מהו חוק הפטריוט של ארה"ב
חוק הפטריוט בארצות הברית הוא חוק שהתקבל זמן קצר לאחר 11 בספטמבר 2001, פיגועי טרור בארצות הברית, המעניק לרשויות אכיפת החוק סמכויות רחבות לחקור, להגיש נגדו כתב אישום ולהעמיד לדין טרוריסטים. זה גם הוביל להגברת הקנסות בגין ביצוע ותמיכה בפשעי טרור. ראשי תיבות של "איחוד וחיזוק אמריקה על ידי מתן כלים מתאימים הנדרשים ליירט ולהכשיל טרור", נועד בעיקרו של דבר נגד אמצעי טרור להוריד את סף הגורם הסביר להשגת צווי מודיעין נגד חשודים במרגלים, טרוריסטים ואויבים אחרים של ארה"ב.
פורץ את חוק הפטריוט בארה"ב
חוק הפטריוט של ארה"ב מרתיע ומעניש את פיגועי הטרור בארצות הברית ומחוצה לה באמצעות אכיפת חוק משופרת וחיזוק מניעת הלבנת הון. זה גם מאפשר שימוש בכלי חקירה המיועדים לפשע מאורגן ולמניעת סחר בסמים לצורך חקירות טרור. לדוגמה, סוכנים פדרליים יכולים להשתמש בצווי בית משפט כדי להשיג רשומות עסקיות מחנויות חומרה או מפעלים כימיים כדי לקבוע מי עשוי לקנות חומרים לייצור פצצות, או ברשומות בנקאיות כדי לקבוע מי שולח כסף לטרוריסטים או לארגונים חשודים. קציני משטרה, סוכני ה- FBI, תובעים פדרליים ואנשי מודיעין מסוגלים יותר לחלוק מידע וראיות על פרטים ועלילות, ובכך משפרים את הגנתם על קהילות.
השפעת חוק הפטריוט על הכספים
בעוד שחוק הפטריוט מעורר תחילה מחשבות על פעילות מעקב מורחבת, הוא משפיע גם על הקהילה האמריקאית הרחבה יותר של אנשי מקצוע פיננסיים ומוסדות פיננסיים העוסקים בעסקאות חוצת גבולות עם הוראתו כותרת III, שכותרתה "חוק בינלאומי להפחתת הלבנת הון וחוק נגד טרור פיננסי של 2001."
מתוך מטרה לסכל את ניצול המערכת הפיננסית האמריקאית על ידי גורמים החשודים בטרור, מימון טרור והלבנת הון, מצטט כותרת III מנתוני קרן המטבע הבינלאומית המעריכים כי מכבסת כספים מסחר בסמים ופעילויות הברחות אחרות מהווה 2-5% מכלל התוצר המקומי הגולמי של ארה"ב. ובאמצעות חיתוך ממקורות ההון הבלתי חוקיים הללו, שחוק זה מגדיר "דלק כספי של פעולות טרור", מטרת כותרת III לצמצם את השפעתם באמצעות מגוון מגבלות ובקרות. ( לפרטים נוספים, ראו: השפעות הטרור על וול סטריט .)
מבט מקרוב על הספרים
המנדט העיקרי של כותרת III מציב דרישות הנהלת חשבונות הדוקות יותר, ומכריח מוסדות פיננסיים לרשום כמויות מצטברות של עסקאות המערבות מדינות בהן הלבנת הלב היא בעיה ידועה עבור ארצות הברית. על מוסדות כאלה להתקין מתודולוגיות של מעקב וזיהוי הנהנים מחשבונות כאלה, כמו גם אנשים המוסמכים לנתב כספים באמצעות חשבונות לתשלום.
כותרת III מרחיבה גם את סמכותו של מזכיר האוצר האמריקני לפתח תקנות שמעוררות תקשורת איתנה יותר בין מוסדות פיננסיים, במטרה להפסיק את פעילות הכביסה ולהקשות על הכובסים להסתיר את זהותם. האוצר מוסמך גם להפסיק את מיזוגם של שני מוסדות בנקאיים אם שניהם לא הצליחו, באופן היסטורי, להרתיע מהלבנת עם אמצעי ההגנה הפנימיים שלהם.
במאמץ לשלוט על פעילות חשודה בחו"ל, כותרת III מונעת עסקים עם בנקים פגזיים שאינם קשורים לבנק על אדמת ארה"ב. כעת על הבנקים לחקור חשבונות שבבעלות אישים פוליטיים החשודים בשחיתות בעבר. וישנן מגבלות גדולות יותר לשימוש בחשבונות ריכוזיות בנקאיים פנימיים שלא מצליחים לקיים ביעילות מסלולי ביקורת - דגל אדום שמלבין הון, על פי החוק.
הגדרת הלבנת הון מורחבת
המונח / הגדרות מושפעות גם מכותרת III. לדוגמה, ההגדרה של "הלבנת הון" הורחבה בהיקפה לכלול פשעי מחשב, שוחד של נבחרי ציבור וטיפול בהונאה בכספי ציבור. ו"לבנת הון "כוללת כעת ייצוא או יבוא של תחמושת מבוקרת שלא אושרה על ידי היועץ המשפטי לממשל בארה"ב. לבסוף, כל עבירה שבה ארה"ב מחויבת להסגיר אזרח על פי הסכם הדדי עם מדינה אחרת, נופלת תחת דגל "הלבנת הלב" המורחבת.
כותרת המשנה האחרונה תחת הוראת כותרת III עוסקת במאמץ להחזיר את התובלה הפיזית הבלתי חוקית של מטבע בתפזורת. תנועה זו בונה על חוק סודיות הבנקים משנת 1970 (BSA) - המכונה גם חוק דיווח על מטבע ועסקאות חוץ - המחייב את הבנקים לרשום רכישות במזומן של מכשירים בעלי ערכים מצטברים יומיים של 10, 000 דולר ומעלה - סכום שמעורר חשד ל העלמות מס ושיטות עבודה מפוקפקות אחרות. בגלל ההצלחה של ה- BSA, כיום מכריסים מכספי כספים חריפים לעקוף מוסדות בנקאיים מסורתיים, ובמקום זאת להעביר מזומנים למדינה באמצעות מזוודות ומכולות אחרות. מסיבה זו, כותרת III הופכת הסתרת יותר מ- 10, 000 דולר לאדם הפיזי של כל אדם, עבירה שדינה עד חמש שנות מאסר.
השלכות מעשיות
עבור בנקים, משקיעים, יועצים פיננסיים, מתווכים, מתווכים / סוחרים, סוחרי סחורות וכדומה, התוצאה המעשית של הוראת חוק הפטריוט, כותרת III, מתורגמת למעשה לרמות חסרות תקדים של בדיקת נאותות בכל חשבונות מקבילים הקיימים בתחומי שיפוט הלבנת הון ברחבי העולם. עם זאת, רבים מאמינים כי השיטות בפועל להשגת ניתוח זה נוטות לעבר הערפילי. ונראה כי השאלות הספציפיות שיש לשאול תנודות מכיוון שאין רמות קונקרטיות של מידע הנדרשות בכדי לספק פניות אפשריות, אם יש לחשוד בבנק או משקיע כי הם מפרים את תנאי כותרת III. מסיבה זו, רבים נוקטים בגישה "טובה יותר-מאשר-סליחה" לאיסוף מידע רב ככל האפשר.
בצד הבנקאי, בקשות לחשבונות זרים - בבעלות ישירה או בעקיפין של אזרחי ארה"ב, הפכו למורכבות ומכבידות בצורה בלתי רגילה. קציני הציות מגדילים בקשות יישומים, עם דאגה כמעט פרנואידית לספק את המנדט הרחב יותר של חוק הפטריוט, וסוכנויות האכיפה המפקחות עליהם.
היתרונות של חוק הפטריוט בארצות הברית
החוק היה יוזמה מקיפה מאוד של ביטחון לאומי מאז שהנשיא ג'ורג 'וו. בוש חתם על הצעת החוק לחוק, חודש לאחר פיגועי הטרור של ה -11 בספטמבר. התומכים סבורים כי החוק הפך את המאמצים למלחמה בטרור יעילים, יעילים ויעילים יותר. סוכנים פדרליים משתמשים במכשירי האזנות מסתובבים בזמן מעקב אחר טרוריסטים בינלאומיים שהוכשרו להימנע ממעקב על ידי שינוי מיקומים ומכשירי תקשורת במהירות. עיכוב סביר בהודעת חשודים בטרור על צו חיפוש נותן לאכיפת החוק זמן לזיהוי מקורביו של הפושע, ביטול איומי הקהילה המיידית ותיאום מעצרים של אנשים מבלי להטיל עליהם תחילה.
בירור מהיר יותר על פעילויות חשודות, המחזקים את מניעת הטרור. מעקב קל יותר מכיוון שלחברות יש הגדרה ברורה של מי חוקר פעילויות טרור. הגדלת האזנות סתר מאפשרת לחוקרים להאזין לשיחות שעלולות להיות מאיימות על הביטחון הלאומי. מכיוון שלאכיפת החוק יש אחדות רבה יותר דרך ערוצי תקשורת מרובים, קציני החוקרים יכולים לפעול במהירות לפני שתושלם חשוד לתקיפה.
חסרונות חוק הפטריוט בארצות הברית
מתנגדי החוק טוענים שהוא מאפשר למעשה לממשלת ארה"ב לחקור כל מי שהיא מוצאת לנכון, ולהתנגש ישירות עם אחד הערכים היקרים ביותר של ארה"ב: זכויות האזרחים לפרטיות. שאלות על שימוש לרעה בכספי הממשלה מתעוררות כאשר משתמשים במשאבים מוגבלים למעקב אחר אזרחים אמריקאים, ובמיוחד אלה העוברים מעבר לים. לא ברור מה מתכננים הרשויות הפדרליות לעשות עם מידע שהתגלה באמצעות מעקב אחר רשומות ציבוריות, תוך העלאת חששות מהאוטונומיה והכוח של הממשלה.
טרוריסטים חשודים נכלאו במפרץ גואנטנמו מבלי להסביר תמיד מדוע או מתירים ייצוג משפטי, תוך פגיעה בזכותם להליך הוגן; לאחר מכן הוכח כי אסירים מסוימים אף לא היו קשורים לטרור.
קהילות העסקים, הכספים וההשקעות עשויים להיות מושפעים מדרישות התיעוד המוגדלות ומחובות הבדיקה הנאותה. למרות שההשפעה היא יותר על מוסדות מאשר על משקיעים בודדים, סביר להניח שכל מי שמנהל עסקים בינלאומיים יחווה עלויות נוספות וטרחה גדולה יותר עם משהו כל כך ארצי כמו פתיחת חשבון בדיקת חוץ פשוט.
