מהו ביטוח חיים משתני הישרדות משתנה?
ביטוח חיי שאירים משתנים הוא סוג של פוליסת ביטוח חיים משתנה המכסה שני אנשים ומשלמת גמלת מוות למוטב רק לאחר ששני האנשים מתו. היא אינה משלמת שום הטבה כשמבוטח הראשון נפטר.
ביטוח חיי שאירים משתנים נקרא גם "ביטוח חיים משתנה לשרוד" או "ביטוח חיי שאירים אחרונים".
הבנת ביטוח חיים לניצולים משתנים
כמו כל פוליסת חיים משתנה, גם בביטוח חיי שרידות משתנים יש מרכיב שווי מזומן בו חלק מכל תשלום פרמיה מוקצה להשקעה על ידי המבוטח, הנושא את כל סיכון ההשקעה. המבטח בוחר כמה עשרות אפשרויות השקעה שמבוטח יכול לבחור מהן.
החלק האחר של הפרמיה נועד להוצאות ניהול והטבת מוות של הפוליסה (נקראת גם שווי פנים). מדיניות מסוג זה נחשבת מבחינה חוקית לביטחון בגלל רכיב ההשקעה שלה וכפופה להסדרה על ידי נציבות ניירות ערך.
גרסה גמישה יותר של ביטוח חיי שרידות משתנים הנקראת "ביטוח חיי שרידות אוניברסליים משתנים" מאפשרת למבוטח להתאים את דמי הפוליסה ואת גמלת המוות במהלך חיי הפוליסה.
היתרונות של ביטוח חיים משתנים
מדיניות מאפשרת לך להשקיע פרמיות
פוליסות ביטוח חיים לניצול משתנה מאפשרות למבוטחים להשקיע פרמיות בחשבון נפרד ששוויו ישתנה בהתבסס על ביצועי השוק.
המדיניות זולה יותר
ביטוח חיי שרידות משתנה לרוב הוא זול יותר מאלפי דולרים מביטוח חיים רגיל מבוטח, מכיוון שהפרמיות הקשורות בפוליסות שרידות נקבעות על ידי תוחלת החיים המשותפת של הצדדים המבוטחים. כיוון שכך, הפרמיות הן זולות יותר מאשר לרכוש פוליסות אינדיבידואליות עבור שני האנשים מכיוון שחברת הביטוח אינה מחויבת לשלם הטבות עד להתרחשות מותם של שני המבוטחים.
קל יותר לקנות אותם
קל באופן משמעותי להעפיל לפוליסת חיי שאירים מאשר להעפיל לביטוח חיים מבוטח. זה נובע בעיקר מהעובדה שחברות ביטוח חיי שרידות משתנות דואגות פחות למצבם הבריאותי של המבוטחים האישיים, ששניהם חייבים למות לפני ששולמת הגמלה.
כתוצאה מכך חברות כאלה מסכימות על פוליסות הצעה למועמדים לביטוח מסורתי שאי אפשר לבטוח בדרך אחרת.
הם בונים אחוזות
ביטוח חיי שרידות מוגדר לעיתים כאמצעי לגידול עזבון ולא סתם מגן על העיזבון מחבות מס. הטבת המוות של פוליסת חיי שאירים דומה לביטוח חיים מסורתי בכך שהיא יכולה להבטיח למוטבים לקבל לפחות תשלום מתון, גם אם מבוטח שורף את כל האחוזה שלו במהלך חייו של המוטב.
הם משמרים אחוזות
אנשים המעוניינים להוריש את נכסיהם ליקיריהם נוטים להעדיף פוליסות ביטוח חיים לניצולים מכיוון שהנכסים מועברים שלמים מכיוון שהטבות ביטוח חיים מכסות מיסים.
