התנודתיות האחרונה בשוק המניות מייצגת את המבחן הראשון של יועצי רובו בסביבה מסוג זה. הצמיחה של יועצי הרובו במהלך השנים האחרונות הייתה משמעותית. אפילו במהלך התיקון של 2011 הם לא היו כה נפוצים. אחד הלא נודע לגבי יועצי הרובו היה כיצד התיקים שלהם היו מסתדרים בשוק דובים, ויתרה מזאת, הלקוחות שלהם יתמידו בהם. הסביבה הנוכחית אינה מייצגת מבחן סופי ולא דווח על יציאות משמעותיות של לקוחות.
עם זאת, בשלב מסוים יהיה לנו שוק דובים ממושך וזה יספק ברומטר טוב בהרבה לגבי האופן שבו מערכות היחסים בין לקוחות ויועצי רובו באמת דביקים.
תקשורת
Wealthfront היה פעיל בטוויטר, Inc. (TWTR) ובפלטפורמות מדיה חברתית אחרות בימים הגרועים ביותר של הירידה האחרונה. היא התקשרה עם לקוחות שהביעו חששות מחשבונותיהם בעקבות הירידה בשוק המהירה. מייסד ומנכ"ל Wealthfront, אדם נאש, ציין בתקשורת עם לקוחות באמצעות מדיה חברתית ודואר אלקטרוני הדגישו כי השווקים יעלו וירדו גם הם. FutureAdvisor, שהסכימה לאחרונה להירכש על ידי BlackRock, Inc. (BLK). שלחה דוא"ל מותאם אישית ללקוחות והיו יועצים בצוות המוכנים לבצע שיחות טלפון לפי הצורך.
לקוחות צעירים יותר
לקוחות רבים של יועצי רובו הם בני מילניום שגדלו במהלך המשבר הפיננסי וצפו בהוריהם עוקבים את סערת השוק במיטב יכולתם. חלקם ראו דוגמאות לפאניקה, ואילו אחרים ראו דוגמאות לגישה רגועה לטווח הארוך. יהיה מאוד ברור לראות איך המשקיעים הצעירים האלה מגיבים לירידה ממושכת בשוק המניות. הדור הזה רגיל לעשות עסקים ברשת, אך האם זה יעביר את ההשקעות שלהם? האם הם יהיו בסדר עם אימיילים או קשר עם מדיה חברתית כאמצעי לתקשורת עם היועץ הפיננסי שלהם? האם הם ישארו בקורס עם תוכנית ההשקעה שלהם? Baby Boomer זה יכול רק לשער, אבל אני מקווה שחברות יועצי הרובו האלה יעשו טוב יותר מאשר לתקשר עם לקוחות באמצעות מדיה חברתית ודואר אלקטרוני במהלך שוק אמיתי או משבר כלכלי.
עלייתם של יועצי הרובו
השלכות על היועצים המסורתיים
אף על פי שהירידה האחרונה בשוק לא תספר לנו הרבה, התגובה של לקוחות יועצי הרובו לאירועי שוק כאלה ולירידות הבאות לאחר מכן תגלה. יועצים פיננסיים מסורתיים מספקים החזקת ידיים מאדם חי אמיתי במהלך ירידות בשוק.
"יועצי רובו נהדרים בכך שהם משקיעים בתהליך ממושמע ומעסיקים מערכת כללים נוקשה", אמר גרג קארי, יועץ פיננסי בלבד בתשלום אצל Pillar Advisors בלואיוויל, קנטקי. "בעיות מתעוררות כאשר הלקוחות האנושיים עוקפים את אלה חוקים וסטות מהמלצותיו של רובו."
"בשוק מטה, " הוסיף קארי, "לקוחות רבים זקוקים להחזקת ידיים, וערך האינטראקציה עם יועץ פיננסי אנושי יכול להיות ההבדל ביניהם בהתאמה לתוכנית פיננסית בעלת אופי אסטרטגי להשקעה ולביצוע מהלכים הפוגעים בהם את העתיד הכלכלי שלהם מפחד."
בניגוד למה שחוקרים מומחים, אם יועצי רובו לא רואים יציאת לקוחות המונית במהלך שוק הדובים הגדול הבא, אז יועצים פיננסיים מסורתיים עשויים להרגיש מאוימים. יתכן שהבנה כי משקיעים רבים אינם חשים צורך במגע האנושי או שלפחות הם אינם חשים צורך לשלם עמלות נוספות עבורו. הרבה יהיה תלוי גם בצרכיו של המשקיע הספציפי כולל סוגי הייעוץ והשירותים שהם צריכים. כל קו מורכבות בתחומים כמו תכנון מס ותכנון הכנסות פרישה יהיה קשה לשירות באמצעות יחסי רובו-יועץ.
קשרים עם יועצים מסורתיים
עם הרכישה האחרונה של Future Advisor על ידי BlackRock ורכישת Learnvest על ידי Northwestern Mutual Life מוקדם יותר בשנת 2015, נראה כי מגמה של חברות שירותים פיננסיים מסורתיים יותר קונים יועצי רובו לטכנולוגיה שלהם ו / או את הידע שלהם על שנות האלפים ומשקיעים מתעוררים אחרים. להיות בפיתוח.
היחידה לשירותי יועץ פיננסי אישי של Vanguard מספקת שילוב של טכנולוגיית יועץ רובו עם גישה ליועץ פיננסי חי. זה ציין כי בקשותיהם להתייעצות עם יועץ עלו בכ -9% במהלך הירידה האחרונה.
צ'רלס שוואב קורפ (SCHW) מציעה גרסת יועץ לרובו-יועץ החכם Intelligent Portfolios באמצעות היחידה המוסדית Schwab שלה. יועצים פיננסיים המשמרים אצל שוואב מוסדיים יכולים להציע את הפלטפורמה, עם התאמה מסוימת אם תרצה בכך, ללקוחותיהם. השבחה ודיגיטליות השקעות יש הסכם המאפשר ליועצים המשמרים על הפלטפורמה המוסדית של פידליטי גישה לטכנולוגיה וכלים של Betterment לשימוש עם לקוחותיהם.
השאלה עם הסדרים של יועצים כמו אלה של שוואב ושל Fidelity היא איזו רמת אחזקת ידיים האם היועצים הפיננסיים העצמאיים הללו מוכנים לתת ללקוחות העובדים תחת הפלטפורמות הללו? נראה כי המטרה של שימוש בטכנולוגיה זו היא לאפשר ליועץ לשרת את צרכי ההשקעה של לקוחות אשר מכל סיבה שהיא רוצים גרסת "לייט" של שירותי היועץ. האם הם יענו לשיחות מלקוחות קטנים יותר אלה שרוצים להחזיק יד? האם הם יגבילו את ההודעות לדואר אלקטרוני?
הרעיון להציע גרסה מסוימת של שירות של ייעוץ רובו נראה הולך ומצטבר כדרך עבור היועצים המסורתיים לספק מציע מגע נמוך יותר כדרך לשירות לקוחות צעירים, אמידים פחות, תוך טיפוחם כלקוחות היעד שלהם לעתיד. ככל שהם מתקדמים בקריירה שלהם ויורשים עושר מהוריהם של התינוק בומר.
בשורה התחתונה
אחד האלמונים הנוגעים ליועצי רובו הוא כיצד לקוחותיהם יגיבו במהלך נפילת שוק ממושכת. ראינו מדגם של מאמצי התקשורת של חברות אלה במהלך ירידת שוק לאחרונה. רק הזמן יגלה כמה טוב חברות אלו בחזית התקשורת וכמה נושא זה מבחינת שמירת הלקוחות.
