עמדה מיוחדת אחת בענף הבנקאות היא של אנליסט לסיכון אשראי. תפקיד הערכת סיכון האשראי הוא קריטי לרווחיותו של בנק מכיוון שהלוואות הן המקור העיקרי להכנסות עבור מוסדות אלה. תפקידו של אנליסט סיכון אשראי הוא להעריך את מידת האשראי של אנשים או חברות, ובאופן ספציפי יותר לקבוע את גובה האשראי שהבנק אמור להעניק ללקוח. אנליסטים של סיכון אשראי בודקים את הדוחות הכספיים, היסטוריית האשראי והתנאים הכלכליים כדי לקבוע את יכולתו של הלווה הפוטנציאלי לעמוד בהתחייבויות לתשלום ריבית ובסופו של דבר להחזיר הלוואה.
על אנליסטים של סיכון אשראי להיות מומחים בפענוח דוחות כספיים ומדדי הערכה כמו יחסי מינוף ורווחיות. סביר להניח כי רוב השאלות הספציפיות לעבודה שמרואיין נתקל בהן סובבות סביב תחומי הידע הללו.
"איך היית מתמודד עם לקוח עסקי חשוב וותיק שנים המחפש הלוואה שמעריך הסיכון שלך אומר לך שלא בטוח שהבנק יוכל לבצע?"
זה יכול להיות נושא מרכזי, שכן שמירה על קשרים טובים עם לקוחות עם לקוחות עסקיים היא חיונית להצלחתו של הבנק. בנק אינו מעוניין להסתכן באובדן לקוח של מיליוני דולרים בגין בקשת הלוואה אחת, אך הוא גם אינו מעוניין לבצע הלוואות שלדעתו אינן יכולות להחזיר באופן סביר.
איך שתענה על סוג זה על שאלה תציג את יכולתך להתמודד היטב עם קשרי לקוחות ולהציע פתרונות יצירתיים ללקוחות, תוך לא מסכן את עמדת הבנק כמלווה. תשובה טובה עשויה להיות משהו כמו, "הייתי מציע סכום הלוואה קטן יותר, אני מאמין שהבנק יכול להאריך בבטחה, ואז ליידע את הלקוח את הצעדים המדויקים שהם יכולים לנקוט כדי לאפשר לי להאריך אשראי נוסף, ומציע להיפגש איתם. לבחון את המצב בנקודה מתאימה בעתיד לשקול הלוואה גדולה יותר."
"מהו יחס חוב להון טוב?"
בהחלט צריכה להיות לך תשובה מוצקה מוכנה לשאלה זו מכיוון שיחס החוב להון (D / E) הוא מפתח, אם לא היחס הפיננסי העיקרי, הנחשב בהערכת יכולתה של חברה להתמודד עם התחייבויות מימון החובות שלה. יחס ה- D / E מציין את סך החוב של החברה ביחס לסך ההון העצמי שלו, והוא מגלה איזה אחוז ממימון החברה מספקת על ידי חוב ואיזה אחוז מההון. התשובה שלך צריכה להראות שאתה מבין את היחס ולדעת שבאופן כללי יחסים הנמוכים מ -1.0 מצביעים על חברה טובה יותר מבחינה כלכלית, ואילו יחסים הגבוהים מ -1.0 מעידים על עלייה ברמת סיכון האשראי.
מעבר לכך, יש לציין כי יחסי D / E ממוצעים משתנים משמעותית בין המגזרים לתעשיות. ניתוח סיכוני אשראי סולידי יותר כולל בחינה של מצבה הנוכחי של הענף ומצבה של החברה בענף, כמו גם התחשבות ביחסים פיננסיים מרכזיים אחרים כגון יחס כיסוי ריבית או יחס שוטף.
"מה זה החלפת אשראי?"
סביר להניח כי שאלה זו תושלך לעבר מישהו עם ניסיון קודם בתחום המגיש מועמדות לתפקיד אנליסט בכיר בסיכון אשראי, אך עדיין היא עשויה להופיע בראיון לתפקיד אנליסט סיכון אשראי בבנק. תשובה טובה ממחישה שאתה מבין את המושג. תשובה טובה יותר כוללת דוגמא. החלפת אשראי ברירת מחדל (CDS) היא שיטה נפוצה להפחתת סיכון במכשירי אבטחת חוב עם הכנסות קבועות כמו אג"ח, והיא אחת הנגזרות הפיננסיות הנפוצות ביותר.
CDS הוא למעשה סוג של ביטוח השקעה המאפשר לקונה להפחית את סיכון ההשקעה שלו על ידי העברת הסיכון למוכר CDS תמורת אגרה. מוכר ה- CDS עומד בעמדה להבטיח את ביטחון החוב בו השקיע הקונה.
שאלות נוספות שעלולות להיפגש בראיון לעמדת אנליסטים לסיכוני אשראי הן שאלות כלליות אודות יכולות פתרון הבעיות שלך, יכולתך לעבוד כחלק מצוות והבנתך במושגים מקרו-כלכליים בסיסיים כמו מדיניות פיסקלית והריבית הפריים.
