אם אתה מעוניין לשכור יועץ פיננסי, אתה עלול להיתקל במישהו שיש לו את ראשי התיבות CFP ליד שמו. CFP מייצג מתכנן פיננסי מוסמך ומציין שמישהו עבר את בחינת CFP ובכך עומד בדרישות מועצת CFP.
עם יותר ממאה אישורים העומדים לרשות אנשי מקצוע פיננסיים, ייעוד ה- CFP בולט. אחת הדרישות הבולטות ביותר של ה- CFP היא ההיבט האמתי - או האמינות. זה מנדט כי כל CFP צריך לשים את צרכי הלקוחות שלהם לפני שלו / שלה.
רוב אנשי המקצוע הפיננסיים אינם נדרשים לעשות זאת, מה שהופך את ה- CFP והדירקטוריון שלו לגוף חשוב וייחודי בהגנה על האינטרסים הצרכניים. (לפרטים נוספים, ראו: מועצת CFP: מה זה ואיך זה עובד. )
מה מועצת CFP?
מועצת CFP ממונה על הבחנה מי יכול להיות מוסמך מתכנן פיננסי. לדירקטוריון יש את הזכות להסיר את ייעודו של ה- CFP מכל מי שהשיג אותו. (לפרטים נוספים, ראה: 3 אישורי היועצים הפיננסיים המובילים .)
"לאחר שעברת את בחינת CFP, מועצת CFP ממשיכה לעקוב אחר יועצים, " אמרה מליסה סוטודה, CFP ויועצת עושר בהלפרן פיננסי. "אף על פי שאינו גוף רגולטורי ואינו יכול להטיל קנסות או עונשים חוקיים, יועצים המפרים את קוד האתיקה של מועצת CFP יוסרו את ייעודם של ה- CFP ויושטו מחוץ לארגון."
כאשר יש לך מקצוע שאחראי על ניהול השקעות בשווי מיליוני דולרים, אתה צריך להיות בעל סמכות אחראית שתוודא שאנשים לא יעשו שימוש לרעה בכוחם. כתוצאה מכך, ה- CFP מגן על הצרכן מפני יועצים פיננסיים טורפים המחפשים להרוויח כסף מהיר. (לפרטים נוספים, ראה: מרק האלפבית להסמכות פיננסיות .)
תולדות הדירקטוריון
מועצת CFP מונה כיום 14 חברים, אנשי מקצוע פיננסיים מרחבי הארץ. CFP הוא מקצוע חדש יחסית; המועצה יצרה לראשונה את רעיון ה- CFP בשנות השבעים למרות שהתכנון הכספי היה קיים מאז תום מלחמת העולם השנייה. (לפרטים נוספים, ראה: מתכנן פיננסי מול סוכן מניות: ייעוץ בקריירה. )
הדירקטוריון החל לראשונה בשנת 1985 כדי לאשר מתכננים חדשים ולהבטיח שיהיה ארגון הוגן ונפרד המפקח על המקצוע.
חשיבות ייעוד ה- CFP
בשונה מכמה תעודות ששוות מעט יותר מהנייר עליו הן מודפסות, ייעוד ה- CFP הוא אחת התעודות הכספיות היוקרתיות ביותר בסביבה.
"ייעוד ה- CFP שמציע מועצת ה- CFP הוא משמעותי למעשה מכיוון שהוא דורש כל כך הרבה עבודה ראשונית", אמר סוטודה, "בדרך כלל לוקח תשעה חודשים עד שנתיים של לימודים."
דרישות מסוימות של CFP כוללות לימודי תואר ראשון ולקיחת קורסים על מאה הנושאים השונים בהם מבחן CFP מכסה. לבחינה לוקח 10 שעות ויש לו כמעט 300 שאלות. שיעור המעבר הוא כ 50%. (לפרטים נוספים, ראה: מדוע יועצים פיננסיים צריכים להרוויח את סימן ה- CFP .)
הבחינה מוצעת רק שלוש פעמים בשנה, וחשוב שהמתארחים הראשונים יביאו נכון - מבחינה סטטיסטית, שיעור ההחלפה ממשיך לרדת למבקשים חוזרים. אתה נדרש לעבוד גם בענף הפיננסי לפני שאתה זכאי לקבל את רישיון ה- CFP. ישנן דרישות אתיות אחרות שעליך לעמוד בהן ומי שכבר מחזיק בתעודה חייב לעבור דרישות חינוך מתמיד.
בשורה התחתונה
בין שאתה מחפש להשיג את רישיון ה- CFP שלך או שאתה פשוט מחפש מתכנן פיננסי, אל תחפש את ייעודו של ה- CFP. שלושת המכתבים הללו מראים שמישהו מוסמך בתכנון פיננסי והשקעות וכי הם מספקים יתרון נאמן כנה ללקוחותיו. לא כל מי שקורא לעצמו יועץ פיננסי יכול לומר זאת. אתה יכול גם לדאוג לשכור CFP בתשלום בלבד שלא ישולם לפי מספר העסקאות שאתה מבצע. (לפרטים נוספים, ראה: CFP, CLU או ChFC: מה הכי טוב? )
