מה נובע מקצבה לכל החיים?
קצבה לכל החיים המגיעה היא מוצר פיננסי שנמכר על ידי חברות הביטוח הדורש תשלומי קצבה בתחילת כל תקופה חודשית, רבעונית או שנתית, לעומת בסוף התקופה. זהו סוג קצבה אשר יספק למחזיק תשלומים במהלך תקופת החלוקה כל עוד הוא חי. לאחר שהמנכה עובר, חברת הביטוח שומרת על כל הכספים שנותרו.
קצבאות נרכשות בדרך כלל על ידי משקיעים שרוצים להבטיח זרם הכנסה כלשהו במהלך הפרישה. שלב הצבירה מתרחש כאשר התשלומים מתבצעים על ידי קונה החוזה לחברת הביטוח; שלב הפירוק מתרחש כאשר חברת הביטוח משלמת תשלומים למנכה.
הבנת קצבה לכל החיים
קצבאות הן מוצרים פיננסיים הנרכשים לרוב כחלק מתכנית פרישה בכדי להבטיח הכנסה במהלך שנות הפרישה. המשקיעים מבצעים תשלומים לקצבה ואז, לאחר קצבה, הקופה יקבל תשלומים קבועים. ניתן לבנות קצבאות כדי לבצע תשלומים למשך זמן קבוע, לרוב 20 שנה, או לבצע תשלומים כל עוד החיובי האישה ובני זוגו בחיים. אקטוארים עובדים עם חברות הביטוח כדי ליישם מודלים מתמטיים וסטטיסטיים בכדי להעריך סיכון בקביעת מדיניות ושיעורים.
תקופות או גושים
ההחלטה העיקרית עבור משקיעי הקצבה היא האם לקחת תשלומים תקופתיים או סכום חד פעמי. זה כאשר ערך הזמן של הכסף נכנס לתמונה. פירוש הדבר שכסף בידך היום שווה יותר מכסף מתישהו אחר כך. או להפך, כסף שמתקבל בתאריך עתידי כלשהו שווה פחות מכסף שכיסכם כיום.
לפיכך, אם אתה מקבל היום סכום של 100, 000 $ סכום חד-פעמי, תרצה להשוות זאת עם קבלת זרם תשלומים לאורך שנים רבות. מה ששווה יותר תלוי במספר גורמים כמו הריבית המשתמעת או שיעור ההיוון של התשלומים, הסיכון והתשואה של השקעת סכום ההחזר והצורך שלך במזומן מיידי.
תשלומי סכום חד פעמי פותחים אתכם לסיכון. אם הכסף מושקע באגרסיביות, אתה יכול להרוויח תשואות גדולות מעבר למה שהתשלומים התקופתיים יכולים לספק, או שאתה יכול לאבד את הכל אם השווקים או ההשקעות שלך מחמיצים. אתה עלול גם להיות נאלץ או להתפתות לבזבז את כל סכום ההשקעה והשאיר לך כלום. זו הסיבה שאנשים רבים בוחרים בתשלומים תקופתיים כאשר ניתנת להם ההזדמנות. בנוסף, ישנן השלכות מס הקשורות לכל אחת מהשיטות.
