כפי שאתה יודע כבר, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, כמפורט במסמך התוכנית 401 (k), כדי להיחשב כשירים לקבל חלוקה מהתוכנית. המעסיק או מנהל התוכנית שלך יספקו לך רשימת דרישות.
סכומים שנמשכו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמשים לרכישת הבית שלך יחויבו במס הכנסה ועונש חלוקה מוקדם של 10% (אם אתה מתחת לגיל 59½). אף על פי שההפצה תשמש לרכישת הבית הראשון שלך, חריג רוכשי הדירות בפעם הראשונה אינו חל על הפצות מתוכניות מוסמכות כמו 401 (k). יתר על כן, אם הסכום שתקבל כשיר להחזר, המעסיק שלך נדרש על פי החוק לעכב 20% ממנו בגין מס הכנסה פדרלי.
בהנחה ואתה זכאי לקבל את ההפצה והסכום זכאי להחזרה, אתה יכול להורות לתכנית 401 (k) לעבד את ההפצה שלך כהפצה ישירה ל- IRA. זה יבטיח כי ניכוי מס במקור של 20% הפדרלי מס לא יחול על הסכום. בנוסף, לאחר מכן תוכל למשוך את הסכום מ- IRA שלך לשימוש לרכישת הבית הראשון שלך, ובכך להימנע מעונש ההפצה המוקדם של 10%. זכרו, הסכום המקסימלי שעשוי לחלק מ- IRA על בסיס עונש ללא מטרה לצורך קניית בית ראשון הוא 10, 000 דולר. זו גבול לכל החיים.
אתה יכול גם לשקול לא לקחת חלוקה מ- 401 (k) שלך ובמקום זאת ללוות ממנה (ראה כיצד אוכל לקחת הלוואה מ- 401 (k) שלי? ).
(צור קשר עם דניס)
