במשך שנים דחקו התקשורת והתעשייה הפיננסית בצרכנים לבחור ביועץ פיננסי ולפתח תוכנית להשגת יעדיהם הכספיים. למרות שזה בהחלט רעיון טוב, ישנם לקוחות שלקחו זאת צעד נוסף קדימה על ידי שימוש ביותר מיועץ אחד לניהול כספם. במקרים מסוימים זה יכול להיות צעד חכם אחר, אך לא תמיד.
השאלה אם אתה זקוק ליותר מיועץ אחד בכדי להשיג את היעדים הפיננסיים שלך תלויה בכמה גורמים. (לקריאה קשורה ראו: כיצד על gen X לתכנן פרישה. )
שניים, שלושה ראשים טובים מאחד?
שאלה קשה יותר לענות עליה היא האם אתה צריך להיות יותר ממתווך או יועץ השקעות אחד. אם אתה לא בטוח שאתה מקבל את המפץ הטוב ביותר עבור הדולר שלך ממנהל הכספים הנוכחי שלך, ייתכן שתרצה לדבר עם מישהו אחר כדי לקבל חוות דעת שנייה. גורם מפתח כאן הוא סוגי ההשקעות בהן המנהל הנוכחי שלך משתמש; אם אתה מושקע כעת ברובו בקרנות אינדקס בעלות נמוכה שממלאות מכיוון שיש שוק דובים, סביר להניח שלא יהיה לך טוב יותר בהעברת התיק למישהו שיסחר את הכסף שלך בצורה אקטיבית יותר, מכיוון שרבים אקדמיים מחקרים מראים כי הרוב המכריע של מנהלי הכספים הפעילים מפגרים בסופו של דבר את מדדי השוק לאורך תקופות זמן ארוכות.
לכן אם תחליט להעביר חלק או את כל הכספים שלך לחברה או מנהל אחר, הקפד לחשוב על הסיבות שבגללן אתה עושה זאת. אם אתה מרגיש שפילוסופיית ההשקעות של היועץ השני היא מציאותית יותר או שהיא יכולה להראות שהיא יכולה להביא לך תוצאות טובות יותר או אותן תוצאות עם פחות סיכון, אז מעבר יכול להיות הבחירה הנכונה. אבל אתה אמור להיות מסוגל לכמת בתמצית את הסיבות לכך שאתה לא מרוצה מהיועץ הנוכחי שלך לפני שאתה מחליט לנסוע למקום אחר. (לקריאה קשורה ראו: מה היועצים יכולים ללמוד משני מיליונרים NBA. )
מי המנהל?
בשורה התחתונה
פגישה עם יותר מיועץ פיננסי אחד עשויה להיות נחוצה במקרים רבים, במיוחד אם המצב הכלכלי שלך מסובך ודורש מספר תחומי התמחות. אך חשוב כי כל היועצים או המתווכים שלך יהיו בסופו של דבר באותו עמוד איתך בכדי להבטיח שהם לא יפעלו זה בזה. למידע נוסף על מציאת יועץ פיננסי ובין אם יש לך יותר מיועץ אחד המתאים לך, בקר באתר האיגוד לתכנון פיננסי בכתובת www.fpanet.org. (לקריאה קשורה ראו: טיפים להשקעה לאנשים הקרובים לפנסיה. )
