קרנות נאמנות נגד. קרנות שוק כסף: סקירה כללית
קרנות נאמנות וקרנות שוק כסף הן שתי אפשרויות עבור המשקיעים, בין אם המטרה היא יעד פיננסי לטווח קצר או עושר לטווח הארוך. ההבדל החשוב ביותר בין השניים הוא מידת הסיכון שהמשקיע לוקח על עצמו.
קרן נאמנות משקיעה כסף במבחר ניירות ערך, בעיקר מניות ואגרות חוב. אלפי כספים עומדים לרשות המשקיעים, והם נעים בין קרנות הרוכשות מניות ספקולטיביות ביותר ועד קרנות המוקדשות למניות שבב כחול, איגרות חוב באיכות גבוהה או חלק מהן. בכל מקרה, המשקיע מקבל מידה של סיכון לעקרון אבוד. בעוד שקרן בשוק הכסף היא סוג של קרן נאמנות שמשקיעה רק בהשקעות אולטרה בטוחות כמו ניירות ערך באוצר המובטחים על ידי ממשלת ארה"ב. רק אסון בעל פרופורציות חסרות תקדים יכול לסכן את המנהל שלך. עם הסיכון הנמוך מגיע תגמול נמוך יותר.
חברים משותפים
קרן נאמנות היא קרן מאוחדת. התרומות משולבות בכדי לאפשר למנהלי הקרנות להעניק לכל משקיע חשיפה למגוון השקעות. המשקיעים שלהם יכולים לומר במדויק שהשקיעו כסף למשל בנפט, זהב ובנקאות. זהו רוחב שרוב המשקיעים האישיים לא יוכלו לחקות.
קרן נאמנות עשויה לכלול השקעות במניות החברה, אג"ח קונצרניות, הנפקות אג"ח עירוניות או אוצרות ממשלתיות. קרנות רבות משקיעות בשילוב כלשהו של מכשירים פיננסיים אלה.
משקיע השוקל קרן צריך להסתכל על "יחס ההוצאות". זה אחוז הנכסים המנוכים מדי שנה תמורת עמלות.
קרנות נאמנות מנוהלות באופן מקצועי. זה מגיע בעלות למשקיע באגרות המנוכות מהחשבון. העמלות משתנות באופן נרחב בין חברות השקעות. הם משתנים גם בין הקרנות, כאשר עמלות גבוהות יותר קשורות בדרך כלל לקרנות המנוהלות באופן פעיל ביותר. בנוסף, חברות גובות עמלות בגין עלויות פרסום, ניהול ואחרות.
משקיע השוקל קרן צריך להסתכל על "יחס ההוצאות". זה מציין את אחוז נכסי המשקיע שמנוכים מדי שנה עבור כל העמלות.
בכל מקרה המטרה של קרן נאמנות היא להעלות על ביצועים טובים יותר מהשוק באמצעות אסטרטגיות השקעה ניהוליות אקטיביות. "השוק" במקרה זה משתנה, כאשר כל קרן מכוונת לאמות מידה רלוונטיות. קרן כבדה טכנולוגית, למשל, עשויה לנסות ולהשיג ביצועים טובים יותר במדד Nasdaq או במדד מגזר הטכנולוגיה הצפון אמריקאי S&P. כאשר המשקיע יקבל את הדוח הכספי של הקרן, יבצעו השוואה בין ביצועיו לאותו מדד.
קרנות שוק כסף
קרנות שוק הכסף מתמקדות בכדי לשמור על הקרן ולהשיג זאת על ידי השקעה רק בניירות ערך באוצר לטווח קצר ובשקעות נזילות אחרות בסיכון נמוך. כל ההשקעות שלהם נמצאות בחוב שמשלם ריבית, אבל זה חוב בסיכון נמוך.
חשבונות שוק הכסף שואפים להחזיק את שווי הנכסים הנקי של כל מניה ב -1 דולר תוך יצירת תשואה קבועה, אם כי נמוכה יחסית, למשקיעים.
יחסי הוצאה נמוכים יחסית לחשבונות בשוק הכסף מכיוון שהם אינם מנוהלים באופן פעיל כמו קרנות נאמנות מניות. עומסי המכירות הנדרשים לרכישת כספי שוק כסף הם גם נמוכים או אינם קיימים.
משקיעים פעילים משתמשים לרוב בקרנות שוק הכסף כחשבון החזקה בכסף שיושקע בקרוב וכסף שנוצר ממכירת ניירות ערך אחרים.
Takeaways מפתח
- קרנות נאמנות וקרנות שוק כסף הן שתיהן מאגרי כסף שהושקעו על ידי מנהלי כספים מקצועיים. יש אלפי קרנות נאמנות זמינות והסיכונים שלהן שונים מאוד משמרנים כחול לשער ספקולטיבי ביותר. קרן שוק כסף משקיעה רק בסיכון נמוך חובות לטווח כמו שטרות אוצר. קרנות שוק הנערכים מעריכים את הבטיחות של קרן על פני הסיכוי לרווחים גבוהים.
