כאשר ההשתתפות עצמית בהוריקן חל
השתתפות עצמית של הוריקן חלה רק על נזקים מסערות שנקבעו כסופת הוריקן על ידי שירות מזג האוויר הלאומי או מרכז ההוריקנים הלאומי של ארה"ב. השתתפות עצמית כביכול של סופת רוח חלה על כל נזק אחר רוח. כל חברת ביטוח קובעת את ה"טריגר "שלה - האירוע הקורא להשתתפות עצמית של הוריקן או סופת רוח.
קתרינה נשירה
כאשר ההוריקן אנדרו פגע בדרום פלורידה בשנת 1992, הוא גרם לנזק מוערך של 26 מיליארד דולר. ואז פגע ההוריקן קתרינה בשנת 2005 והביא לתביעות ביטוח של יותר מ- 41 מיליארד דולר. לאחר אסונות אלו דרשו מבטחי המשנה, החברות המגבות את עלות ביטוח בעלי בתים עבור חברות הביטוח הראשוניות, כי המבטחים ימצאו דרך להוריד את עלויות התביעות שלהם.
החברות פיתחו שיטה חדשה לחישוב כמה בעל הבית צריך לשלם עבור נזקים מבוטחים הקשורים לסערה לפני שנכנס להחזר ביטוח. הדבר הגדיל את הסכום שעל בעל הבית לשלם, והקטין את האחריות הכספית של המבטח והמבטח.
איך עובד ההשתתפות העצמית
מדיניות בעלות בתים סטנדרטית מעניקה הגנה כספית מפני אסון בצורה של ביטוח על הבית ותכניו. ההשתתפות העצמית בביטוח היא סכום הכסף שעליך לשלם בגין הפסד לפני שחברת הביטוח שלך תתחיל לשלם. זה נקבע בפוליסה.
פוליסות בעלי בתים לנכסים באזורים הסבירים להיפגע מהוריקן עשויים לכלול השתתפות עצמית לביטוח סופות רוח וסופות רוח כדרישות נוספות מעבר להשתתפות העצמית הרגילה.
כאשר ההשתתפות העצמית חלה
אם תשלמו הוריקן או השתתפות עצמית בסופת רוח תלויה בהגדרת חברת הביטוח שלכם לאירוע טריגר. ההשתתפות העצמית תחול רק בנסיבות מסוימות, המתוארות בחוזה הביטוח שלך.
מפעילי ביטוח הוריקן משתנים בין מדינות כמו גם בקרב מבטחים. לכן חשוב לעיין בפרטי ביטוח ההוריקן בפוליסת ביטוח בעל הבית שלך. וודא כי יש לך עותקים של המסמכים הרלוונטיים בתיק החירום שאתה מוכן למקרה שתצטרך לעזוב את הבית שלך במהירות. ראה שמונה אמצעי הגנה כספיים אם אסון מכה .
חישוב ההשתתפות העצמית שלך
סכום ההשתתפות העצמית של ביטוח ההוריקן מחושב כאחוז מערך המבוטח של הבית, ולא כסכום דולר.
לדוגמה, מדיניות בעלי בתים רגילה עם השתתפות עצמית של 500 דולר מחייבת את בעל הבית לשלם את הנזק המבוטח הראשון של 500 $ על תביעה, ללא קשר לערך המבוטח של הבית. עם זאת, השתתפות עצמית של ביטוח הוריקן בשווי של 5% משווי הבית בשווי של 300, 000 $ מחייבת את בעל הבית לשלם את 15, 000 הדולרים הראשונים של הנזקים המבוטחים.
ההשתתפות העצמית של ההוריקן הטיפוסי היא בין 1% ל- 5% מערך המבוטח של הבית, אם כי מדיניות באזורי חוף פגיעים יכולה להיות בעלת השתתפות עצמית גבוהה אף יותר.
במדינות אלה יש השתתפות עצמית של הוריקן
ל -19 המדינות הבאות, פלוס מחוז קולומביה, קיימות צורה כלשהי של הוריקן או סופת רוח במקום בסוף 2018: אלבמה, קונטיקט, דלאוור, פלורידה, ג'ורג'יה, הוואי, לואיזיאנה, מיין, מרילנד, מסצ'וסטס, מיסיסיפי, ניו ג'רזי, ניו יורק, צפון קרוליינה, פנסילבניה, רוד איילנד, דרום קרוליינה, טקסס, וירג'יניה ומחוז קולומביה.
מכון המידע לביטוח מעדכן כאן חוקים בכל מדינה בנושא השתתפות עצמית של הוריקן וסופת רוח.
בשורה התחתונה
חברות הביטוח החלו ליישם השתתפות עצמית של הוריקן וסופות רוח לאחר שחוו עלויות מאסיביות הקשורות לסערות בתחילת שנות האלפיים. ברוב המקרים, ההשתתפות העצמית המבוססת על אחוזים מגדילה את הסכום אותו משלם בעל הבית. בעלי בתים באזורי הוריקן עם סיכון גבוה צריכים לעיין בפוליסות הביטוח שלהם, כדי שיידעו כמה יצטרכו לשלם אם סופת הוריקן תגיע.
