אפילו בידי איש מקצוע פיננסי, אלפי שנה עשירים רבים עדיין לא מרגישים בנוח לחשוף את הרגלי הכסף האמיתיים שלהם. על פי סקר השקעות ההשקעות המילוליאליות האמורות של Investopedia, 30% מכלל המילניאלים האמידים מדווחים כי שיקרו ליועץ הכלכלי שלהם (FA) או אפליקציית ניהול כספים על הרגלי ההוצאות או ההשקעה שלהם, מה שמכשול הן עבור היועצים האנושיים והן לפלטפורמות הדיגיטליות כאחד.
על פי הסקר הארצי שנערך בקרב 1, 405 אנשים, מבין אלה שדיווחו על שקר, כמעט מחצית (46%) ציטטו מבוכה בגלל הוצאתם כסיבה להחזקת האמת.
בני המילניום העשירים היו גם בעלי סיכוי משמעותי יותר מאשר נשאלים ב- Gen X לדווח על שקר, כאשר רק 20% מה- Gen X הודו בכך שהם הונאו בנוגע להוצאותיהם או להשקיעם.
עם זאת, כשנשאל על כמה חשובה רשימת תכונות בכלים פיננסיים, מוצרים ואנשי מקצוע, מילניאלנים אמידים רשמו "כנות" במקום הראשון (89%), עם "אמינות" ו"אינטרסים הטובים ביותר שלי "קשורים ל מספר 2 ב 86%. למרות שהודו שהסתירו את האמת מהיועצים שלהם או מפלטפורמות הניהול הפיננסי, בני המילניום העשירים רוצים לדעת מה הכלים הפיננסיים והמומחים שהם פונים אליהם יהיו פשוטים ואמינים.
להיות כנה יכול לפגוע, בעיקר סביב כסף
מדוע לשקר לאנשים או לפלטפורמות ששילמת כדי לעזור לך? על פי הסקר, מבין בני המילניום שהודו בשקר, 34% ציינו שהם לא היו ישרים משום שהם חשבו שהאיחוד שלהם ישפוט או יבייש אותם על האמת. זאת למרות העובדה כי יועצי דוחות המילניום העשירים הם המקור המהימן ביותר לייעוץ פיננסי, יותר מאשר יועצי רובו, ספרים, אתרי אינטרנט או כל מקור מידע פיננסי אחר.
אלפי המילניום העשירים עשויים להיות פחות טובים, אפילו כשמענה על שאלון כתוב, מציע דאג בונפרת, נשיא עושר עצם הנפש, מכיוון שהשאלות מהורהרות. "תסתכל על עצמך, והרבה פעמים אנשים לא יאהבו את מה שהם רואים." השתקפות עצמית, והאשמה הנלווית לכך, עשויות לעקוץ כמו שיקול דעת של יועץ, מה שמסביר את היסוסם של המילניאלים האמידים להיות כנים אפילו עם עצמם.
על פי בונפרת, חוסר יושר הוא סימן לסטיגמה סביב שיחות הכסף. "המשמעות היא שיש לנו עבודה כיועצים, כדי לוודא שאנו מפנים מרחב נוח ללקוחותינו לחלוק את האמת על מצבם הכלכלי איתנו."
מרגריטה צ'נג, מנכ"לית עושר כחול אוקיינוס העולמי, אינה מופתעת מכך שמילניאלים מציגים לעתים לא נכון את הכנסותיהם או הוצאותיהם. "הטכנולוגיה הפכה את הדברים לנגישים יותר, אבל זה לא אומר שהם מרגישים צורך להעניק ל- FA גישה מיידית לחיים שלהם. אתה זר וצריך להרוויח את אמונם."
ובכל זאת, Millennials נותנים אמון ביועצים יותר מכולם
למרות ההססנות שלהם להיות כנים, 43% מבין בני המילניום העשירים מדווחים שיש להם יועצים פיננסיים. 65% מדווחים כי קופות החולים האמינות מאוד, לעומת 58% בלבד מ- Gen Xers, מה שמציע לקבל הסכמה הולכת וגוברת של ענף הייעוץ הפיננסי לאורך דורות. בנוסף, 55% ממילני המילניום העשירים מדווחים על קופות המחקר הנאמנות הן מקור המידע הכלכלי המהימן ביותר שלהם.
עוד עולה מהסקר כי 56% משני המילניום העשיר, וגם ה- X Xers, סומכים על אנשי FA על יועצי רובו. לעומת זאת, רק 11% מבין בני המילניום העשירים ו -8% מה- Gen X סומכים על יועצי רובו יותר מאשר יועצים אנושיים.
היועצים עוזרים לתת מענה לכמה מהמכשולים הכספיים הגדולים ביותר
סקר השקעות המילניום העשיר גילה כי 58% מבין בני המילניום העשירים שהוריהם היו בעלי FA נמצאים כעת בעצמם, לעומת רק 32% מבין בני המילניום העשירים שהוריהם לא עשו זאת. אלה שהוריהם סבלו מ- FA הם גם בעלי סיכוי משמעותי יותר (55%) להרגיש בטוחים בכל הנוגע לכספם, לעומת רק 35% מבין בני המילניום האמידים שהוריהם לא היו בעלי FA. בהתחשב בחשיבות של אמון פיננסי לניהול כסף נבון בהמשך חייו, הממצאים מראים כי אנשי החברות יכולים למלא תפקיד חשוב באוריינות פיננסית לאורך חייו של הלקוח.
בני מילניום עשירים שאמנם משתמשים ביועצים פיננסיים מדווחים גם על ביצועי השקעה טובים יותר. כשבוחנים את שביעות הרצון מביצועי ההשקעות בין אלפי שנים עשירים עם ובלי יועץ פיננסי, 27% מהנשאלים עם יועץ אומרים שההשקעות שלהם מצליחות בצורה טובה מאוד - פי 2 מאשר אלה שאין להם FA.
בני דור המילניום האמידים הרואים עצמם בקיאים בהשקעה, סבירים כי יותר מ- 2X הם בעלי FA מאשר מיליוני המילניום העשירים פחות. הם גם בעלי סיכוי גבוה פי חמישה (73% לעומת 14%) להרגיש בטוחים מאוד ביכולתם לקבל החלטות פיננסיות בעצמם, לקשר השקעות עם רגשות חיוביים, ופחות סביר שהם ירגישו מאיימים, מסוכנים או מכריעים.
כיצד יועצים יכולים לעזור
פשוט ככל שזה יכול להישמע, צ'ק-אין אמיתי יכול לעורר פחדים משיפוט ואשמה, ולהרחיק כמה מילניאלים אמידים מלספר את האמת ליועציהם.
למרות זאת, היועצים דורשים שקיפות מהלקוח, שלדברי צ'נג סביר הרבה יותר כאשר בני דור המילניום עובדים עם ארגון FA שיש לו גישה שיתופית ולא שיפוטית. "חשוב להבין מה אנשים מעריכים. כסף נועד לבזבוז: אנו מוציאים אותו היום או חוסכים אותו כדי שנוכל לבזבז אותו על הדברים שאנחנו נהנים בעתיד."
בסופו של דבר, בדומה לרופא רפואי, יועצים פיננסיים אינם יכולים לספק את העצות הטובות ביותר אם אין להם את התמונה המלאה של בריאותם הכלכלית של הלקוח שלהם. על אף שלקוחות לחשוף את כל המידע הרלוונטי למנהלי ההתקנים שלהם, האתגר טמון גם ביועצים לספק תמיכה מועילה ולא שיפוטית המעודדת מערכת יחסים פתוחה ומועילה בין שני הצדדים.
מתודולוגיה
חברת Investopedia ביקשה לבדוק מה הניעו את החלטות ההשקעה לדור שהגיע לבגרות במהלך המיתון הגדול ונתקל לשמצה במגוון גורמים כלכליים מאתגרים. כדי להבין עמדות סביב השקעות, בדקנו את אלה שצריכים לקבל הכנסה פנויה להשקעה, המכונה "אלפי שנים עשירות". על ידי בחינת פלח באוכלוסייה שמרוויח הכנסה שנתית גדולה מהממוצע לקבוצת הגיל שלהם, קיווינו ביטול תלאות פיננסיות מהסיבות שאולי אינן משקיעות.
בעבודה עם חברת מחקרי שוק Chirp Research במאי 2019, Investopedia השיגה תשובות מ -1, 405 אמריקאים, שכללו 844 אלפי מילניום אמידים (גילאי 23-38) באמצעות סקר מקוון והשוותה את פעולותיהם וגישותיהם ל -430 ג'ין X ו -131 נשאלים ב- Gen Z. בני דור המילניום הצעירים האמידים הוגדרו כגילאים 23-29 עם הכנסה של משק בית (HHI) של 50, 000 $ ומעלה, ואילו בני המילניום הבוגרים יותר היו בגילאי 30-38 עם HHI של 100, 000 $ ומעלה. ההכנסה החציונית של אלפי השנה בסקר עמדה על 132, 473 דולר, לעומת HHI חצי אלפי חציוני של 69, 000 $.
לפני ששדה את הסקר הכמותי, Investopedia רצתה להבטיח כי הסוגים הנכונים של שאלות יישאלו, בשפה שמהדהדת את המשיבים. Investopedia עבדה עם Chirp לעריכת תשעה ראיונות של 60 דקות על אחד עם משתתפים בברמינגהם, שיקגו, דאלאס וניו יורק. הראיונות התמקדו באופן ספציפי בשימוש באלפי המילניום העשירים כדי לתאר חוויות בניהול הכספים שלהם, כמו גם את הדעות, האמונות והגישות שלהם לניהול כסף והשקעה.
