אם ראית פעם משכנתא הפוכה, רוב הסיכויים שמדובר במשכנתא להמרה ביתית (HECM). מוצרי הלוואות מבוטחים פדרלית אלה מאפשרים לבעלי בת שגיל 62 לפחות להמיר הון בית למזומן כדי לשלם עבור דברים כמו הוצאות מחיה בסיסיות, עלויות בריאות או שיפוץ ביתי. בעוד ש- HECM מייצגים את עיקר שוק המשכנתא ההפוכה, קטע קטן - פחות מ -10% - כולל שני סוגים אחרים: משכנתא הפוכה חד משמעית ומשכנתא הפוכה קניינית. מאמר זה מתמקד בשאלה מדוע מישהו עשוי להפיק תועלת מקבל משכנתא הפוכה חד-תכליתית במקום HECM הרגיל.
מהי משכנתא הפוכה חד-תכליתית?
המכונה גם תכניות לדחיית מס רכוש והלוואות לתשלום נדחה, משכנתא הפוכה חד-תכליתית מאפשרת לבעלי בתים לגשת לחלק מההון העצמי של ביתם כדי לשלם עבור הוצאה שאושרה על ידי המלווה - בדרך כלל מיסי נכסים ותיקוני בתים נחוצים. הם מספקים מקדמה חד פעמית חד פעמית.
בדומה ל- HECMs רגילים, משכנתא הפוכה חד-תכליתית איננה הלוואות לתשלומים שאתה מחזיר באמצעות תשלומים חודשיים. במקום זאת, ההלוואה כולה מתבצעת כשמוכרים את הבית, עוברים למגורים ראשוניים אחרים (כולל בית דיור מוגן) או מתים. פירעון עשוי להיגרם גם אם תפסיק לשלם ביטוח של בעלי בתים או אם הבית ייפגע ו / או שנדונה על ידי העיר. (לפרטים נוספים ראו החסרונות למשכנתא הפוכה .)
למה לקבל אחת?
ככלל, משכנתא הפוכה חד-תכליתית ניתנת לרשות בעלי בתים בעלי הכנסה בינונית-נמוכה הזקוקים לעזרה בתשלום עבור הוצאות קטנות יותר, אך מכריעות כמו ארנונה ותיקוני בתים. במקרים רבים אין לבעלי הבית אמצעים אחרים לכיסוי הוצאות אלה, כך שהמשכנתא הפוכה המיועדת יכולה לשמש תפקיד חשוב ברווחתו הכלכלית של בעל הבית.
חשוב לציין שמוצרי ההלוואות הללו מונפקים למטרה מסוימת - למשל תשלום ארנונה. שלא כמו HECMs מסורתיים, בעלי בתים אינם יכולים להשתמש במשכנתא הפוכה חד-תכליתית כדי לשלם עבור, למשל, הוצאות מחיה, חשבונות רפואיים או חופשה. הכספים משמשים תמיד מסיבה ספציפית ומאושרת המלווה.
עלויות
משכנתא הפוכה חד-פעמית נוטה להיות יקרה יותר ממוצרי הלוואה אחרים, וזו חדשות טובות אם אתה מתחיל במזומן. אחת הסיבות לכך היא שרק על מקצה נמוך מההון העצמי הביתי, מה שהופך את ההלוואה פחות מסוכנת למלווה.
בהלוואות אלה בדרך כלל אין דמי מקור, אין דמי ביטוח, עלויות סגירה מינימליות (אם קיימות) וריבית נמוכה מאוד. במקרים רבים הריבית מחויבת באופן קבוע, כך שהשער לא יעלה לעולם. הטבה נוספת: הריבית עשויה להיות ריבית "פשוטה" ולא "מורכבת", מה שאומר שלא תשלם ריבית על ריבית.
חקר האפשרויות שלך
אמנם קל להשיג HECM רגיל, אך זה יכול להיות אתגר למצוא משכנתא הפוכה חד-תכליתית. הסיבה לכך היא שהם אינם זמינים בכל מקום ועוברים על פי מגוון שמות. ועדיין, ממשלות רבות וממדינות מקומיות רבות - כמו גם עמותות ואיגודי אשראי - מציעים סוג כלשהו של משכנתא הפוכה חד-תכליתית שתעזור לכם לשלם עבור תיקוני בית ומיסי נכסים.
אתר המידע לצרכן של נציבות הסחר הפדרלית ממליץ לפנות לצוות בסוכנות האזור המקומית שלך בנושא הזדקנות כדי לברר על תוכניות העשויות להיות זמינות באזור שלך. בקר ב- eldercare.gov (או חייג 1-800-677-1116) כדי למצוא את הסוכנות הקרובה ביותר להזדקנות והקפד לשאול על "תוכניות הלוואה או מענק לתיקונים ושיפורים לבית", "הלוואות לתשלום נדחה" או "דחיית מס רכוש". תוכניות."
בשורה התחתונה
אם אתה בעל בית מבוגר הזקוק לעזרה בתשלום ארנונה או תיקונים ביתיים נחוצים, משכנתא הפוכה חד-תכליתית עשויה להיות אפשרות טובה. מכיוון שהלוואות אלה אינן זמינות בכל מקום - והן עושות שמות שונים - הן יכולות להיות קשות למעקב. עם זאת, זה יכול להיות שווה את המאמץ: משכנתא הפוכה חד-תכליתית היא בדרך כלל אפשרות בעלות נמוכה מאוד, וברוב המקרים, לא נדרש החזר כל עוד אתה גר בבית שלך.
קריאה נוספת או שאתה עשוי גם לאהוב (בחר אחת)
מדריך מלא למשכנתא הפוכה
השוואת משכנתא הפוכה לעומת משכנתא קדימה
מדריך למיסים ומשכנתאות הפוכות
כיצד לבחור תכנית לתשלום משכנתא הפוכה
משכנתא הפוכה או הלוואת הון עצמי?
5 אלטרנטיבות מובילות למשכנתא הפוכה
רעיון טוב לחתום על 5 סימנים למשכנתא הפוכה
5 סימנים על משכנתא הפוכה הוא רעיון רע
כיצד להימנע מלהשאיר את המשכנתא ההפוכה
מבט על הסדרת משכנתא הפוכה
כללים להשגת משכנתא הפוכה ב- FHA
מצא את סוכנות הייעוץ למשכנתאות הפוכה הנכונה
מצא את חברות המשכנתאות ההפוכות המובילות
בחירת המלווה הימני למשכנתא הפוכה
משכנתא הפוכה: האם אלמנתך יכולה להפסיד את הבית?
היזהר מהונאות משכנתא הפוכות
החסרונות למשכנתא הפוכה
האם אתה זכאי למשכנתא הפוכה?
סוגי משכנתאות הפוכות
מי זקוק למשכנתא הפוכה קניינית?
