות וחסרונות של מעבר אוטומטי
1. העברה אוטומטית מסייעת לחברות להסיר חשבונות עם יתרה קטנה מ -401, 000 ותוכניות פרישה אחרות. להחזיק יותר מדי חשבונות קטנים זה גם נטל ניהולי וגם הוצאה נוספת. הסרת מספר גדול של חשבונות קטנים עוזרת להפחית עלויות עבור אחרים בתכנית. החיסרון של עובדים שאינם נוקטים בפעולה הוא שחיסכון הפרישה שלהם לא יתעדכן באינפלציה אם הם יישארו אוטומטית בהשקעה נמוכה במשך שנים רבות.
2. חידוש אוטומטי יכול לפשט את תהליך ההשקעה מחדש עבור מחזיקי התקליטורים. קחו למשל משקיע בתקליטורים של חודש. ללא חידוש אוטומטי, משקיע זה צריך לקנות CD חדש בכל חודש, אם הם רוצים להישאר מושקעים. חיסרון אחד לבעלי תקליטורים לטווח הארוך, לעומת זאת, הוא שמשקיע מסוג זה עשוי להעדיף להכניס את הכספים למשהו אחר, ואם הם לא יפעלו בימים ספורים שלפני ההפעלה אוטומטית, הם עומדים בפני קנס למזומן. יצא מהדיסק החדש מוקדם. בנוסף, חידוש אוטומטי יכול לפעמים להכניס משקיעים לתקליטורי תשואה נמוכים יותר בשיעורים לא טובים.
